美国退休年龄和退休金的计算 社保退休金领取年龄
领取退休金最早的年龄是62岁,但提前领取会令金额终生打折扣,比率视与“完全退休年龄(Full Retirement Age)”之距离而定。所谓“完全退休年龄",以前是65岁,现在已经提高,五十以上至六十一岁的读者,要66岁才可避免折扣;四十多岁的读者,要到67才可"完全退休"。
提前领取退休金,还要考虑一点,即在"完全退休年龄"之前继续工作,其收入可能影响退休金金额。假如工作收入超过15,120元,超出部分每2元将减少退休金1元。
已经工作了十年或以上的朋友,到了62岁便有资格取得社会安全退休金,但金额将会终生减少大约25%。到底是否应该提早领取社安退休金呢?
个人经济上的需要,当然是第一个考虑的因素。其次,应该考虑寿数,因为寿命越长,提早领取退休金便越不利,可是没有人能预测自己的寿数,只有从个人的健康情况,甚至家族的寿数资料中作估计。第三个考虑因素,是在达到"完全退休年龄" (通常是66岁左右)前,是否会继续工作。在这个年龄之前,假如工作收入超过$13,560,便开始对社安退休金金额有影响,每超过这限额$2,便减少退休金$1。达到"完全退休年龄"后,便不存在这一问题。
有一条鲜为人知道的条例,是假如提前领取社安退休金,但到了"完全退休年龄"时后悔,只要在12个月内将过去提前领取的退休金退还政府,便可领取正常的退休金金额,要退还的金额不包括任何利息或罚金。所以有些朋友认为,应该提取领取退休金,然后将金额作投资,将来将本金退还政府。但这样做是否有利,除了要看投资的成绩外,还要看是否超过上述收入限额。
退休金金额
退休金的金额,主要看工作年期之长短,和缴纳税金之多寡而定。政府会以您收入最高的三十五年,来计算可得的退休金。
怎样可以预估将来可得多少退休金?每年,在您生日的前两个月,政府会寄上一份年报,列出过去每年的收入和将来退休金的估计金额。假如去年收入未列在年报上,也没有问题,因为收入通常要超过一年后才列于年报。此外,假如未取得四十个点数,亦不会有退休金估计金额。
另外一个估计退休金的方法,就是直接进入社安局的网址:www.ssa.gov然后点按"选择退休金计算器”(CHOOSE A BENEFIT CALCULATOR)部份,便会见到有三种方法可以估计将来社安退休金金额。
第一种估计方法最简单,只要放入个人的年龄及今年的总收入,社安局便会估计您以前及以后的收入,来估计将来可以获得多少退休金;但该方法只属粗略的估计。
第二种估计方法,是将个人过去收入等资料输入网上,然后网上马上为您估计将来的收入,再估计将来可获得的退休金的金额。这个方法与您每年领取的报表上计算方法相同。
第三种最为准确的方法,是从网上下载一个软件来作出计算。
除了等政府寄上年报,亦可到社会安全局网址查询,只要将自己资料输入即可,也可以向社安局要求提供一份SSA7004表格,或上网下载该表格。
提早领取退休金?
已经工作了十年或以上的朋友,到了62岁便有资格取得社会安全退休金,但金额将会终生减少大约25%。到底是否应该提早领取社安退休金呢?
个人经济上的需要,当然是第一个考虑的因素。其次,应该考虑寿数,因为寿命越长,提早领取退休金便越不利,可是没有人能预测自己的寿数,只有从个人的健康情况,甚至家族的寿数资料中作估计。第三个考虑因素,是在达到“完全退休年龄”(通常是66岁左右)前,是否会继续工作。在这个年龄之前,假如工作收入超过$15,120,便开始对社安退休金金额有影响,每超过这限额$2,便减少退休金$1。
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