爱华网YL信用社2012年工作总结
2012年以来，YL信用社认真贯彻落实县联社经营战略调整的决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，在注重业务发展的同时，强调风险防范和内控管理，倡导合规文化建设，认真做好“惠农兴村”和“扶微助小”两大工程，全面落实流程银行的打造，使全社的各项业务再次猛上一个新台阶。
一、各项指标完成情况。
1、资金实力增势明显。截止2012年12月20日，全社各项存款余额42862万元，较年初增加11889万元，已完成全年任务的96%，预计年底前各项存款将净增13500万元，完成县联社下达的12400万元目标计划108%。
2、两大工程成绩显著。一是扎实推进“惠农兴村”工程，截止2012年12月20日，全社新布放POS机7台，完成全年目标计划6台的117%；全年新布放EPOS机14台，完成全年目标计划13台的107%；已累计布放ATM机（含存取款一体机）3台，并成功安装全县第一台离行式ATM机。全年共累计代发农村低保、各类农村低保等各类财政补贴5.69万笔，累计代发金额2530万元。二是全面落实“扶微助小”工程。截止2012年12月20日，全社各项贷款余额52480万元（含划转法人公司客户部贷款），较年初增加13458万元，完成联社下达8500万元目标计划的158%。其中中小微企业贷款余额15709.29万元，较年初增加6311.29万元。
3、中间业务稳步推进。截止2012年12月20日，全社累计营销蜀信卡5769张，完成全年目标计划4186张的137%，活卡率为94.33%，较县联社下达计划85%增加9.33%；卡均交易余额16.27万元，较县联社下达计划1.55万元增加14.72万元。开通个人网银193户，完成联社下达目标计划135户的143%，开通企业网银18户，完成联社下达目标计划9户的200%；开通短信银行2266户，完成联社下达目标计划960户的236%；已实现中间业务收入193.29万元，完成联社下达目标计划194万元的99.6%，预计至年底前全面完成目标任务。
4、不良贷款清收得力。截止2012年12月20日，全社不良贷款五级分类余额为367.69万元，比年初下降144.69万元，完成联社下达目标计划80万元的180%，其占比为0.28%，比年初下降1.03个百分点；按四级分类其余额为250.42万元，比年初下降65.21万元，完成联社下达目标计划20万元的320%，其占比为0.12%，比年初下降0.69个百分点。在清收不良贷款攻坚战中，全社累计清收四级分类不良贷款60余万元，清收责任贷款4万元，清收已置换贷款10万元，清收已核销贷款11万元，清收2000年前发放的贷款约30万元。
5、经营效益明显增强。截止2012年12月20日，全社实现各项业务收入4736.99万元，同比增收1354万元，增长幅度40%。其中利息收入4543.72万元，同比增收1161.72万元，完成联社下达4298万元计划的105.7%。实现账面盈余3772万元，同比增加1050万元。
二、总结全年各项业务发展和管理，我们主要采取以下工作措施：
（一）明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。
全社在年初“开门红”会议后，及时进行了工作计划，并多次召开工作会，就全年工作进行统一的部署和安排。同时，针对今年任务艰巨的情形，首先是进行思想上沟通和认识，一方面组织员工到山区兄弟社进行参观学习，以此激励员工的工作激情；另一方面是以县联社打造“流程银行”、“标杆联社”为契机，提出全社打造“标杆信用社”、“标杆示范岗”活动，促进员工“赶、超、学、比”。其次是对县联社下达的目标任务制订了全面的考核制度，并及时将目标任务分解到网点、到人头，使每个网点，每位员工都了解每月、每季的任务情况。
