爱华网作者：来源：商洛办发布时间：2010 年 10 月 15 日
今年以来，商洛办事处将抓不良资产清收处置、优化资产质量作为各项工作的重中之重，借全省开展不良贷款清收攻坚活动的良好机遇，不断强化措施，持续深入推动，取得了较好效果。至9月末，全市农村合作金融机构不良贷款余额为127340万元，较年初下降24304万元，完成年清降计划13000万元的186.95%，完成清收攻坚计划17000万元的142.96%，不良贷款占比降为15.55%，较年初下降6.07个百分点。我们的主要做法是：
宣传动员造氛围
省上清收动员会议召开之后，办事处和各联社、合行均在4月初相继召开了清收攻坚活动动员大会，认真传达了省联社清收攻坚活动动员大会精神，扎实部署了清收攻坚工作，使全员充分认识到不良贷款清收处置工作的重要性和紧迫性，认识到不良贷款清收盘活工作直接关系到农村合作金融机构自身的生存和发展，从而使全体员工牢固树立了吃大苦、耐大劳、齐攻坚的必胜信念，进一步统一了思想，形成了强大工作合力。同时，办事处还指导各联社、合行通过媒体宣传、制作横幅标语、散发宣传资料、张贴催收通告等多种形式,营造了良好的清收攻坚氛围。如柞水联社给每个网点统一制作了清收不良贷款宣传横幅，并悬挂在网点醒目处，全县刷写标语300多条，并将欠款大户名册在县电视台上进行了公示，使不良贷款清收工作深入到村组院落，达到了家喻户晓；商南联社在4月初拟定了八条盘活清收不良贷款标语，从县联社公共邮箱下发到各信用社，并督促各社在人口稠密的村口、街道、村委会刷写标语1400多条，县联社统一为各信用社制作了“依法打击赖债刁顽户，维护信用社合法权益”宣传横幅，7月份又要求各信用社对于标语不全和有损毁的标语、横幅进行更新，形成了只要有信用社服务的地方就有清收不良贷款的宣传标语，始终保持强有力的宣传舆论攻势；山阳联社充分利用新闻媒体、有线电视、电影晚会、短信息、移动宣传车等载体，刷写车体广告语，制作宣传音响，巡回全县各乡镇，开展了一系列依法收贷宣传活动，为清收盘活工作营造良好的环境和氛围。
健全机构明责任
为了切实抓好不良贷款清收攻坚活动，全市健全了“三级”组织机构，确保了清收活动的有序开展。一是办事处成立了由办事处主任何天成任组长的全市农村合作金融机构清收不良贷款攻坚活动领导小组，迅速制定了清收不良贷款攻坚活动实施方案，明确了工作任务、时间安排、方法措施和工作要求。二是各联社、合行成立了以主任（行长）任组长，监事长、副主任（副行长）任副组长，各部室经理为成员的清收不良贷款攻坚活动领导小组，具体负责制定清收工作计划，研究工作措施，通报工作进度，检查工作质量，考核工作成果，推动活动有效开展。三是各基层信用社（支行）也成立了相应组织，具体负责组织实施和落实工作，为此项活动的顺利开展提供了强有力的组织保障。在各级领导小组的统一指挥下，全市层层落实了清收任务和工作责任，办事处主任何天成分别包抓商州、山阳两联社，副主任陈时云包抓洛南、丹凤两联社，各联社、合行都制定了清收考核办法和工作措施，逐社、部落实清收目标任务和包抓责任，确保了清收任务不落空。商州联社班子成员每人带头包抓一户300万元以上不良贷款企业大户，对不良贷款单户金额在5万元以下的，分别由发放责任人和管户人负责清收；不良贷款单户金额在5万元以上至50万元以内的，分别由社主任、联社部门经理负责包抓清收；不良贷款单户金额在50万元以上的，分别由社主任和联社5名领导分片负责包抓清收，联社与清收和包抓责任人签订清收目标责任合同，实行动态管理，按月评比，按季考核兑现，从而增强了全员清收盘活不良贷款的紧迫感和责任感。洛南联社清收不良贷款攻坚领导小组下设大额不良贷款清收工作小组、涉政不良贷款清收工作组、职工个人及家属贷款、“三违”贷款清收工作小组和不良贷款岗位清收督查小组四个工作组，各组成员分工明确，责任到人，任务到肩，有力推动了不良贷款清收工作。山阳联社采取了夯实任务抗死肓、强化责任保清收的工作措施，理事长亲自与联社机关中层人员和信用社主任签订清收不良贷款“责任状”，理事长黄勇在动员大会上斩钉截铁地讲，“如果三季度不良贷款任务完不成，我向省联社辞职；如果那个信用社完不成任务，社主任和部门中层自动来向我辞职”。动员令发出后，山阳联社从领导到职工、从机关到基层都奋战在清收攻坚工作第一线，8月份全县不良贷款纯降1518万元，9月份不良贷款纯降3536万元，顺利完成了工作目标。
政策激励掀高潮
