爱华网房贷是如何计算的呢?贷款买房子可是一件头等大事,很多人不知道具体的房贷利息的算法。目前来说个人住房贷款还款的方式主要有两种:等额本息还有等额本金两种还款方法。两种方法的房贷是如何计算的呢?选择哪一种方法,都是购房者在贷款之前要考虑清楚的问题。房贷是如何计算的
等额本息就是指在还款期间内,每月所还同样数额的贷款;等额本金就是指在还款期之内把贷款的总数额等分,每月所还同样数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。一般来说,相同贷款年限,等额本金的方法比等额本息支付的利息要少。房贷是如何计算的
究竟房贷是如何计算的呢?买房贷款到底怎么还更划算?接下来就看一下具体的分析。
一、等额本息的还款方法和等额本金的还款方法的比较房贷是如何计算的
1、等额还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。房贷是如何计算的
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。??房贷是如何计算的
具体的公式是月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] 式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)月利率=年利率/12 ,总利息=月还款额*贷款月数-本金房贷是如何计算的
2、等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
这个公式是月还款额=本金/n+剩余本金*月利率,总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)
下面我们通过例子看一下这两种房贷利息的算法:
例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元),而并不是借款人得到了什么额外实惠!
不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
综上看来,房贷怎么算,怎样还房贷更划算这些问题是因人而异的,购房者应该根据自身的经济情况选择适合自己的。