（二）狠抓资金组织，壮大资金势力。各网点采取各种行之有效的措施，主动出击，加大资金组织力度，实现了存款的有效增长。一是加强同客户的联系，狠抓宣传。在元旦和春节期间，通过召开客户座谈会等方式大力宣传报道我县农村信用社在地方经济发展中所处的位置，发挥的作用和取得的成效，提升农村信用社在人民心中的认可度。二是加强以岩标、墙标等标语进行有形宣传，全社在花城路等主要地段共书写10余条宣传墙标，进一步加强农村信用社的宣传力度。三是加大“蜀信卡”的发行量，着力打造“蜀信卡”品牌形象。截止目前已发行“蜀信卡”5769张，卡均余额2700万元。四是强化客户经理负责制，建立客户联系制度,在为客户提供方便、快捷服务的同时,积极引导汇兑资金通过信用社结算。五是采取以贷引存、存贷相结合的方式，进一步做好贷款客户基本户等的开户工作，督促客户资金回笼信用社账户核算，并以此对贷款客户进行考核。通过此种方式，对组织资金收到了较好的效果。截止12月20日，各项存款比年初净增11889万元，预计全年存款净增13500万元。
（三）强化贷款营销，努力拓展市场。本着“服务三农”、“服务城镇居民、个体工商户”及“服务中小微企业”的原则，在符合国家产业政策和信贷政策的前提下，结合信贷市场的有效培育，狠抓贷款营销，抢占有效市场，有效服务镇域经济发展，实现YL信用社的可持续发展。全年累计发放贷款42657万元，新增贷款13458万元（含划转公司客户部贷款），所增存款均用于当地经济发展。
1、按照“面宽额小流动”的原则，支持农户发展生产和农村消费，支持城镇居民大宗商品的购置，支持个体工商户的生产经营。一是夯实农户贷款营销基础，在对去年已对辖内农户、社区居民、国家公职人员、个体工商户和中小企业的建档、评级、授信等基础工作上，及时更新基本信息。同时，根据各类客户情况的变化，全面完成授信限额的调整工作，确保各类客户的正常资金需求得到有效满足。并以开展建档、评级、授信工作为契机，切实加强信贷市场培育，在巩固好已有客户群体的基础上，努力发掘和拓展了一大批新的优良客户,为信贷营销打下基础。二是充分利用小额农贷简便快捷的优势,进一步加大了信贷支农力度，为推动城乡一体化进程和社会主义新农村建设作出了积极的贡献。三是结合当前农村消费特点，大力支持农户春耕生产、生猪养殖及农民建房、家电、小型交通工具等消费贷款资金需求。四是转变作风，开展“零距离”服务，对偏远村组交通不便的地方,实施定点、定时上门开展“三收”和放贷，满足客户不同服务的需要。四是重视和拓展对城镇居民、个体工商户的信贷服务。加大小额农贷服务移植场镇、社区工作力度，服务对象全面延伸至社区居民、国家公职人员、个体工商户，大力推进国家公职人员消费贷款业务，深入拓展城区居民、个体工商户的信贷。截止12月20日，农户（个人）贷款余额达37371.72万元，比年初上升7146.71万元。
2、根据“扶微助小”实施方案，加大对小微企业贷款投放。一是加大评级授信力度，及早储备小微企业客户。年初，在县联社的统一安排下，深入小微企业进行实地调研，增强小微企业贷款发放的前瞻性。全社对34户小微企业进行评级授信，授信总额约60000万元，增加原生态客户16户，分别是去年的2倍和1.5倍。二是以规模骨干企业为核心，做好延伸产业链上小微企业的金融需求，并实行差别化利率，对信用等级高，业务量大的企业实行了利率优惠。据不完全统计，全社新增贷款约45%的贷款进入骨干企业产业链上的小微企业，有效促进了骨干企业及上下游小微企业共同发展。三是扎实做好企业应收账款质押贷款品种，切实解决中小微企业融资难问题。根据“扶微助小”的整体服务方案，“重信用、重现金流，轻抵押”，探索破解小微企业“融资难、融资贵”的难题。今年，由于我国经济增速持续放缓，多数企业的应收账款增加，为此，该社经过认真调查分析，为小微企业客户制定了应收账款质押融资方案。截止12月20日，该社发放应收账款质押贷款占小微企业新增贷款的40%左右。
（四）攻坚不良贷款，夯实发展基础。全社充分利用清收不良贷款的良好契机，加大宣传，坚定信心，全力以赴，真抓实干，攻坚破难。一是召开职工会议，解读清收不良贷款的意义，增强开展不良贷款清收的紧迫感、使命感和责任感；二是按联社要求登记造册，区分不良贷款的类型，分析原因，制定策略；三是领导带头，全员行动，从多方面收集不良贷款的信息，多不同的方面寻找借款户。自开展清收不良贷款攻坚战以来，全社累计清收不良贷款约60万元，其中清收责任贷款近4万元；清收核销贷款11万元；清收置换贷款10万元，清收的不良贷款中近一半是十年以上的不良贷款。
