爱华网房贷款是银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人去申请的个人住房贷款的时候必须提供担保。那么房屋按揭贷款计算公式是什么呢,房屋按揭贷款又是如何计算的呢?
一、等额本金的贷款方式的利率计算(基本上本金:利息=1:3)
1.如果是贷款二十年应该付的利息:270000(元～贷款额)*5.04%(年利率)*20(年限)=a(元)
2.如果是贷款二十年应该付的本息总计:270000(元～贷款额)+ a(元)=b(元)
3.首月还款:b(元)÷240(月～期数)=c (元)
注:每个月的还款额至此依次减少,绝对是不会再超过这个数目的。
4.首月利息:270000(元～贷款额)*0.0042(月利率)= d(元)
5.首月本金:c(元)-d(元)=e(元)
注:一直到偿还了全部的贷款,每月本金都是保持e元不变,这也就是等额本金的命名来源。
6.第二月利息:
270000(元～贷款额)-e(元)=f(元)(贷款的金额减去已经还的本金)
f(元)*0.0042(月利率)=g(元)
7.第二月还款:e(元～本金)+ g(元)=h(元)
8.第三月利息:
f(元～剩余贷款额)-e(元)=i(元)
i(元)*0.0042(月利率)=j(元)
9.第三月还款:e(元～本金)+ j =k(元)
10.依次类推。
注:请注意每月还款额依次递减3.5元,那么和等额本息的方法相比等额本金的方法仍然是在先还利息,只不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换一句话来说就是让你每月多还一些本金并且固定本金数额,这样逐月所付利息相应减少,这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。
二、等额本息贷款利率计算
1.首月还款:200000(元)*66.217(速算表系数)=1324.340(元)
注:月还款额至还贷结束保持不变。
2.首月利息:200000(元～贷款额)*0.0042(月利率)=840(元)
3.首月本金:1324.340(元)-840(元)=484.340(元)
4.第二月利息:
200000(元～贷款额)-484.340(元)=199515.660(元)(贷款额减去已还本金)
199515.660*0.0042(月利率)=837.966(元)
5.第二月本金:1324.340(元)-837.966(元)=486.374(元)
6.第三月利息:
199515.660(元～剩余贷款额)-486.374(元)=199029.286(元)
199029.286(元)*0.0042(月利率)=835.923(元)
7.第三月本金:1324.340(元)-835.923(元)=488.417(元)
8.依次类推。
注:请注意每月利息逐月递减2.043元,本金逐月递增2.043元,这就是所谓的等额本息,
换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。
三、以上两种还贷方式的比较(按三个月计算)
1.等额本金三个月共还款5009.499元,其中利息2509.5元,本金2499.999元。
2.等额本息三个月共还款3973.02元,其中利息2513.889元,本金1459.131元。
注:相比较而言两者利息相差不多,只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的
还款额,正是减少的这部分本金增加了额外的利息,这也就是造成两种方式后的利差的
原因。
附:
房贷利率:公积金 07.09.15以后,1-5年4.77%,5-30年5.22%
商业贷款 07.12.21以后,1-5年7.74%,5-30年7.83%
存款利率:活期:0.72%
三月:3.33,六月:3.78,一年:4.14,两年:4.68,三年:5.40,五年:5.85
贷款利率:六月(含):6.57 ,六月到一年:7.47,一到三年:7.56,三到五年:7.74,五年以上:7.83
等额本息还款法,指贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本息还款公式:
每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1)
等额本金还款法,指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本息逐月递减。利随本清法。总共偿还的利息比等额本息法要少。
等额本金还款公式:
每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月利率
其中:
累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数
注:商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的
2.贷款月数
等额本息法:
利息总额= 本金×月利率×(1+月利率)
贷款月数
(1+月利率) -1
等额本金法:
当前月须还款=(本金-每月本金×当前月)×月利率+每月本金
以上就是房屋按揭贷款计算公式,通过以上的公式大家就可以算出来自己房屋按揭贷款每个月的还款金额了,希望对各位有所帮助。
