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100%保证金的银行承兑汇票对企业有什么好处

2009-10-9 12:52 如果交了100%的保证金，那么汇票对企业还有什么好处？业务往来时直接转账支付不就行了吗？

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这样对开票企业来说，在银行里面开票提高了企业在该行的信用额度,为来年获取更高更大的授信增加了机会,同时100%的保证金开票,银行承兑汇票的期限是六个月,这100%的保证金存在银行里面按国家规定的定期利息来支付给开票的企业,到汇票到期日后银行再把这次开具的银行承兑汇票票款支付给收款人或者持票人的企业.实际开票人的好处即是:提高了企业在开票行的信用额度,100%的保证金存在银行里面按国家规定的定期利息来支付给开票的企业,获取了六个月的定期利息的费用.

如果开立银行承兑汇票是100%保证金的话还占本企业授信额度吗

不会的,银行承兑汇票不会牵扯到,企业授信额度.银行承兑汇票就像一个死期可转让的存单,到期后就可以取钱,怎么可能牵扯到企业授信额度..

.企业在银行保证金账户存款70万元，办理金额100万元的银行承兑汇票壹张，请教企业的会计账务处理。

借：其他货币资金--银行承兑汇票款 100

贷：银行存款 70 短期借款 30

给别的企业出银行承兑汇票保证金的话怎么保证资金的安全性？

在获取利益的同时都会有相对的风险，但要把风险降到最低，首先先了解这个企业的偿还能力及信用程度，尤其是负债款项，最害怕就是代打保证金后，银行又说这个企业有欠款直接将这笔资金冻结，所以一定要了解清楚企业是否有欠款，欠款有多少，有没有协议约定。其次，需要企业出具一份代打保证金的证明，就像收据一样，这样也就相对于借款了，但利息也一定要写清楚，高于人民银行贷款利率的两倍被视为高利贷，也就是不被法律认可的借款，所以一定要把控好利息在证明里。其次就是企业信用和偿还能力了，当然，风险还是会有的，只是可以得到一定的把控，具体操作还得看这家企业的经营状况。

银行承兑汇票保证金的问题

在银行实务中，银行承兑汇票保证金50% 的意思是存入100万，可以开50万的汇票，还是存入50万，可以开100万的汇票。
银行保证金保证金存款

你所讲的指敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例。（所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少）

银行承兑汇票保证金企业因为资金周转不开，要办承兑汇票，如果保证金比例为100%的话，那不是没有达到融资效果了？（或者说保证金比例为100%，企业办承兑汇票得利之处在哪里？）

满意回答：这样肯定是达不到融资效果了,但是如果说你有差额开票的话就可以,差额开票的话必须要在银行有授信才能开的。如果开票的保证金比例为100%，开出的票期限为6个月的话，企业相当于赚取了除去开票手续费票面金额的万分之五外100%保证金6个月的定期利息。

银行承兑汇票保证金的性质是什么开具银行承兑汇票时，银行要求存入全额保证金。这种保证金的性质应当是质押性质。但按照担保法律制度及物权法规定，权利质押应当有两个生效条件，一是签订质押合同，二是质押物交付或登记。保证金划入银行保证金帐户应视为交付，但一般都不会就保证金存入和银行签订质押合同，那么如何理解质押的效力?银行承兑协议中，规定了保证金比例，是否可以理解成立了质押合同?

问题补充：

保证金一定是现金，它是打入银行特定帐户的。经本人研究，保证金应当属于金钱质押性质，它的质押合同应当体现在银行承兑汇票协议中。<票据法>本身并没有规定银票保证金，合同法上的保证金只是债权意义上的担保，而明显地汇票保证金是能对抗第三人的，而不只是对抗一般债权人，所以，汇票保证金应当是物权担保的性质。综上，我认为一楼的回答是不正确的。

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汇票保证金是指向银行申请开具承总汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金。汇票保证金的金额，根据乙方在银行信誉额度确定：信誉好的商家，银行只需按其汇票总额的50%或更低收取保证金；但若乙方银行信誉较差，支付给银行的保证金最高会达到80%。不过，保证金不一定是现金，可以是以乙方在银行存款的形式体现。我认为保证金在这种情况下不属于权利质押，他就是合同法中规定的保证金，因此，不存在使用担保法的有关规定的问题。即使是属于质押性质的，但是〈担保法〉属于一般法，和其想比，规定汇票保证金的〈票据法〉只是特殊法，根据特殊法优于一般法的法律适用规则，即使规定有冲突也是以〈票据法〉的规定为准。

