爱华网住房公积金可以拿来贷款,然而,许多人可能都不清楚知道,住房公积金贷款还分年冲和月冲,住房公积金贷款年冲怎么样?住房公积金贷款年冲和月冲哪个好?
年冲:一次性还款法,是指提取出住房公积金余额一次性归还贷款余额,重新计算月还款额,然后按月还款的方法。
月冲:逐月还款法,是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
如何选择公积金还贷方式?
1、 年冲:一次性冲抵省利息
“年冲”一年仅可申请一次,采用“年冲”方式则可以理解为一年办一次部分提前还款,比较适合公积金账户余额较多现金压力不大的人,一次性冲还较多的本金,可有效减少总的还款利息。
“年冲”,又被称是一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不相同,“年冲”是用公积金账户上的全部余额直接来冲抵贷款本金。而据公积金规定,“年冲” 须优先归还公积金贷款本金,也就是说,偿还完全部公积金贷款本金后,才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款,节省的多为公积金贷款的利息,同时,这种方式更适用于公积金账户余额较多,且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
公积金规定,使用“年冲”还需要满足下列条件:第一,住房贷款必须满一年,才可办理冲抵本金的业务;第二,在一般情况下,冲抵的本金额不低于六个月还款额。另外,“年冲”之后,减少贷款的本金,相应的每月还款额也会有相应的降低,对于那些有还贷能力的人,可到银行更改自己的还款方式,比如保持每月还款额度不变,缩短自己的还款期限,达到节省利息的目的。
“年冲”是优先偿还公积金贷款本金,当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金。
2、 月冲:可减轻贷款月供压力
月冲”可在任意工作日办理,适合于还款前期现金压力较大的人,可较好的减轻前期还款压力。
“月冲”,又叫逐月还款法,是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来,用于支付住房贷款本息。对于多数购房者来说,所能够申请到的大公积金贷款额一般不够覆盖全部房贷,而每月公积金的进账额一般也是小于月总还款额,因此,公积金加商业贷款的组合贷款模式和公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
相比较而言,采用“年冲”方式所产生的贷款利息总额少于采用“月冲”方式所产生的贷款利息总额。但在具体情况时,还要根据个人实际情况的不同进行选择。
