爱华网房子其实一直都是工薪阶层心中的永远的痛。归根结底也就是囊中羞涩。不过有朋友听说过公积金可以贷款买房,有朋友来问我有关进行公积金贷款的事情,实际上我们也是想用公积金来贷款,于是我们就此事来咨询了相关的部门和那些用公积金来贷过款买房的人。总算是搞清楚公积金的贷款与商业的贷款有何不同。
住房的公积金管理的机构所制定的《个人住房得担保委托贷款相关办法》以及中国人民银行等其他金融机构所颁布并且实施的《个人住房的贷款管理办法》,虽然这都是为了人们在购房时所缺少的资金而放的贷款,但两者又是有所不同的,具体的区别在于:
一、贷款的对象有所不同。住房公积金的管理机构所发放的住房抵押的贷款对象是住房的公积金的交存人以及汇交单位的那些离退休职工,它贷款的对象则必须要具备以下条件:
1、要持续缴存大于6个月住房的公积金或者已经累计缴存了24个月以上并且目前仍在继续的缴存。
2、具有相对稳定的职业以及收入,有偿还自己贷款本息的能力。
3、具有购买相关住房的合同以及有关的证明文件。
4、提供住房的资金管理以及所属分表示同意的担保方式。
5、符合住房资金管理规定的其他条件。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。
二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的高贷款额不得超过购房款的80%。
三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理进行申请,接受住房资金管理的初审,初审合格后由住房资金管理出具证明,方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估,但用公积金贷款购买商品房,目前必须进行评估,交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。从以上分析可以看出,虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制,只限于住房公积金的交存人和离退休职工。
贷款手续也比较麻烦一点,但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些,因此,它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。