银承100%保证金利弊分析

从宏观金融统计来说，100%保证金虚增了存款、贷款总量。从较长的时间段来看，企业商业汇票在承兑时所向银行交存的保证金大部分来自银行贷款（当然，保证金也可以成为下一轮的贷款）。因而，抽象地看，100%保证金的实质是银行与企业之间通过贷-存-贷（或贴）的循环过程，达到银行增加存贷款、企业获得票据融资的一种行为。显然，通过贷存贷（或贴）循环过程，可以使存贷款规模与票据交易额剧增；理论上讲，由于保证金存款准备率为0，它对存贷款规模与票据交易额放大能力是无穷的。但是一般只有后一手贴现的资金进入了实体经济领域。鉴于这种现象已在全国较广泛的范围内存在，因此，从宏观金融统计来说，每年的存贷款统计中均含有虚增的存贷款。从某种意义上看，保证金存款的大量增加，一定程度上解释了为什么近几年中国货币供应量M2增幅较快而宏观经济总体却一直没有走出通货紧缩的阴影的现象———因为由于一部分名义M2被虚化了，并没有支撑实体经济的发展。从票据市场发展来看，100%保证金不利于票据市场向高级阶段演化。从国际经验来看，票据市场有一个从初级向高级发展的一个过程。初级票据市场的交易客体是以基于商品交易的“真实性”票据，而在高级阶段的交易客体中融资性票据占有较大的一部分。但是票据市场向高级化发展是有条件的。其中之一是在银行信用的支持（如小于30%以下的保证金）下，商业信用得到极大发展，企业信用度得到极大地提升，从整个社会信用来看，银行信用与商业信用得到了相对均衡地发展，因此在高级的票据市场上，票据交易将以商业本票或商业承兑汇票为主。但从目前100%保证金现象来看，在一些商业银行以资产带动负债经营理念的指导下，实际是以票据为媒介通过商业信用来扩大银行信用，这与商业信用产生的初衷、发展的趋势是背道而驰的。从商业银行来说，100%保证金不利于降低银行业风险。首先，100%保证金不能将票据的金融风险消除为0。若保证金来自银行贷款或上一轮的票据贴现款，则票据风险还100%地存在着。其次，商业银行对保证金的运作加大了银行风险。按现行规定，保证金存款无需上缴存款准备金，因此，保证金存款可以被银行100%地进行运作。若贷款用于实体经济的长期用途，则加大了银行的流动性风险；若再将它给企业放贷用于下一轮的保证金，则又会引起等额存贷款的扩张，从而加大票据市场的系统风险。再次，对于国有商业银行来说，100%保证金还降低了“抓降”的实效性。在票据市场迅速发展过程中，不能完全排除一些国有商业银行分支机构，通过“做大分母”来降低不良资产率。从微观企业主体来说，100%保证金并未增加企业的支付能力。以企业自有资金作为100%的保证金，然后开立银行承兑汇票进行票据融资以支付货款，这种经济现象若从财务成本角度看，无论如何是不能节约财务成本的，目前票据保证金（6个月）存款利率为1.89%，而同期贴现利率最低为2.97%，这笔帐是十分简单明了的。可是企业为什么愿意同银行合作呢？这也无非源于利益驱动。不管怎么说，通过交存100%的保证金实际上并未增加企业实际的支付能力。票据市场中出现的100%保证金现象是我国特有的，它主要由我国商业银行偏重对经营规模的指标考核、不良资产率下降指标的硬性规定、商业信用对银行信用过度依赖以及对票据市场发展追求量的扩张等因素造成的。因此，商业银行、企业与管理部门应该采取有效措施以促进票据市场稳健发展。商业银行要改进对经营者的指标考核体系。一是股份制商业银行要降低对经营者规模考核的权重；二是国有商业银行确定不良资产率的下降指标的同时，也要确定资产利润率的提高指标，并合理确立各自权重。大力推行商业承兑汇票。企业要培育和加强信用观念，努力改变商业信用过度依赖于银行信用的现状。在此基础上大力推行商业承兑汇票，这既是消除100%保证金的最有效手段，更是促进票据市场高级化发展的必经之路。管理部门要注重票据市场质的培育。现阶段管理部门应该注重票据市场发展的规范性；适当时候应采取措施挤票据市场的泡沫，如将保证金存款利率下降为0，将保证金存款法定准备率上调到较高的水平（如50-70%）；大力推行贷款利率市场化等等。当然，长远来看，票据市场的发展还需及时修改《票据法》。

