特有的风险
金融行业与互联网行业都数据高风险行业,而互联网金融是互联网与传统金融的融合和创新,两个行业的“叠加”使得互联网金融风险比互联网和传统金融风险大得多。因此,互联网金融处理具备传统金融所面临的风险,也具备自身特有的风险。
1.技术风险
评价一个金融大国,要看这个国家的老百姓是否有金融的意识。在互联网开放的平台之上,以余额宝为代表的互联网金融唤起了全民的金融意识。技术推动互联网金融普及的同时,也带来了安全和技术选择层面的风险。
2.业务风险
从创新角度而言,一个新的商业模式有跨越鸿沟的过程,无论是二维码、虚拟信用卡等,在跨越鸿沟的普及过程中,消费者本身就会产生规避风险的倾向。与其单纯使用行政手段来遏制,不如交给消费者选择,通过用户选择推动企业用技术解决问题。目前互联网金融面临的夜晚风险有操行性风险、市场信号风险、信誉风险、流动性风险、信用风险等。
3.法律风险
目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的“三无”状态,导致部分互联网金融产品游走于合法与非法之间的灰色区域,稍有不慎就可能触碰“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。同时优越缺乏门槛与标准,当前中国互联网金融领域鱼龙混杂,从业者心态浮躁、一拥而上,一旦形成互联网金融泡沫,并出现大幅度违约格局,就很容易导致中国政府过早过紧的控制,从而抑制行业的平衡发展。
降低风险的途径
互联网金融作为中国金融创新和利率市场化的推动力量,必将在中国获得蓬勃的发展。然而,正如当年的IT革命引发的互联网泡沫,当年的证券化革命引发的次贷危机一样,入股偶在一个新生的金融创新发展初期,不充分重视该行业发展蕴藏的前兆风险,并采用有效方式进行治理,造成市场主体蜂拥而上,以至于形成互联网金融泡沫,最终必将阻碍该行业的健康发展。因此,需要网络管理、法律制度、监管体制、监管体系、产业政策等方面加以调整,一边降低风险。
1.加强网络安全管理,保证互联网金融系统安全
2.建立和完善相应的法律法规及金融监管规则
3.确立统一监管体制,加大对业务创新的管理力量
4.健全非现场监管体系,规范信息披露要求
5.加强产业政策建设,推动传统金融机构转型升级
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