爱华网什么是利率市场化？如果用专业术语讲，利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。说了这么一大堆，估计一般人还是不太明白。其实，其主要内容简单地说，就是存、贷款利息由银行自已定。
利率市场化究竟对社会会产生什么样的影响呢？
1、利率市场化引起的直接变化
利率是经济一个敏感点，利率市场化对社会的影响是很广的。几乎涉及到经济运行的方方面面。社会民众能感觉到的最直接的变化有两个：
一是存、贷利息发生变化：从趋势上讲，存款利息将会增高，而贷款利息将会降低。一方面银行为了多吸收存款，互相竟争，增加利息。这对存款用户是有利的。银行不仅多给利息，在服务态度上，脸上的笑容将变得更加灿烂。另一方面，银行吸收的存款只有放出去才能从中获利。以往由于贷款利息规定了下限，贷款方只能无奈地接受。利率完全市场化后，就不一样了。银行收的存款多了，谁的利息低就贷谁的。那时，贷款的时侯，你同样能看到银行人员以前从未有过的灿烂笑脸。
二是银行业赚钱再没那么容易了。以前，同由国家对存款利息上限和贷款利息下限等数额是统一制定的，银行吃的是息差，并不是靠本事赚钱，是天上掉馅饼，按照银行人自己的话说就是“赚钱赚得不好意思”。利率完全市场化以后，赚钱就好意思了，天上再没馅饼了，若不动动脑子，不改进方法，就无钱可赚，就得饿死或被别人吞并掉。
2、利率市场化对社会的基本作用
使社会资金得到有效配置。由于更多的人愿意存款或贷款，存款存的是闲钱，贷款是银行把这些闲钱转给投资方，重新变成忙钱。换句话说，就是利率市场化更有利于缺钱的人或单位借到钱用。这就加快了货币流通，促进了商品生产和交换。有利于经济的运行和发展。
3、利率市场化带来的问题
由于利率市场化，银行盈利方式就必然会发生相应的改变。商业银行会扩大业务范围，除了传统的信贷息差收入外，会增加非息差业务的比重。现在，根据我国《商业银行法》的规定，我国银中国的商业银行还不能将其吸收的存款用于股市、房地产、企业等投资。但利率完全市化以后，情况就可能会逐步发生变化。比如美国，1999年11月克林顿政府就颁布了《金融服务现代化法案》，准许商业银行、投资银行和保险公司互相进入对方的领域，银行通过并购等形式已纷纷转型成为“金融超市”，即将传统的银行存款、贷款与证券、基金、保险、企业年金以及理财咨询等新兴的金融业务全部整合在一起，成为全能的金融机构，向客户提供全方位的金融服务。所以，对大部分银行来说，非利息收入已变得越来越重要。利率市场化更加促使银行在经营上对利益最大化的追求，由于银行在货币流通及整个经济运行中的特殊作用，必将反复出现本人在《新创经济学》中讲过的“虚资套利”、“背向运作”现象，从而引起经济运行混乱、或发生金融危机等问题。
本人在《新创经济学》一书中强调，金融行业的主要任务是服务社会，而不能一味地追求利润。这就需要利率市化以后，更要加强政府的调控职能。利率市场化，只能作为和银行更好服务社会的一种方式，必须在社会正常的需求范围内健康发展。而不是无边无际地放任银行业，任其膨胀，搞活所谓的虚拟经济。如果是这样，就是对利率市场化的误解，就违背经济的固有规律，最终会阻碍经济的发展。