银承50%保证金和100%保证金区别？

银行对开户企业单位开据银行承兑汇票，一般采取保证金方式，这相当于银行对单位放了一笔款，一部分是质押的，一部分是信用的。银行对持票企业具有无条件付款的义务。所以，非全额保证金银行承兑汇票具有一定的信用风险。100%保证的，现在几乎已经不存在了，如果企业有100%的款项，他直接打给对方就行了，何必再走此一步呢？

保证金比例分别60%和50%的银承哪种使银行获利更大比如一张票面为10W的银承，保证金按6个月3.3%定期利率计息，开票手续费，是票面金额的万分之5。按敞口是50%和50%分别测算利润，哪个对银行更划算。 10W 50% 手续费50 保证金付息330*5*6/12 60% 手续费50 保证金付息330*6*6/12不明白除此外，银行获得实化利润要怎么算？

通常而言银行办理的银行承兑汇票表面收益而言主要是手续费票据工本费电子汇划费等相关收入 10万的票据手续费是50元工本费汇划费很少而不论是50% 还是60%保证金都是要付出存款成本的这个成本是要大于表面收益的比如5万保证金成本就是50000*3.3%/2 远大于 50 即使保证金降到30% 也是大于50的综合来看表面上银行是负效益的并没有划算一说但是就银行经营而言效益是多方位反应的不仅仅是收入的数字来衡量银行内部的考核存款也是占比相对高的指标虽然不是直接效益但是对银行规模是有促进作用的同时也是信贷规模的支撑要素现在都提倡综合贡献度那么票据的综合贡献度是很高的产品了对于维护客户关系保障规模效应都是非常有好处的现在各家银行的新设机构基本都是走票据业务发家的路子迅速膨胀规模拉拢客户创造声誉这个里面的效益可就不是简单用数字能衡量的了追问在现在国家限贷的情况下，保证金存款不能纳入存款考核指标，有个说法是，银行做50%的银承并不划算，做60%的才勉强不会亏损，这个如何测算呢

回答呵呵这个不存在票据业务永远是银行发家的好手段但从利润角度而言肯定是赔的但是综合效应远远超出想象的我不知道恁是从来来的这个说法

追问师提的问题测算不同保证金比例的银承给银行带来的利润不知如何下手呢从哪些角度去计算好

回答考试题目的话只能是按照表面的收益来测算了不能深究隐性的东西。。比如对银行的综合贡献度什么的本身票据业务带保证金的话银行就是亏本的。。

银承保证金为何要100%的压在银行

因为银行对你没有授信额度授信额度就是银行对企业的融资的限额，就相对个人的信用卡额度一样，在额度内银行可以为企业融资，包括借款，开银承（部分或零保证金）银行对你的企业没有授信额度，所以只能开100%保证金的银承，因为银行不会为没有授信额度的企业承担任何风险

如果您在银行没有银票授信的话只能100%保证金开票，有授信额度的话可以存部分或不存保证金，但需要其他的反担保措施给银行。

为什么在银行申请办理承兑汇票要交100%保证金，这同把资金直接付给收款人有何区别？

银行承兑汇票要交100%的保证金，这是从银行防范风险出发的，说白了，就是银行为了增加本身的存款任务，同时又为方便顾客而做的。交100%的保证金，这样银行到时肯定会将货款交到卖方手中，如果卖方想提前支取的话，还要向银行交贴现息，这样银行又可以获得收入。但同时买方又可以在银行有利息收入，并且买方可以定下多长期限，三——九个月。这样银行有存款，卖方有利息收入。当然，如果卖方要提前支取的话，贴现息由谁付，买方与卖方在做生意时会在合同中写的。是银行为了有效控制风险的一种做法。

