爱华网最近网贷行业很火热，关注了也有段时间了，近期关于网贷的讨论挺多，来说说我的个人看法：P2P网贷发展至今，已从单一的产品衍生到了理财方向；人人贷（优选理财计划）、诺诺镑客（E诺千金）都已经开展。最近，就连业界最低调的畅贷网也推出了理财服务，搞了个畅盈理财在线。
暂不管P2P网贷平台做理财服务是否合法，仅从他们的风控、内容、模式以及技术，我就有一大篇的话想说（此处针对人人贷、诺诺镑客和畅贷网三家公司的理财计划进行评论）。
1、理财计划内容之诺诺镑客疑点多多
三家平台的理财主题各有意思，此处暂不概述，但他们的发标额度不得不说。从上面的对比图可以看到，除畅贷网首发5000万最高之外，人人贷尚属平常，只是诺诺镑客的不详标有点虚，给人一种空想、甚至乱想的感觉——谁知道他有标没标。再则就是准入门槛和方式了，人人贷还是平常，最低10000元起；而畅贷网门槛最低，1000元起；最大的门槛则是诺诺镑客，要50000元起，再看投标方式需要预约，结合不详的发标额度，是个正常人我估计都不会选择E诺千金。
在此给诺诺镑客提个意见，既然都E诺千金了，那么就公开透明些，把标额、投标方式都弄出来。
2、风险控制之人人贷畅贷网均有瑕疵
内容对比完，再看看三家平台针对理财计划所做的风险控制。
首先、三方托管三家平台都选择了具有实力的公司，很难分辨谁强谁弱；
其次，在计划保障方面，除了人人贷的本金担保弱势些，畅贷网与诺诺镑客都是本息担保，100%补贴；
再次，担保公司也是除了人人贷没有之外，其余两家都与担保公司合作，只是畅贷网有两家，诺诺镑客一家而已；
最后，就是标额属性，我与三家公司的客服联系过后，除了诺诺镑客的标没有承诺属性外，其余两家都有属性。人人贷号称机构担保标、实地认证标，由中安信业机构担保，但私下了结，这些标也是由中安信业提供，那么，中安信业又提供债权标，又提供担保，完全是自我承担，这样表面风险无疑，其实问题很大，一旦借款人还不了款，还是要落入众贷网的后果。为此，我建议人人贷还是找一两家靠谱的担保公司担保，能让我们这些投资人安心。
说完人人贷，接着说畅贷网，它们号称是债权抵押标与机构担保标。但是，在理财专题上面却没有发现是用什么抵押，也没公开透露是哪家公司提供的标额。所以，如果他们能公开透明这两点，就完美了。
3、技术比拼，资金安全存隐患
在测试了三家平台后，发现三家平台都脱离了模板的套路，属于从新开发的技术。不过，三家公司除了畅贷网加入了清结算分离，诺诺镑客和人人贷都是简单的对接三方平台，直接接触资金，存在一定的隐患。
做了个实验，我在三家平台上充值，诺诺镑客和人人贷通过三方平台充入的钱，都到了各自在三方平台上的公司账号。而畅贷网却相反，充入的钱却是到了三方平台用户个人的账户中，完全自己控制。
如此，在技术上比拼，畅贷网略胜一筹。
结点：
诺诺镑客标额不详、投标方式模糊是最大的一个问题，其余尚属正常；
人人贷如果能解决合作机构自推自保的弊病，也能让投资人安心了；
畅贷网清结算的技术略胜一筹，但如果能公开抵押标与发标公司，就更完美了。
