爱华网由于银行流动资金和房贷基准利率的浮动等的相关问题,很多买房人都纷纷放弃了银行贷款,与其同时,公积金贷款在众多贷款项目中脱颖而出,因为其不仅速度快,而且相对利率也比较低。那么,公积金贷款的程序有哪些呢?个人又该如何申请公积金贷款?小编今天就跟大家说说关于公积金贷款的相关问题。
(一)贷款申请
职工向住房公积金管理进行贷款咨询,了解贷款资格、可贷额度,填写申请书,提供相关材料,提出贷款申请。
(二)申请受理
住房公积金管理根据申请人所提供的材料进行初审,详细审核申请人的贷款资格,计算可贷额度,对其是否能够贷款作出决定,若不受理的,予以说明理由,退还申请材料。
(三)贷款审批
1、申请受理后,住房公积金管理对申请人身份、缴存住房公积金的情况、还款能力、个人信用、购房交易状况和价格或价值、担保能力等情况进行审核,提出准予或不准予贷款意见;准予的,提出具体贷款额度、期限、利率的审批意见。
2、贷款审批须查验申请资料及购房交易的真实性。查验时公积金与借款申请人履行面谈程序,建立面谈记录;必要时,向房地产管理部门核实购房合同或房屋权证的真实性。
3、贷款审批一般自受理之日起7个工作日内完成,7个工作日未办完审批的,经住房公积金管理负责人批准,可延长5个工作日,延期原因由公积金告知申请人。
(四)合同签订
审批通过的,住房公积金管理通知借款人及其配偶和产权共有人(抵押人)与保证人、委贷银行、住房公积金管理共同签订公积金借款、抵押合同,办理抵押登记,并由借款人签订借款借据。
(五)贷款发放
借款、抵押合同生效后,公积金开具委托贷款通知书,委托银行根据借款抵押合同约定的放款条件发放贷款。
(六)贷款归还
1、住房公积金贷款的还款方式采取按月等额本息还款方式(见表)。具体还款计算公式为:
2、住房公积金贷款按月归还,每月的20日为借款人偿还和支付贷款本息的应付日。凡是在20日前发放贷款的,从当月20日开始偿还;凡是20日后发放贷款的从次月20日开始偿还。借款人应按担保借款合同约定,每月19日前在还款账户中存入足额还款本息金额,由委贷银行按月扣还。
3、借款人在贷款发放6个月后方可申请提前还款,提前还款每一年一次。借款人需提前还款的,应于每月15日前向公积金提出申请,经公积金同意后签订补充借款合同。
(七)贷款结清
借款人还清全部贷款本息后,应持委贷银行出具的贷款还款单到公积金办理贷款结清手续,由公积金向借款人出具抵押注销证明,签署抵押注销意见,将房屋他项权证或抵押登记证明书退还借款人,由借款人到房地产权属登记管理部门办理抵押登记注销手续。
(八)期处理
1、借款人未按担保借款合同约定的期限更好还贷款本息的,公积金按担保借款合同约定计收逾期罚息或对抵押物进行处置。
2、借款人偿还贷款本息逾期超过6个月(含6个月)的,公积金有权提前收回全部贷款本息,并按合同约定对抵押房屋依法进行处理。
