爱华网民盟杨毅信息2012046号
公司发放高利贷的几个违法操作方式
温州宁波泉州厦门等民营经济发达地区，连续曝光非法吸储和放贷导致崩盘，造成一定社会问题的情况，笔者近期也办理了一些以正常“民间借贷”名义，从事非法吸储和发放高利贷的违法活动案件，发现这些非法公司个人有一些共性的情况值得重视。
操作方法之一：虚假注册资金或者事后抽逃注册资金
这类披着投资或者担保外衣的公司，为了能够大量吸储，往往需要在注册资上做文章，增加其欺骗性。具体有几种操作方法，其一，收买会计事务所或者审计事务所直接出具虚假的验资报告；其二，收买银行内部人员，非法过划其他客户资金，造成资金到账的假象；其三，借款验资，验资后抽逃；其四，一笔资金多次验资滚动扩大形成规模。这类公司不论如何验资，到崩盘时账户上均无资金，其维护信用的注册资金已经转移或者抽逃。
操作方法二：鸳鸯合同、预付利息和套换合同诱惑揽储、
由于国家不保护超过标准贷款利率四倍以上的高息，这些公司就采取借贷合同与附带合同分别计息，通过鸳鸯合同方式规避法律。还有的采取预付高新部分利息，和到期后将本金和利息共同套换成新的借贷合同，即形成了利滚利，也规避了高息违法。
操作方法三：法人个人联合操作，分别借贷
国家规定担保公司、投资公司不得参与借贷业务，于是一些公司就采取个人借款公司担保形式，通过个人借贷来规避法律，而背后的公司是直接操作的手段，也是蛊惑被害人的方式。
操作方法四：伪造资产证明，重复担保一女多嫁
通过买通会计事务所、审计事务所或者评估事务所，直接伪造变造资信证明，利用银行漏洞或者被吸储的公司个人知识缺乏，骗取贷款和非法吸储资金。甚至有些直接伪造变造房产证或者其他财产证明，利用大部分银行和公司个人“储户”不按担保法规定进行抵押登记的漏洞，虚假抵押担保，或者重复担保，还有的将财产一女多买骗取资金。
操作方法五：资金和股份转换，掌控借款公司，谋取额外利益
用过借款进而索取股份，通过股份掌控借款公司，将实体经济转化为融资平台，进而利用借款公司的资产开展新的融资行为，扩大非法吸储和发放高利贷的范围。
操作方法六：引入黑道，组织打手，暴力追债
对于出现资金超期的企业和个人，通过与公安建立关系，引进招买夜场保安人员、社会闲散人员，形成准黑社会组织，暴力追债。往往通过介乎法律之间的方式，实行恐吓、威胁、围困、跟踪、骚扰等手段比借款人就范，通过强行清偿借款人财产，实行抢劫获取额外巨大利益。
操作方法七：转移个人资金变化法人和法定代表人
往往这些机构和人员通过将个人资金打入转换账号已经转移，有的甚至转移到国外，一些机构人员的转换方法甚至引入了类似电话诈骗手段，通过大批转换账号连续跳转，增加公安机关追赃难度。对于公司采取转换法人机构或者更换法定代表人手段金壳脱壳，实现谋取钱财的诈骗目的。
操作方法八：冒充官员或者警察，甚至安全机构人员欺骗被害人
在遇到追债时候，一些机构就拿出伪造的变造的与官员、警方甚至安全机构的关系，有的直接就声称自己是这些机构的人员，威胁恐吓被害人。有些违法分子收买一些官员、警察和安全机构人员，让他们直接参与恐吓威胁被害人，直接抢劫诈骗财产。
以上是笔者办理案件中发现的一部分非法金融机构的违法手段，通过公司这些手段可以甄别出一些潜在的金融违法活动，提前发现和制止危害社会经济秩序的非法吸储和违法发放高利贷行为，预防崩盘等对社会经济危害巨大的事件。建议组织公安、工商和社会其他相关组织，全面开展对担保公司、投资公司、典当行、拍卖行等机构排查，也要对其他公司进行检查，查处非法金融机构，打击违法违规的吸储和放高利贷行为，维护经济平稳发展，保障改革开放和社会稳定成果。（2012年4月20日*民盟*杨毅）