为有效调动各方面的清收积极性和主动性，确保全市今年不良资产清收处置工作实现新突破，办事处要求各联社、合行根据《陕西省农村合作金融机构深入开展清收不良贷款攻坚活动实施意见》精神，结合各自实际，进一步加大奖励力度，对任务完成好、现金收回多的单位和个人实行重奖。在这一原则的指导下，各联社、合行都制定了不良资产清收处置奖励和考核办法，使一些大额、多头、涉诉、历史遗留等重点问题得到了处置化解。如丹凤联社制定了《丹凤县农村信用社不良资产清收处置激励办法》，对现金收回或盘活2003年以前的不良贷款，按照“谁收回谁受益”的原则，明确了贷款利息优惠标准和范围，并对全面完成联社下达的年度清收任务且排名前三位的信用社予以表彰和奖励，第一名奖励10000元，其中社主任4000元；第二名奖励7000元，其中社主任3000元；第三名奖励5000元，其中社主任2000元。对全面完成清收不良贷款任务，且现金收回排在全县前两名的信用社分别给予表彰奖励，各奖现金5000元。对全面完成清收不良贷款任务排名在全县前五位的信贷员每人奖励2000元。在激励政策的激发下，丹凤联社4月至9月通过优惠利息等方式，共清收2000年以前不良贷款48笔本金439600元、利息94702元。商南联社及时安排人员对2003年底以前的贷款清收情况进行核查、复核，并按照标准于9月末逐社兑现到人，既使真正做出贡献的职工享受到了应有的奖励，也在全体员工中营造出了比、学、赶、超的良好氛围，为今后抓好不良贷款清降工作增添了强大的动力。
方法灵活出实效
在活动开展过程中，办事处要求各联社、合行区别对待、分类清收，按照“十先十后”的原则和方法，逐类逐户制定清收盘活计划和方案，灵活多样、多策并举地进行清收盘活。在这一要求的指导下，各机构迅速对存量不良贷款进行了排查摸底，有针对性地分类进行清收。
一是领导带头清收。对难以攻克的大户、钉子户，联社领导积极参与，主动带头抓清收。如山阳联社已逾期3年的山阳县土地收购储备中心贷款和已逾期10年的山阳县委宾馆贷款，久攻不下，于是联社理事长黄勇、主任贺观虎向县委、县政府有关领导汇报十余次，主动找有关部门联系沟通，于今年4月通过强行扣划土地拍卖款，共收回县土地收购储备中心不良贷款320万元、利息125万元，对山阳县委宾馆贷款正在商谈之中，有望在年底前本息全部收回。商州联社面对异地大额贷款盘活难的困境，领导班子成员先后多次深入西安市房地产市场调查走访，了解西安市房地产开发走势情况，通过反复协商，于今年2月27日成功落实了西安开元集团550万元贷款的有效抵押物，彻底解决了原抵押物不实的问题，将面临损失的资产得以盘活保全。洛南联社面对“硬骨头”异地大额不良贷款——陕西华威房地产开发有限公司贷款，积极想办法、出实招，在联社理事长王南一的带领下，先后多次赴西安实地调查陕西华威房地产开发有限公司项目经营情况及企业现状，并与企业召开了银企座谈会共同商讨债务清偿事宜，最终双方初步达成以物抵债意向，目前正在做以物抵债的各项准备工作。
二是集中力量清收。对不良贷款比较集中、跨区域、网点现有力量难以清收盘活的，各联社、合行纷纷成立工作队集中人力进行清收，效果十分明显。丹凤联社前9个月先后成立工作队组织11个信用社外出收贷13次，收回不良贷款140余万元，如龙驹信用社贷户肖某，2005年贷款35万元，已逾期3年多，工作队先后两次赴合阳县，通过耐心细致地做工作，促其在归还了10万元本金后，办理了借新还旧，完善了有关手续，降低了风险。柞水联社前9个月通过工作队收回四级不良贷款849笔、金额964万元,收回五级分类783笔、金额799万元，确保了该县不良贷款清降工作走在了全市前列。镇安合行针对大坪、岩屋、白塔、米粮四个网点不良贷款占比高，不良贷款成因复杂，清收难度大的实际，从合行总部抽调人员组成两支清收工作队，由副行长领队负责重点清收，由稽核部按月进行量化考核，自6月工作队进驻以来，至9月底，已发送贷款催收通知单77份，签订偿还协议书44份，收回不良贷款49.71万元，利息90.91万元。
三是抢抓机遇清收。对于涉政不良贷款，紧紧抓住省、市政府帮助农村信用社清收处置党政机关及其工作人员拖欠农村信用社贷款的大好机遇，及时向地方党委、政府领导汇报，争取支持促清收。目前，通过办事处多次向市政府汇报沟通，并借市金融办成立之机多次汇报和协调，再次引起了市政府主要领导及相关部门的重视，市长杨冠军指示分管副市长组织落实清收工作，并由市监察局、市金融办、市信合办事处三家联合下发了文件，对全市清收工作进行了通报，制定了一户一策清收方案，同时成立了检查及督查两个小组，巡回各县（区）进行了检查和督导，清收效果日益显现。至9月末，全市已收回涉政贷款2700万元，完成清收计划6700万元的40.3%。尤其是镇安合行通过与县政府、县财政局、监察局等部门的沟通联系，县财政今年7月9日拔付资金54.18万元一次性归还涉政不良贷款，彻底解决了历史遗留问题。