（五）推进渠道建设，促进“惠农兴村”。一是加大金融机具布放，继续做好ATM机、存取款一体机、POS机和EPOS等机具的布放力度。截止2012年12月20日，全社已布放ATM取款机两台，并率先在全县布放第一台离行式存取款一体机；新布放POS机8台，有效延伸农村信用社服务触角；新布放EPOS机14台，实现了YL镇辖内所有行政村均有EPOS机，让所有农民足不出村就享有和城市人一样的金融服务。二是加大电子渠道投入，继续大力推广网上银行、手机银行、短信银行等，多渠道满足各类客户支付结算。截止2012年12月20日，全社已累计开通个人网银193户，企业网银18户，个人短信2258户，企业短信8户，今年以来已新开蜀信卡5769张。三是继续做好粮食直补、农村低保等各种财政补贴款的代发，截止2012年12月26日，全社代理发放粮食直补、农村低保、城镇居民低保生活费、伤残军人优抚费、独生子女费等各种补贴2530余万元，累计办理5.69万笔，涉及客户2.03万户。通过开展各种代理，进一步拉近了与当地老百姓的距离，赢得了广泛的赞誉。
（六）强化内部控制，推进合规文化。一是组织员工加强对法律、法规、金融规章制度、信贷政策等学习，自觉遵守各项规章制度，提高自身履职能力；加强员工的思想教育，促进全社员工树立正确的人生观、价值观、世界观，增强自身拒腐防变力。二是加大员工对政策、制度的执行力度，在工作的每个环节上以制度作保障，常规检查，定期检查作保证，查找每个网点、每个岗位、每项业务的薄弱环节和安全隐患，并采取有力措施遏制隐患，确保合规操作，有效地防范了各类风险。三是持续、深入做好制度落实年活动。通过学习防范操作风险13条等各项文件，进一步明确了“内控优先，制度先行”的重要性。
（七）加强廉政建设、打造流程银行。一是继续做好党风廉政建设，提高员工的自律意识；二是扎实开展三分类三升级活动，通过分类，YL信用社被分类为一级基层党支部，通过对活动的认识，使全社员工意识到基层党组织建设对党的事业的重要性，增强了责任感和使命感。三是认真做好市场大调研，为县联社打造流程银行提供详尽的数据。四是进一步改进服务，继续保持精神文明单位，文明服务窗口等。
三、存在的问题
当然，在总结成绩的同时，我们也发现了工作中仍存在不少的问题和不足，主要表现在规范化操作有待进一步强化；必须提高全员综合素质以适应信用社的业务发展；人员较少，业务量在成倍增加，工作时间劳动加度大，强制休假无法执行；中间业务发展较好，保险手续费收入仅限于汽车按揭方面，对其它的中间业务收入落后；信贷基础工作，档案管理滞后,信贷市场培育有待于进一步加强；人均存款占有率仍低于全县平均水平，资金实力有待于进一步增强，存款结构有待于进一步调整和优化。
四、2013年工作意见
（一）2013年各项目标计划：
1、各项存款计划净增11450万元；
2、各项贷款计划净增8000万元；
3、不良贷款中四级分类计划下降5万元，五级分类计划下降40万元；
4、各项收入计划完成3800万元，其中利息收入计划完成3560万元。
5、其它电子银行计划：蜀信卡（含金卡、白金卡等）计划完成6000张；个人网银240户；短信银行1600户；新增POS机8台；新增EPOS机12台。
6、继续强化党风廉政建设，持续做好“三分类三升级”工作；继续加强制度执行年活动，认真做好安全保卫工作，确保全年安全稳健运行。继续保持县级最佳文明单位、市级卫生单位，文明窗口，青年文明号等精神文明成果。积极配合联社流程银行的优化工作。
（二）2013年的工作思路：
1、以省联社实施“开门红”战略思想为重点，狠抓资金组织，抢占资金市场，增强服务“三农”的资金实力。一是强化宣传、广泛联系。切实加大宣传力度，充分利用网银、手机短信的开通等增加社会对农村信用社的认知度，拓展农村信用社的市场份额。密切社农关系，让更多的农户、居民和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社市场竞争力。扎实开展客户联系会、储户座谈会，充分征求各方面的意见，不断改进工作方法，努力提高农村信用社的社会信誉。二是优化服务，树立品牌。以改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导全社员工以优质的服务稳住老客户，吸引新客户，不断扩大吸储空间。三是稳定储源，竞争客户。