保费支出比例 月入万元工薪族如何理财 保费年支出不应超15%

保费支出比例 月入万元工薪族如何理财 保费年支出不应超15%

  案例简介:

王先生现年30岁,在一家金融企业任职,税后月收入10000元。王太太29岁,在外企工作,税后月收入8000元。两人都有社会保险,无任何商业保险。结婚三年,有一个1岁的女儿。夫妻俩于3年前贷款购买了一套价值150万元住房,贷款余额50万元,月供2300元。拥有价值10万元轿车一辆,1年期定期存款10万元,基金5万元。

夫妻双方父母均有稳定的退休工资,目前能够自行支付日常生活费用。家庭每月支出包括,物业费每月300元,交通费1000元,通讯费200元,医疗费200元,衣食费2000元,其他支出500元。孩子每月相关支出1500元。

假设条件:投资平均报酬率7%,通货膨胀率4%,房价成长率5%,房屋折旧率1%,贷款平均利率7%。

理财目标

1.保证日常生活稳定。

2.拟定王先生家庭的商业保障计划。

3.三年内更换一辆价值20万元汽车。

4.准备女儿大学费用30万元。

5.为父母准备大病医疗基金。

理财方案:

(1)为了保证日常生活质量,需要准备能够满足3-6个月生活支出的应急资金。这部分资金的重点在于流动性,建议以银行活期存款和货币型基金为主。

(2)应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳。可以为女儿考虑一些少儿险。

(3)目前,王先生家庭资产负债比较低,建议采用贷款的方式购买第二辆汽车。出售旧车获得收入4万元,赎回基金获得收入约6万元,以此作为首付;剩余10万元贷款,贷款期限3年,月还款约3000元。

(4)对于女儿的大学教育基金,建议采用基金定投、教育保险的方式。基金定投以股票型和指数型基金为主。

(5)虽然父母目前生活费用能够自理,但随着年龄的增加,身体状况会逐渐变差,提前准备父母的医疗基金十分必要。贷款还清之后,应该加大积极型理财产品的长期投入。在可投资资产中储蓄型产品、银行稳健理财产品、基金、股票建议按照1:3:4:2比例投入。

  

爱华网本文地址 » http://www.aihuau.com/a/2320571/645352112.html

更多阅读

漂亮女孩月入万元 1元小饰品店能月入万元吗,怎么经营?

1元店的话还是有一定的盈利空间的,因为批量大,成本减少,加上减少了很多中间环节,所以开个1元店很大程度上还是可行的。1、选址: 针对1元、2元店月入万元是有可能的,但前提必须是市口很好的地方、人流量大的商业区。如果选择在学校附近、

大学生开什么网店好 大学生开网店月入万元的内幕揭秘

系列专题:大学生就业       网上免费开店越来越被很多人关注,尤其是一部分大学生,他们拥有一定的网络基础,业余时间较为丰富,他们又年轻,做起事情来胆子大,是电子商务的新兴主力军,大学生开网店月入万元的消息也是曾层出不穷。  大

声明:《保费支出比例 月入万元工薪族如何理财 保费年支出不应超15%》为网友热情像沸氺分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除