爱华网你知道银行盘头寸是什么吗?下面爱华网小编为大家介绍一下银行怎么盘头寸，希望对你有帮助。
概述
中央银行支付清算系统是中国金融支付清算系统的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。自2002年以来，人行相继建立了包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等应用的第一代支付系统。2014年下半年，各家银行开始陆续升级至人民银行第二代现代化支付系统，以满足最新的支付清算需求。
理论基础1、支付清算系统特性(连接清算账户：总行法定准备金账户)
(1)大额支付系统
清算时间：大额支付系统的开启时间为工作日的早8:30～晚17:00，特殊情况(如春节等假期、或系统升级等)人行会有特殊安排，一般会提前通知相关时间调整。如果遇到系统性的流动性风险等情况，人行也会临时做出延时关闭等相关调整。
清算时效性及记账逻辑：大额支付系统采用逐笔实时方式处理支付业务。在工作日的营业时间，通过大额支付系统的来往账是可以实时记账的。也就是，在付款行的清算账户(法定准备金账户)余额充足的情况下(不一定大于法定准备金，账户余额大于所需往账金额即可)，收款行可以实时的收到来自付款行支付的头寸，与此同时通过核心系统给收款人进行记账。需要注意的是，我们要把人行给银行记账(收款行收到付款行支付的头寸)和银行给客户记账(付款行给付款人记账&收款行给收款人记账)分开看待。举例来说，付款人可能因为某些额度限制或授权管控等原因，导致账户余额已经扣除，但头寸并没有离开付款行，这时候的头寸是在付款行行内的某个过度户;而收款行收到来自付款行(付款人)的头寸以后，收款人的账户余额也未必立刻增加(收款行给收款人记账)，例如账户名与账户不符(非汉字字符的全角和半角输入经常会产生该现象)、收款行与收款行行号不符、特殊账户(某些保证金或其他用途的内部户等)无法自动入账，这时候就需要手工入账。
清算限额：大额支付系统是没有金额下限的，只要通过该清算渠道，小额资金(低于5万元)也是可以通过大额支付系统进行实时清算的。目前很多银行在手续费方面都对通过大额支付系统清算的转账业务(加急支付)给予优惠，做到小额资金的支付清算也享受便利的快捷清算。上限则取决于清算账户(法定准备金账户)的余额。当发生余额不足的现象，我们称之为“排队”，即只有后续收到款项以后才可对已经产生的往账进行清算，这是很严重的支付清算事故，是银行必须避免出现的情况。不出现排队现象是一家银行流动性管理的基本功。
报文：我们可能涉及到的企业及个人往来款、银行间市场交易、票据解付、托收、转贴现、再贴现、同业资金往来、退汇等，都有各自的细分报文，了解这些报文的各自用途及资金属性，也是一名头寸管理员必须掌握的基础知识。这里客户经理及同业投资经理特别注意，在遇到账户信息有误的情况时，不一定要等待下一批次的退汇后重新发起支付指令，可以立刻联系收款行清算中心，发起查询查复报文，在得到付款行的纠正确认回复报文后，即可成功入账。
(2)小额支付系统
清算时间：小额支付系统实行7X24连续运行。
清算时效性及记账逻辑：小额支付系统采用24小时连续运行，逐笔发起，定时组包批量发送，实时传输，双边扎差净额清算。也就是说，小额支付系统不是实时记账的(不管是在银行之间的人行层面记账，还是在客户之间的银行层面记账)，而是积攒一批小额支付的指令，在清算批次时打包发送。在清算包发送后，收款行给收款人进行记账(也可能存在类似大额支付系统的非自动入账情况)，同时银行个体对期间产生的借记和贷记业务进行总扎差，在法定准备金账户中进行净额的清算收付款。特别注明的是，在节假日中，打包的支付结算指令，在银行层级是可以记账的，但在人行层级不会记账。这句话是什么意思呢?翻译过来就是，在节假日期间，你汇款给某个人和某个单位，你的钱会变少，对方的账户余额则会增加(收款行给收款人记账)，但是付款行和收款行的备付金并不会产生变化。因为你站在人行的高度，各家银行的备付金账户就像是黑箱子，从外面看不会产生变化，但是你看进去，各家银行的资产负债表结构已经产生了变化。这是怎么做到的呢?银行会为这种非营运时间的支付清算，专门设立一个用于扎差净额清算的过度户，类似于“待收款项”及“待付款项”，例如，当大额支付系统处于非营业时段，收款行收到来自付款行的小额支付清算指令包，会给包内各收款人进行记账，例如整个包的金额是100万元，则收款人的账户余额增加之和为100万元，而“待收款项”过度户余额为-100万元。在整个非工作日的过程中，会产生大量的借记、贷记清算包，这个过度户的余额会与这些包的扎差静清算金额扎平，收款多则是负数，出款多即是正数，并在下一工作日进行扎差清算。通过过度户的设立，银行做到了表内负债(存款)的变化，及清算账户余额的不变。这也是我们之前所说的“资产负债表结构变化”。
清算限额：小额支付系统仅支持5万元以下的支付清算，5万元以上的支付清算，需要通过大额支付系统才能进行清算。目前央行已经开始试点，将节假日的小额支付限额从5万元提高至50万元。此外，一般不为人知的一点是，各家银行都会设立小额支付圈存限额。这个圈存是什么意思呢?简单的理解为，被圈存的金额，专门用于小额支付系统的净额扎差清算，是避免小额支付系统出现排队的保障。比如法定准备金100亿，圈存金额5亿，则平时在大额支付系统开启时，只有95亿的可动用头寸，超过95亿则大额支付系统会出现排队;与此同时，小额支付的清算场次之间，扎差后的贷记往账累计金额上限不得超过5亿元，否则会产生小额支付系统排队。在非工作日非营业时段，小额支付系统所能承载的单边贷记累计金额，也是这个圈存的5亿元。等到下一工作日进行扎差清算时，所动用的清算头寸，也是圈存以外的95亿元头寸，而这个5亿元，是永备预留给小额支付系统的累计扎差净额用的。
(3)网银(及二代支付系统——超级网银)
其实把网银作为第三点进行平行讨论，并不合宜，但从讲解业务的角度出发，还是有必要单独拎出来说一说的。网络银行作为现代化支付手段，其实其清算渠道的本质，并没有脱离我们之前所描述的载体。主要通过三个渠道：大小额支付系统(CNAPS)、超级网银(IBPS)和第三方支付(如支付宝)。
我们在使用网银操作的时候，可以看到“普通转账”、“加急转账”、“实时转账”等选项，就分别对应了小额支付系统、大额支付系统、超级网银等清算渠道。读者可自行对照前面所讲的大小额支付系统的清算特性及记账时效，来比照网银操作的特点。需要特别提及的是，超级网银作为二代支付系统新上线的特殊清算渠道，如果简单简单的进行理解的话，就是“非工作日非营业时间采用大额支付系统清算特性进行清算的特殊渠道”。而实现这一特性的先决条件，就是我们刚才提到的重要的“过度户”。目前超级网银的单笔限额为5万元。
如支付宝等比较特殊，但其基本逻辑仍然不会脱离净额扎差清算和过度户，以及支付清算第三方的参与。
2、非支付清算系统特性(连接非清算账户：分行一般准备金账户)
