爱华网自住房是众多刚需人群关心的项目,可以说是需要的人群多，但数量很少,要买房就不得不提到贷款,不得不考虑贷款的那些事。对于想买自住型商品房的购房者来说，关心的莫过于究竟需要付多少首付，可以从银行贷多少钱，每个月怎么还钱?怎样还款划算?想知道自住型商品房贷款利率问题,先要了解北京现行的自住房贷款政策。
一、首套房贷款
北京市规定,自住型商品房每个有资格的家庭终身只能购买一次自住型商品房,也就是一套房。以后即便离婚,名下即使没有房子，根据政策规定，也不允许再获得购买自住型商品房的资格。自己拥有自住型商品房的家庭,如果子女满25岁,可以独立成户,就会允许购买自住型商品房。
那么，申购自住型商品房应该注意什么呢？北京市规定保障房轮候和北京籍无房户是优先购买自住型商品房的群体。考虑到自住型商品房数量极少的现实,预计未来两年内,绝大部分自住型商品房项目都会被优先群体包圆,而其中大部分家庭是首次购房。如果没有能力支付全款,那就只好贷款,享受首套房贷款的相关政策。
在这里要明确两点:
一是国家对首套房贷款是支持的。所以说,一般购买自住型住房的购房者都可以享受首套房的优惠政策。绝大多数银行执行基准利率,少数银行可能执行基准利率上浮10%(1.1倍基准利率),或搭配出售理财产品。
二是首套房商贷的问题。5年以上的基准利率是6.55%。首套房贷要求首付不低于总价20%,贷款额度不超过总价70%。贷款期限长为30年。一般来说,35岁以下的年轻人申请,基本可以拿到30年的还款期。超过40岁以后,还款期就会缩短。
三是首套房公积金贷款的问题。公积金首套房贷款的基准利率是4.5%,相当于商贷的66折，利息低，贷款划算。根据北京市的新规定,职工缴存公积金连续满12个月且购房时仍在缴存的,可以申请公积金贷款,否则不行。中间断了得从头算。
四是能不能组合贷款的问题。现代多数开发商都不支持组合贷款,能否办理组合贷款,得根据开发商的要求定。
二、第二次购房贷款
根据央行和北京市公积金管理的有关规定,住房贷款的发放采取“认房也认贷”的形式。一个北京户口家庭只能买两套房,只能享受两次贷款机会。第三次购房时,无论名下是无房,还是只有一套住房,都得全款购房。更重要的是,首套房贷款的机会只有一次。理论上讲,国家不反对第二次贷款,但申请难度肯定比首套房贷款和次贷款难度大得多。
第二次贷款包括两种情况,一种是名下无房,一种是名下已有一套住房。
(一)名下无房的第二次购房贷款
这种情况通常出现于名下以前有房,但都已卖掉。以无房户身份重新购置一套住房。而且以前购房时用过一次住房贷款,再卖掉前已将贷款余额还清。这次购房需要再用住房贷款,这就是名下无房的第二次购房贷款。根据有关政策,这种情况无论是商贷还是公积金贷款,需要首付不低于总价的60%,贷款不高于总价的40%,贷款利率均为1.1倍基准利率，月供额度相应增加。
(二)名下有房的二套房贷款
名下有一套房子,用贷款购买,无论贷款是否还清,都属于典型的“二套房贷款”。由于名下有房,无论该房是否在北京,首付都不能低于总价70%,贷款无论是商贷还是公积金,都不能高于总价30%,贷款利率为基准利率1.1倍
名下有一套房子,全款购买。然而,自己的贷款已经用过一次(比如为父母买房贷款偿还),此时自己再想通过贷款买一套房,依然是首付70%,贷款30%。
由以上的分析可见,自住型商品房贷款利率学问很多,需要认真学习了解,了解清楚自住房的购房流程,根据自己的具体情况,合理选择贷款方式,买到更的房子,省下更多的钱。
