爱华网很多人在存款不够而又有购房的欲望时会选择贷款购房,但是对于贷款利息却又不够了解。房贷利息是指向银行申请买房贷款时需要按照规定利率支付给银行的利息,房屋贷款利息计算具体还是要看你买房贷款的数额以及还款年限。
关于贷款利息的计算方式主要有两种:等额本金还款方式和等额本息还款方式。等额本息法将贷款额按还款期数均等分为N期,按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息。计算公式:月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1],式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月),月利率=年利率/12。总利息=月还款额*贷款月数-本金,等额本息还款方式:将贷款期间的本利和年金化,每期偿还的本息的总和是一样的,但每期利息均不相等,第一期利息为占用本金额乘贷款利率,将每期偿还的等额年金减第一期利息,就是第一期偿还的本金;第二期利息计算,是将第一期偿还的本金从贷款本金总额中减去,得到第二期本金数,再乘贷款利率得第二期的应还利息,以后各期以此类推。计算方式:月还款额=本金/n+剩余本金*月利率,总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)
采取不同方式还贷之间的差异也是很大的。因此,如何节省贷款利息也成了目前房贷一族关心的问题。尽量使用公积金贷款,众所周知,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,是优惠政策取消后,两者之间还贷差距较大。因此贷款买房,公积金贷款省钱。如果房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。
变更还款方式既省息又划算,对于还款能力强、收入稳定的贷款者,可以向银行申请变更还款方式,将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款,可以节省利息费用。目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同时,客户还贷压力每个月是差不多的,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
提前还款选择缩短期限,随着银行优惠利率的取消,不少房贷者已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时,会碰到一个问题,那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?如果单纯从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限划算。选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一条,本金还得越多,利息越省。
房贷对于每个人来说是一种负担,因此选择适合自己的还贷方式是比较重要的,在收入变化的时候也可以改变还贷方式,来减少自己的还贷压力。总而言之,适合自己的才是好的。
