发布时间：2018年04月10日 21:39:57分享人:休卷半帘明月影来源:互联网18
有朋友问，对于拥有固定收入，有加薪空间的人哪种更合算？
答：假设你可以得到公积金贷款，年利率为3.87%20年贷款期限，贷款额度30万
等额本金：第一个月还款2217.5，每月减少4.03元最后一个月还款1254.03, 总还款416583.75
等额本息：每月还款1797.46，还款总额431389.56
如果等额本金初始的还款额度对你没有财务压力，可以选择等额本金，节省一部分利息。另外如果你对今后的收入有信心，你可以选择缩短还款期限。比如选择15年等额本息每月还款2199.57，还款总额395922.73
所以，可以看出尽可能缩短贷款年限是最省钱的
对于年轻人，往往花钱的地方多，增长空间也大。如果没有提前还款的计划，两种贷款方式实际上是一样的。有人看到等额本金方式的利息会少很多，不过这实际上是因为你利用银行的贷款本金较多较长。打个比方说，如果你能承担20年等额本金方式的初期还款压力，可以考虑15年等额本息，一定更省利息。
买房后还要缴付物业采暖维修契税等一系列费用，装修，家电，结婚、购车等等费用也要有大笔预算。
再想想住房贷款是所有贷款里最便宜的了，包括消费贷款，汽车贷款，等等。
如果单纯考虑利息高低，无疑等额本金较少。如果想尽可能利用银行低息贷款享受美好生活，等额本息是个不错的选择。如何定夺你得自己拿主意。希望以上分析能帮到你。
[2010-4-16]更新为什么同等期限下，等额本息所付的利息比等额本金的低呢？首先，它们对每一期的利息计算方法都相同当期利息=本金余额*贷款月利率本金余额=上期本金余额-上期所还本金 （或，贷款本金-累计所还本金）这样，第一期由于贷款本金相同，首次月供中，它们二者所付的利息部分相同接下来，由于等额本息还款方式中限制了月还款总额，这样其所还本金部分比较少，从而导致剩余本金较多，占用银行资金的时间也就更长，从第二个月起，等额本息方式所付的利息开始相对等额本金还款方式更多。同理，如果设定等额本息方式的月供与等额本金方式首期月供相等的话，则首期所还本金部分及利息部分都相同，那么第二个月的剩余本金也相同，第二个月的利息部分二者相同。等额本金中的本金还款部分保持不变，而等额本息由于每月还款额固定，则相对来说增加了本金还款部分，这样每期还款中的本金部分就比等额本金方式多，从而利息下降的速度更快，也就是说如果等额本息月供与等额本金首期还款额相同，等额本息比等额本金所付的利息少。对于年轻人来说，一般收入水平会逐渐上升，为了避免还款期初的压力过大，最好首先设定可以承担的月还款额，选择等额本息方式。如果后期收入提高或有额外收入，可以部分提前还款，而且最好选月供不变，缩短年限的方式，这样最节省利息。
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