4月29日晚间浦发银行披露了其2015年一季度报告。
归属于上市公司股东的净利润111.94亿,同比增长4.52%。基本(稀释)每股收益0.600元(同比增长4.53%),每股净资产13.701元(较上年末增4.22%)。以4月9日收盘价18.53元计,最新的动态PE=7.72,PB=1.35。
不良贷款双升,但总体风险可控!
不良贷款余额为245.13亿元,较去年末增29.28亿元,增幅13.56%。另外核销了29.09亿。
不良贷款率为1.18%,比上年末上升0.12个百分点。
关注类贷款余额598.66亿, 占比2.87%。比去年末增加了0.75个百分点。逾期贷款(未披露)
拨备覆盖率245.46%,比年初下降3.63个百分点。一季度明显加大了拨备力度,新增拨备64.04亿。感觉浦发银行在这里隐藏了利润,如果按照30亿拨备的话,那么就可以增加34亿利润,加上后净利润就排在兴业银行和民生银行之间了。
贷款拨备率2.89%,比年初增加了0.24个百分点,排行八家股份行榜首了。
资产减值损失93.13亿元,同比增105.81%。近两年总体呈现稳增态势。
规模效应:
资产总额4.26万亿元,较年初增长1.42%。
存款总额2.79万亿元,较年初减少了0.21%。
贷款余额2.08万亿元,较年初增幅2.76%。
同业及其他金融机构存放款项余额6,874.81亿。较年初减少了9.72%。
营收状况:
营业收入329.91亿元,同比增长19.52%。
利息净收入246.79亿元,同比增长14.03%。
手续费及佣金净收入69.32亿元,同比升38.28%。
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的20.29%升至25.19%。
存贷比 72.4%
加权净资产收益率: 17.88
净息差 未披露
核心资本充足率 8.56
股东数:
报告期末股东总数413,279户。微升11.36%。
下面图解各重要指标:
八家股份制银行2015一季报已经悉数登场(今日还有光大银行,华夏银行的一季报,以及之前的中信银行,本文已都包括了最新数据),净利润座次排定,如下图:
净利润增速
第一季度单季增幅4.52%。净利润增速逐级下降趋势还是比较明显的。
银行股就是死撑着,不如拿出一年来把不良都核销了,如果还有富裕的,再增加些拨备,弄个让人跌破眼镜的净利润,之后就可以每年都有稳定增幅向上了。。。阵痛后就可以是高成长股了。。。难道非要等到金融危机后,银行股的净利润增速才能起飞吗?
净利润
净利润111.94亿元,同比增幅4.52%。
股东权益
归属于母公司股东权益2854.94亿元,同比增长31.75%。
注1.:兴业银行于2014年12月8日发行了130亿的优先股,扣除其影响后,同比/环比增21.14%/6.16%
注2: 浦发银行于2014年11月28日发行了150亿的优先股,扣除其影响后,同比/环比增24.87%/10.33%
股东权益总额对资产总额的比率为6.71%。
加权净资产收益率:17.88
下图除浦发银行,兴业银行及华夏银行均为年化数据。 未年化的是简单的乘以四得到(结果偏大)。
不良贷款:
不良贷款余额为245.13亿元,较去年末增29.28亿元,增幅13.56%。
另外,报告期内共核销29.09亿。
不良贷款率:
不良贷款率为1.18%,比上年末上升0.12个百分点。
关注类贷款
关注类贷款余额598.66亿, 占比2.87%。比去年末增加了0.75个百分点。
逾期贷款(未披露)
拨备覆盖率
拨备覆盖率245.46%,比年初下降3.63个百分点。一季度明显加大了拨备力度,新增拨备64.04亿。感觉浦发在这里隐藏了利润,如果按照30亿拨备的话,那么就可以增加34亿利润,加上后就排在兴业和民生之间了。
贷款拨备率
贷款拨备率2.89%,比年初增加了0.24个百分点,排行八家股份行榜首了。
资产减值损失:
报告期内,集团资产减值损失93.13亿元,同比增105.81%。近两年总体呈现稳增态势。
总资产
报告期末,资产总额4.26万亿元,较年初增长1.42%。
存款总额
存款总额2.79万亿元,较年初减少了0.21%。
注:根据监管机构有关规定,报告期内将表内理财产品纳入结构性存款统计,上年末相关数据作同口径调整
同业及其他金融机构存放款项
余额6,874.81亿。较年初减少了9.72%。
贷款总额
贷款余额2.08万亿元,较年初增幅2.76%。
存贷比 72.4%
注:本报告期存贷比根据银监发[2014]34号文相关要求计算,上年末数据按同口径调整。
营业收入
营业收入329.91亿元,同比增长19.52%。
(下图为单个季度数值)
利息净收入
利息净收入246.79亿元,同比增长14.03%。
(下图为单个季度数值)
手续费及佣金收入
手续费及佣金净收入69.32亿元,同比升38.28%。
(下图为单个季度数值)
非利息收入占比
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的20.29%升至25.19%。
净息差
未披露
核心资本充足率
8.56
股东数
报告期末股东总数413,279户。微升11.36%。