爱华网首语：对于了解这一行的，或是知情者可以不用看下文，本人得出结论是“圈钱工具”
此文缘由：前天老婆（近日在银行）得到一个银行里驻点的中国人寿工作员推荐的本“保险产品”，她也不懂，让我看看（考验我学的理财知识咯），好的话推荐给老家的姐姐！
本产品官方介绍在：http://www.e-chinalife.com/product/gerenbaoxian/licaibaoxian/meimanrenshengzhizun.html
分析：
其缴费方式：第一种 一次性；第二种 分期（3、5、10年）
责任：合同生效期起，每年有回报，身故则不计息返回本金和年金
看了其宣传纸，我做如下推算 --按每年给付1万，三年付来算，到第三年可取390元（或不取，留存）。于第四年可取390*（1+3%） =401.3，（宣传纸上市402，为了与后一年多出的0.6元平衡），于第五年，可取402*（1+3%）=414.6，（宣传纸上市414，与上一年平衡）。然后以后每年这样3%的增长下去。
经历60年后，到了那一年可以取390*（1+3%）^(60-1)，但这里算下来的数据与宣传单上的值对不上！如果之前一点也没取过，到这一年，可一次取出95842,加上本金30000，共125842元。这就是保险回报
同样这3万元，分别于连续的三年做每年定存10000元看，经历60年后的回报是：（现在定存年利率3.5%）
第一年 到60年后，有10000*（1+3%）^60 = 10000*7.878
第二年 到60年后，有10000*（1+3%）^59 = 10000*7.612
第三年 到60年后，有10000*（1+3%）^58 = 10000*7.354
总和：= 10000 * 22.844 = 228440元，约22.8万元，翻了22.8倍左右
定存回报 / 保险回报 = 1.82, 这么大的回报差异，保险回报远小于定存回报将近一半！
原因是：保险回报的滚利基数是390元，而不是3个一万元，其利率才3%，比定存的还少0.5个百分点。
揭露：
看原文“关爱年金每年递增，递增额度为首笔关爱年金的3%，直至终身。”手笔关爱年金就是390元
“若金先生选择生存金累积生息功能，则90岁的年生效对应日，将一次性领取生存金95842元。”95842这个数值好看吧！！！可别完了它累计生息的意思是，你之前每年不取得来的，不仔细看的老太太真的能难保证不会被这95841给引诱了！而且，城市里活到90老人比例没乡村的高，其预期销售对象是乡下无知的老一辈。
结论是：什么狗屁保险！连定存回报都赶不上，还打着理财投资的口号来圈老百姓的辛苦钱！
