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《金融学概论》模拟试卷一

一、【单项选择题】。

1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（）。

2、信用的基本特征是（）。

3、商业信用的主体是（）。

4、下列属于短期资金市场的是（）。

5、下列（）不属于政策性银行。

6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。

7、存款准备率越高，则货币乘数（）。

8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（）。

9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。

10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。

二、【判断题】

11、现代经济中的信用货币是纸制价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能(T)。

12、支票实际上是一种即期汇票。（T）

13、一般而言，金融资产的风险性与收益性呈正向关系，与流动性呈反向关系。（F ）

14、在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率上升。（F）

15、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。（F）

16、在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存款是货币供应的重要组成部分。（T）

17、任何一个国家要想同时实现货币政策所有目标是很困难的，因此，各国一般都选择一到两个目标作为货币政策的主要目标。（T）

18、再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。（ F ）

三、【名词解释】

19、格雷欣法则: 指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

20、银行信用: 是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。

21、政策性银行: 系指那些多由政府创立、参股或保证的，不 以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

22、基础货币: 也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和公众持有的通货。

四、【简答题】

23、简述利率的功能与作用。

答：宏观调节功能：
1）积累资金；
2）调节宏观经济；
3）分配收入；
4）促使媒介货币向资本转化。
微观调节功能：
1）激励功能；
2）约束功能。

24、简述商业信用的局限性。

答：商业信用的局限性主要表现在以下几个方面：
①商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。②商业信用具有严格的方向性。商业信用只能由生产商品的企业向需要该商品的企业提供。③商业信用具有对象上的局限性。工商企业一般只会和与自己有经济业务联系的企业发生商业信用关系。

25、什么是货币市场？它包括哪些子市场？其主要功能有哪些？

答：货币市场主要功能是满足短期流动性需求。主要包括银行间同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存款单市场、短期债券市场以及债券回购市场等。货币市场是整个金融一体调剂流动性的重要渠道，为中央银行实施公开市场操作提供了场所。货币市场利率在利率体系中占有重要地位。

五、【论述题】

26、西方国家货币政策的最终目标有哪几个？中央银行在同一时间实行同一种货币政策能否同时达到这些最终目标？为什么？

答：西方国家主要的货币政策最终目标有四个：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。

同一时间实行同一种货币政策是无法同时达到这些政策目标，因为这四大目标之间任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突，较明显的如：

（1）稳定物价于充分就业之间，通货膨胀率与失业率之间存在着此增彼减的交替关系。

（2）稳定物价和经济增长之间，经济增长率较高时通货膨胀率往往也较高。（3）经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。

六、【案例分析题】

27、人类社会进入20世纪末21世纪初，随着经济和金融全球一体化的发展，超越国家主权的跨国货币制度开始诞生。其中，欧元是典型的代表。1999年1月1日起在奥地利、比利时、法国、德国、芬兰、荷兰、卢森堡、爱尔兰、意大利、葡萄牙和西班牙11个国家开始正式使用，欧元成为欧洲共同体11个国家唯一的法定货币。2002年初，欧元纸币和硬币进入流通。缔约国原有的本国货币在2002年6月30日后逐步回收。后来，希腊于2000年加入欧元区，成为欧元区第12个成员国。斯洛文尼亚于2007年1月１日加入欧元区，成为第13个成员国。塞浦路斯于2008年1月1日零时与马耳他一起加入了欧元区。斯洛伐克于2008年达到标准并在2009年1月1日加入欧元区。从而使欧元区成员国从之前的13个增至目前的16个。目前欧元区共有16个成员国和超过3亿8千万的人口。

欧元是自罗马帝国以来欧洲货币改革最为重大的结果。欧元不仅仅使欧洲单一市场得以完善，欧元区国家间自由贸易更加方便，而且更是欧盟一体化进程的重要组成部分。欧元由欧洲中央银行（EuropeanCentral Bank，ECB）和各欧元区国家的中央银行组成的欧洲中央银行系统（European System of CentralBanks，ESCB）负责管理。总部坐落于德国法兰克福的欧洲中央银行有独立制定货币政策的权力，欧元区国家的中央银行参与欧元纸币和欧元硬币的印刷、铸造与发行，并负责欧元区支付系统的运作。欧元作为人类历史上跨国货币制度的创新，对于传统的货币制度是一个挑战。它是超越欧洲各国传统的世界货币，欧洲货币当局是超越欧洲各国货币主权的统一的中央银行。在欧元的启示下，世界各大洲都出现了建立跨国货币制度的动向。比如，模仿欧元的产生，中国、韩国和日本等亚洲国家共同使用单一货币的构想正渐渐浮出水面。负责对亚洲地区发展中国家进行金融支持业务的亚洲开发银行(ADB)也对外公布了亚洲共同货币“亚元(ACU)”。其基本设计概念是一揽子货币方式，其中包括人民币、日元、韩元及东盟10国的货币。“亚元”可以在韩、中、日以及东盟(ASEAN)十国等十三个国家内使用。“亚元”不是可以当场使用的实物纸币或铜钱，而是一种根据亚洲十三个国家货币价值、各国国内生产总值(GDP)及贸易规模等的加权值制定的虚拟货币。亚洲开发银行将核定亚元对美元及欧元的汇率，并通过网站对外公布。