加强对资金市场信息的收集，充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工作，尽可能地为黄金客户提供优质高效的服务，稳定黄金客户群体。四是提倡继续推行客户经理揽存考核办法，每个客户经理每季度下达人均100万元的业余揽存任务。五是突出难点，狠抓蜀信卡存款。必须利用蜀信卡、金卡、白金卡的手续费低廉的网络结算优势，向外出务工人员及家属宣传农村信用社存、贷款政策和结算知识，加大对蜀信卡、金卡的营销力度，动员和组织外出务工人员储蓄，增加外出务工人员的存款份额。六是有效利用代理业务。要通过开展的粮补、家电下乡补贴等各种代理业务来有效扩大存款来源，从多方面、多渠道加深客户对农村信用社的了解和认识，增加存款来源。
2、狠抓贷款营销，努力调整信贷结构，服务“三农”和服务“城镇化”并重。一是以继续以社会主义新农村建设为载体，进一步巩固农村市场，积极拓展支持“三农”的新领域；二是积极支持“城镇化”建设，在城市化、工业化、农业产业化中大力拓展城区业务，加大对城镇居民，国家公职人员的放贷力度，解决好城区居民就业、生活等方面的资金需求问题，四是重点支持好城区个体工商户的发展，大力做好个体工商户的营销，特别是做好YL工业园区企业上下游的个体工商户、兰草街、荷花街等主要街道的经营业主。四是持续开展汽车按揭贷款业务，继续摸索汽车按揭贷款的操作流程，简化不必要的操作过程，扎实做好贷前调查，严格把关贷时审查，全面落实贷后检查，严防假按揭。
3、继续狠抓基础的夯实，强力推进客户的建档评级授信工作。一是认真按照联社的要求进一步完善小额农户贷款评级授信工作、完善农户各项经济档案，做好对农户的三个“百分百”；二是进一步建全城镇居民、个体工商户及公职人员的建档工作,完善评级授信档案,全面了解和掌握信贷市场需求,争取潜在贷款客户。三是持续做好贷款本息核对工作，切实做好风险防范和化解工作。四是加强贷款动态管理，落实防范风险责任。认真按照贷款风险五级分类要求，认真分析第一还款来源，认真预测市场风险，建全风险分类台账，严格按照动态管理的原则，实行动态调整，科学反映潜在风险。要按照五级分类管理要求，落实责任，切实防范信贷风险。五是积极配合，有组织、有计划地搞好信用体系建设，收集资料，整理档案，认真开展信用村、信用社区的评级授信工作，形成完善的征信数据，
4、认真做好“不良贷款清收攻坚战”，不断加大不良贷款清收盘活力度，积极采取经济、行政、法律等手段，多措并举，大力清收盘活。一是针对我社不良贷款户头多、金额小的特点，重点是采取现金清收。二是做好贷款利息的清收工作，做到应收尽收，降低隐性不良贷款。三是不继加强与政府的联系，多向政府汇报清收不良贷款的难点，争取得到政府的支持。四是以法院清理积案为契机，积极寻找多年借款户的信息，搜索更全面的信息，力争取得最大的效果。
5、加大对POS、EPOS的营销，特别是加大对各村EPOS的安装，由于EPOS目前不能存款，为防范代办点款项库存多的风险，对农户居住点较集中、或部分人力较旺的地方，在一定的范围内，可安装两台以上的EPOS机。加大对网银、短信银行的宣传，特别是贷款客户必开通短信银行，方便客户对自已账户的了解。加大对蜀信卡的营销，对个人金卡的宣传与营销，加大对企业的追踪和了解，及时为企业开通金融IC卡。
6、持续开展制度执行年工作，进一步加强党风廉政建设，继续做好精神文明的各项工作。一是加强爱岗敬业意识的教育，帮助员工树立起忧患竞争意识，增强紧迫感和责任心。二是分期、分批对社员工有针对性地进行会计知识、反洗钱、信贷专业知识等培训，培养合规操作意识和流程操作良好习惯。三是定期或不定期的组织员工进行法律法规学习，召开案情分析会议，进行典型案例分析；定期或不定的进行各项规章制度的检查，增加制度执行力，全面深化“制度执行年”活动。四是按照省联社提出的“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的四好目标，切实加强领导班子建设、党组织建设，发挥党组织的核心领导作用。五是加强作风建设，严肃劳动纪纪律。六是抓好廉政建设，增强拒腐防变能力。七是抓好各项创建活动，提升信合形象。八是继续搞好市场大调研，为联社优化流程银行献计献策。
YL信用社
2012年12月
