爱华网几种情况会造成资金池：
1）假标。
虚假项目，收款后，钱进入平台，平台做他用。
从项目描述上很难判断真伪。网络作弊相对容易。
2）闲置现金。
用户往账目丢了20万，忘记再投资，钱一直在账目上。这样用户太多，也会有资金池。
支付宝闲置资金也算资金池，好在支付宝信用没问题。最多被人诟病利息，推出余额宝，皆大欢喜。
3）非实时转账（大部分平台都是，这不可避免）。
如果借款100万，而用户在平台是50元，100元，1万借出。
如果每一笔直接从平台打款到借款人，借款人就天天等着短信通知吧。各种通知。
如果是公对公账号，每日转账还有数量限额，会计等着哭吧。
就算前2个因素没关系，最后还钱时候，零零碎碎一堆钱，会计同学再哭一次吧。
大部分平台会约定款满（比如100万借全后）付款，或者分批（比如每次50万）付款。
借款人只要收钱1次，或者最多3次。不影响正常会计流程。还钱也方便。
但这里有一个问题，谁控制这个临时性资金池？会不会出现保险那种，高管卷款潜逃案例？
如果是平台自己控制，做假标就很难被发现。他最后把钱给谁了，没人知道。
高管若想卷款跑路，操作也容易实现。
所以大部分平台都会提供第三方托管，让第三方看到钱给谁了，这样更可信。
相对而言，最中立的第三方是银行。
但若银行完全听指令行事，你说给钱就给钱，同样很容易让高管卷款跑路和完成假标。
如果银行收到平台指令，转款给张三。
在打款前，上p2p网站再看一次：项目A，借款人张三，借款金额50万。
然后平台转账50万给张三，并标注改项目借款完毕。多一个监督检查环节。
假标难度更高。高管卷款跑路也更难。
【知乎用户的回答(2票)】:
所谓资金池，是对金融机构存量资金的一种通俗的说法。对商业银行而言，就是存贷差形成的资金余额，在法律上表现的特点就是银行对存量资金的所有权。所以，出借人以充值的方式将资金转入P2P公司的账户，P2P公司将出借人的份额划归借款人，表面上体现为出借人和借款人的单边交易，但因发生资金所有权的转移，在法律上体现为出借人和P2P公司、P2P公司和借款人两个法律关系，符合银行存贷款业务的特征。根据商业银行法的规定，属于需要持金融许可证方可经营的业务。目前P2P公司申领的“金融信息服务”营业执照，只能从事中介服务，与金融许可证许可的经营范围不同。所以，只要P2P公司在法律上收取了自有资金之外的出借人和借款人的资金，均会形成所谓的资金池，无论P2P的账户是否采取第三方管理、监管的模式，或在技术上如何弥补出借人和借款人资金往来的时间差。
就目前金融界的做法，P2P公司只有通过第三方托管账户的方式，方可规避上述法律性质的认定。第三方托管模式下，无论出借方还是借款方，账户和资金均通在持牌金融机构，自然不会在P2P公司形成资金池。
【刘婕的回答(0票)】:
可以和大家分享一下陆金所的做法：
陆金所的P2P服务要求借款人和投资人双方都是“个人”，并坚持“1对1”模式，即一笔投资仅针对一笔借款，借款人同时只能借一笔，这样债权关系比较清晰，不做资金池、不做资金和期限的错配。
陆金所的所有P2P交易都在线上完成，数据完全透明，大家可以到http://lufax.com上看到每一笔交易记录。此外，为避免与平台资金发生关联，陆金所也请有资质的第三方支付公司对资金进行管理，尽量让投资人的资金在最短的时间内到达借款人账户。
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