四是依靠法律清收。对赖债户、钉子户、有钱不还户等影响较大、性质恶劣、阻碍清收盘活工作的贷户，坚决予以诉讼，依靠法律手段扫清清收盘活不良信贷资产攻坚活动中的“拦路虎”。全市前9个月共起诉38户，金额308万元，已执行收回132万元，剩余176万元有望在年底前全部收回，达到起诉一户，收回一户，震慑一片的作用，很好地维护了信用社的合法权益。商南联社党马信用社郭家村的贷户张秀苗累计在信用社贷款18万元，分类全部为损失贷款，多年来信用社多次上门催收，始终未果，该户还以信用社工作人员工作方法不对为借口，多次对上门催收贷款的工作人员破口大骂，甚至有时还动手打人。为此，在清收攻坚活动中，信用社将此户作为重点户进行了依法起诉，通过法院对该贷户今年退耕还林下拨款1.1万元已进行止付，扣还了贷款，并督促其重新签订了偿还协议，对那些赖债户、钉子户、观望户起到了强大的震慑和教育作用。
五是公开曝光清收。对有还款能力而赖债不还的，通过在媒体或发支付令、公告等予以曝光，督促其主动还款。商南联社通过电视曝光、发支付令等形式共曝光64人次，涉及贷款87笔本金350万元，目前已有43户偿还本息216万元，还有18户与信用社签订了偿还协议书或办理了借新还旧手续；柞水联社通过将拖欠贷款花名册在县电视台上进行公示，促使6名党政人员和县城建局及时偿还涉政贷款7笔22.3万元，也通过这一举措鼓舞了员工士气，调动了盘活清收工作的积极性。
六是动之以情清收。对于还款能力不强，债务难以落实和紧急出现风险的一些贷款，各联社、合行坚持发扬不怕苦、不怕累的精神，以愚公移山、挖山不止的毅力，永不气馁、永不放弃的敬业精神，抢抓机遇，寻求突破，主动出击，动之以情，晓之以理，巧妙清收。镇安合行营业部贷户靳某因承包工程资金周转不开，在原镇安信用联社营业部申请贷款100万元，期限三年，贷后靳某工程运转良好，能正常结息，前景十分可观，但2010年2月中旬，靳某突发重病身亡，信贷资金出现了重大风险，于是镇安合行营业部一行全力以赴帮助其家属料理丧事，并积极协助收回外欠款近百万元，使靳某的妻子深受感动，她在一切帐务理清、外欠款基本收回后，一次性归还了贷款本息1078266元。又如柞水县桃园村霍国锋于2007年2月2日在柞水联社凤凰信用社贷款50000元,后调查得知,此笔是给清水村范启友背名贷款,霍国锋常年在外无法联系,超期多年未结一次利息,而范启友是村主任,常年多处包工程,也是一个贷款累大户,信用程度极差,针对这种情况该社首先找到范启友本人,经多次说服让范启友承认了此笔贷款是他使用,又采取更换人员，天天上门讲道理、讲政策等，功夫不负有心人,他最终于2010年3月29将领取的50000工程款归还了霍国锋为其背皮的贷款本金40000元,利息13216.03元,这是他十几年来的首次还款，也使他真正明白了信用社的贷款是赖不掉的、拖不掉的、不还是不可能的。
严控新增治根本
为防止出现不良贷款前清后增的现象,办事处在全年工作会上就提出“控源头是杜绝不良产生的根本手段，其重点是要在贷款方式上做文章，在流程上求规范，在问责上增力度”。为此，各联社、合行对新增贷款实行谁放、谁收、谁负责的管理办法，严格贷款发放程序，确定专人盯住信贷管理信息系统，建立定期通报制度，定期通报各网点新增贷款质量情况，并对新增贷款中形成的不良贷款，从严追究当事人的责任，确保了全市新增贷款不良率始终控制在较低水平。如山阳联社对“三违”贷款逐笔落实了责任，对形成“双呆”的不良贷款，按比例从职工工资中扣收，同时对照《山阳县农村信用社职工三违贷款责任追究办法》，根据情节责令责任人限期清收，限期内清收不回的，按照一定比例进行赔偿。据统计，前9个月有119名职工收回个人“三违”贷款128户265笔869万元，有9名职工个人“三违”贷款已全部收清，有33名职工因发放贷款形成损失，个人赔偿收回35万元。洛南联社严格执行贷款问责制，对新发生的不良贷款做到“三个不放过”，即原因不明不放过，责任追究不到位不放过，违规违纪、涉嫌犯罪不放过，特别是对相关领导和责任人员必须按照信贷管理责任制有关规定实施问责，严格落实贷款管理责任，有效遏制了新增不良贷款。
设为首页 | 加入收藏 | 联系我们 | 网站地图陕西信合 2010@版权所有 陕ICP备10204295 技术支持：西安荣天
