关于住房贷款你知道多少呢?哪怕是已经申请了住房贷款的购房者,很可能连自己的还款方式都不清楚。其实,若是想真正的省钱,就要真正的了解住房贷款,选择出适合自己的还款方式,而不是被银行牵着鼻子走。
以下这些住房贷款知识你都了解吗?
1、 本月还款利息的计算:
本月还款利息的计算:
本月利息 = 剩余本金 ×月利率
本月归还本金 = 每月还款额 - 本月利息;
2、每月还款额的计算:
贷款合同中都会有这个公式:介绍一下等额还款的公式:
每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]
月利率 = 年利率÷12
有一种特殊情况, 就是当一月份的时候,如果上一年度基准利率发生了调整,一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况,一部分利率是上一年度的贷款利率,一部分利率是本年度的贷款利率。这个时候需要首先根据剩余本金,核定一个月度还款额,按照天分别计算利息,估计这个时候12月份一定是按照31天计算了,所以,调整利息,就被银行狠狠的宰上一刀。
3、提前还款的基本流程
部分还款:先去银行预约,填张申请单,约定还款时间,将钱存入,再去银行办理还款即可;
全部还款,进入领取房产证等流程,退保险,注销房屋抵押等。
4、提前还款的方式
一次性付清:好理解,归还剩余贷款本金;
还款额度不变,缩短期限:比较省利息;
期限不变,额度减少,每月压力减少,基本不省什么利息;
提高还款额,缩短期限:省利息,银行一般不办。
5、如何选择银行
如果需要提前还款,例如有的银行约定20%以上才允许还,太苛刻了,好选择能够还款要求不是很苛刻的银行。小银行一般比较快,但是需要办信用卡等等,银行之间是有区别的,需要好好选一选。
6、即使是等额还款,还款额度也是会变的
即使是等额还款,还款额度也是会变的;很多人认为合同约定了还贷利率,又为了方便选择了等额还款,每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区,事实上,每年的还款金额都可能不一样。
房屋贷款利率一般有两个因素决定:基准利率和优惠利率;
如果上一年度基础利率发生了调整,第二年的一月,每月还款金额也会调整;如果上一年度房贷优惠利率发生了调整,例如由七折调整到八折,每月还款金额也会发生调整。
7、还款方式的选择
有提前还款计划的人事,建议选择等息还款,第一个月还的多,因为本金还的比较多,的节约利息,如果选择等额还款,前两年缴纳了大多数的利息,再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
8 、不要选择大月提前还款
大月有31日,提前还款的利息按照日计息,算天数的时候会多算一天;
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天,按天计算会多交几天利息。