银行承兑汇票是以银行信用为基础的一种信用工具，银行一旦签发、承兑，就在法律上产生对持票人到期无条件支付票面所载明的金钱的义务，承兑银行不能因为申请人是否在票据到期前将票面所载明的金额交存承兑的银行，而拒绝支付。

这样一来，一旦承兑申请人恶意骗取银行信用或者无力清偿票款，承兑银行将形成损失。所以，银行要求存入一定的保证金，以避免为此造成损失。保证金的多少，一般是以承兑申请人的资信状况来决定的，最少的要求时30%，并且要另行提供担保。但是，现在的信用环境极其恶劣，迫使银行采取了相应的措施，即使能够提供100%的保证金，也不是谁也可以得到承兑的，起码的要求是在承兑的银行有基本账户，信用等级在AA级以上，具有真实的交易背景，提供100%的保证金或者全额存款质押担保，并在其授信的额度之内，才能获得

银行承兑汇票的保证金利息可分活期和定期,按定期存款结息需要约定吗?

银票保证金按定期存款结息不需要约定，银行员工应该会帮你调到按定期结息。但开票时你最好口头跟他们讲一下，因为不保证银行里没有木鱼脑袋的。

如果银票到期日是6个月后，则按半年期2.07%的利率计算；如果银票到期日是3个月到6个月之间，则按三个月1.71%的利率计算；如果银票到期日是3个月之内，则按活期利率计算100%银行承兑汇票保证金

银行承兑汇票是一种携带方便、用途广泛、节省资金成本的结算工具，适用于有真实交易背景的合法商品交易和债权债务关系。100%保证金银行承兑汇票是指银行承兑汇票出票申请人以缴存100%银行承兑汇票保证金的担保方式，委托承兑银行作为付款人，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

银行承兑汇票可以降低企业资金成本，提高经营效益。如一笔1000万元的交易，按照现行的贷款利率计算，用6个月银行承兑汇票结算，可以为企业节约资金近10万元

与敞口银行承兑汇票相比，100%保证金银行承兑汇票具有申请较容易、办结速度快等优点。只要企业符合办理100%保证金银行承兑汇票的条件并准备好相关的材料，可以随时办理100%保证金银行承兑汇票业务。（

企业为了让银行开承兑汇票，会事先在银行存入一定比例的保证金，如果存入50%的保证金的话，那么就相当于获得了另外50%的融资额。但是那些存入100%的保证金的呢？对企业有什么好处。如果企业有钱的话，干嘛不直接付了，却偏偏要用票据来支付呢？先是银行给企业贷款，作为贷款条件-----接着要求企业将此笔贷款存为保证金，出具承兑汇票。现在中小企业在银行申报低保证的金的银行承兑汇票额度是比较难，各家银行对开承兑业务是比较谨慎的，因为开证的手续分仅万分之五，属于高风险低收益的业务。对于企业而言，若可以使用承兑当然不会直接支付很行存款，因为可以将此部分资金做一个6个月的定期，有的银行还可以给更高的收益。:)办银行承兑汇票时要求100%保证金，既然有那么多资金为什么还要办银承呢，对企业有什么好处

对企业当然是没有直接的好处，相当于是帮银行拉下存款的忙，隐形好处是，你帮了银行的忙，以后银行也会尽力帮你

能不能以单位定期存单作保证金办理100%保证金银行承兑汇票业务

在办理银行承兑汇票业务中，100%保证金，保证金存入保证金专户与以定期存单（质押）做保证金有什么区别，包括在两种方式中银行拥有的权利、到期解付票款的方式以及发生垫款时的法律程序等方面推荐答案银行承兑汇票的开立有100%保证金以及敞口授信两种方式。

100%保证金大家都能理解，敞口授信是指申请人不存入或不足额存入保证金，缺口部分通过银行授信方式解决，即银行审查申请人资信，确认申请人的偿还能力无问题后给予授信额度，在额度限额内可以不存入保证金即可开立银承，其实质是和贷款一样的。您说的以定期存单作保证金，其实是以定期存单作质押的敞口授信，在银行来讲是低风险授信的一种。以100%保证金开立的银承，到期时银行直接从保证金帐户付款；质押存单未到期而银承到期需要付款，银行必须经存单权利人同意或通过法律手段执行。

贷款保证金

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