爱华网多渠道筹措首付款，轻松实现“有房梦”
经过合理的规划和投资，3年后李先生一共可以获得约33.1万元，5年后一共可获得约40多万元。按照首付为房屋价格的三成计算，李先生购房的最佳时间应该是第4年或第5年。届时投资收益加上这几年积累的公积金等，用于支付购买新房的首付已经绰绰有余。这只是在李先生的现有工资基础上所作的计算，考虑到李先生的工作未来还有很大的发展空间，工资收入会不断上涨，3年后的买房计划将会更加轻松。
补充购买商业保险，提高家庭保障水平
李先生越早投保，在保费上就越会有优势。按常规，以保费支出占家庭年收入的1/10来安排，保额基本上覆盖被保险人因意外导致负债偿还及其他费用的支出为宜。建议选择信誉口碑好、实力雄厚的大型保险公司。可以先按照“重大疾病+意外伤害+意外伤害医疗”顺序依次购买，资金富裕时再补充“分红两全保险”，交费方式可设为月缴，保险期限至少设定10年，身故受益人约定为自己的父母。
年入6万职场新人如何理财攒首付(B)
由于李先生收入来源相对稳定且单一，建议采取合理的资产配置和定期定额投资基金的方式，来积累购房首付款。
家庭财务分析
消费健康诊断李先生每个月的消费在收入中的占比达到了61.76%，高于中国家庭平均正常区间的范围。
保障能力指标诊断
目前李先生家庭保障指标低于合理区间，说明家庭保障处于危险状态。假设发生由于突发事件而丧失工作能力等情况，容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有的生活水准等问题。
财务自由度指标诊断
李先生的财务自由度指标远低于标准值10 0%，这意味着李先生完全依赖工作收入，运用生息资产获得理财收入的能力不足。
理财建议
教育规划
作为一名职场新人，如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题。对于像李先生这样的人来说，每个月的净节余比率应该在40%以上，也就是说攒下的钱能达到收入的4 0%。如果达不到标准，就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入，比如说更好地“投资”自己，提高未来的收入;认真地研究自己的花销流水账，养成记账的好习惯。
解决好财务问题后，接下来要做的是要留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议李先生拿出1万元作为紧急准备金。可将1万元中的70 0 0元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存。
李先生留存紧急准备金后，目前可用于投资的资产还有19万元。由于李先生希望3年内实现购房目标，且变动余地不大，因此不太适合在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品，比如股票、基金等。建议选择一些稳妥的投资产品，不要将收益率看得太重，毕竟收益和风险的关系是正相关的，片面地追求高收益，将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合，将其中10万元选择信托产品。建议选择大型商业银行代理的、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品，预期年收益8%左右;将剩余9万元资金投资银行理财产品、国债、定期存款等产品，稳健、可靠，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利共22 .7万元左右。
保险规划
理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累，还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免的会遇到风险和意外，这些风险无法预测，也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险，将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。李先生除了养老保险等五险外，没有购买任何商业保险。建议李先生购买15万元的定期寿险和20万元的意外险，定期寿险15万元年缴保费195元，意外险20万元年缴保费260元。
购房规划
由于李先生要购买的是个人首套住房，如果面积在9 0平米以下，首付款最低为全款20%，即26万元左右，余款104万元可采用5 0万元公积金贷款和5 4万元商业贷款的组合贷款方式。以采用等额本息的偿还方式为例计算，其中公积金贷款利率为4.5%，贷款年限30年，月供2533.43元;商业贷款利率为6 . 5 5%，年限3 0年，月供3430.94元。总体算下来，3年后每月需要还款5964元左右。
李先生实现自己的购房目标，距离购房首付款26万元还有3.3万元左右的差额。由于李先生收入来源相对稳定且单一，建议采取合理的资产配置和定期定额投资基金的方式，来积累购房首付款。以投资3年，年平均投资收益为4%的混合型定期定额投资基金为例计算，积累3.3万元，每月还需要投入865元左右。爱华阅读