欧盟之所以要实行统一货币，主要是提升欧洲国家政治和经济地位。二战前，欧洲以其强大的经济实力为后盾，曾长期称雄于世界。二战后，欧洲国家的世界地位大幅度下降，随着欧洲复兴计划的实施，欧洲各国越来越希望在政治、经济上联合起来，以达到与美国、日本等经济强国相抗衡的目的。从1958年的欧共体发展到1991年的欧盟，欧洲各国在经济上合作不断加深。相应地，欧盟各国在经济上合作的愿望也越来越强。

根据以上材料，请大家谈谈欧元的产生对欧洲经济的影响。

《金融学概论》模拟试卷二

一、【单项选择题】

1、纸币的发行是建立在货币（）职能基础上的。

2、历史上最早的货币制度是（）。

3、国家信用的主要形式是（）。

4、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间存在（）关系。

5、按资金的偿还期限分，金融市场可分为（）。

6、下列（）是金融市场所具有的主要宏观功能。

7、短期资金融通市场又称为（）。

8、超额准备金率的变动主要取决于（）的行为。

9、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（）。

10、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。

二、【判断题】

11、代用货币是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。（T）

12、由于银行信用克服了商业信用的局限性，它最终取代商业信用。（F）

13、金融工具的流动性越强，其收益越高。（ F ）

14、相对而言，股票的票面收益率比市场收益率更有实际意义。（F）

15、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。（T ）

16、在我国，交通银行属于政策性银行。（F）

17、选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。（T）

18、货币政策诸目标呈一致关系的是经济增长与物价稳定。（F）

三、【名词解释】

19、本位币: 也称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位。

20、信用风险:又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

21、再贴现: 是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

22、存款准备金率: 是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率.

四、【简答题】

23、什么是“劣币驱逐良币”规律？

答：格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

24、如何理解金币本位制是一种相对稳定的货币制度？

答：金币本位制是一种相对稳定的货币制度。首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商品生产的发展和商品流通的扩大；其次，信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。

25、简述银行信用的特点。

答：银行信用的特点有：
①从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是从产业资本循环中独立出来的货币资本，因此银行信用能够超越商业资本只限于产业内部的界限；此外，银行信用是以货币形式提供的，能够克服商业信用在方向上的局限性。②银行信用是一种间接信用，它以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供信用。③银行信用与产业资本的变动不一致。
银行信用克服了商业信用的某些缺点，成为当代经济中信用的主要形式。

五、【论述题】

26、信用风险有何特征？如何遵循信贷资金运动规律，防范信用风险的产生？

答：信用风险的特征： （1）客观性；（2） 传染性；　（3）可控性；（4） 周期性。
防范信用风险的根本，在于必须遵行信贷资金运动规律的客观要求，从其产生的根源入手，建立和完善信用制度与信用风险约束机制，实现内部控制与外部监管的有机结合。
防范信用风险的一般措施：

① 建立信用资金的风险与收益对称的产权制度安排和风险约束机制，完善信用制度，规范信用行为；
② 健全信息披露制度，改善信用过程的信息条件，减少不确定性，尽量避免逆向选择和道德风险行为的发生；
③ 通过先进的管理方法和计算机系统，建立和完善风险预警体系，提高决策精度；
④ 强化中央银行的宏观调控监管机制，规范信用安全网的运作机制，防止信用危机的扩张和蔓延。

六、【案例分析题】

27、国家信用是指国家作为债务人的借贷活动，其实质是国家举债。国家信用具有安全性较强，风险较小，交易性、流动性较强等特点。

我国国家信用的发展经历了几个发展阶段，特别是从我国进入社会主义市场经济以后，国债逐渐成为我国经济发展重要的资金来源。建国初期，我国曾于20世纪50年代发行过三次公债，用以发展经济和稳定市场，并于1968年全部还清。以后直到1981年的10多年间，我国再没有发行过国债。我国自1981年恢复国债发行以来，国债的发行一直呈增长态势。这一时期具体可区分为以下四个阶段：第一阶段（1981—1990年），年均发行额不足40亿元，年均递增7.5%；第二阶段（1991—1993年），年均发行额超过了300亿元，年均递增25.7%；第三阶段（1994—1997年），年均发行额达到1699.8亿元，年均递增53.1%；第四阶段（1998年-2003年），由于实施积极财政政策，国债发行规模更是日益扩大，年均发行额增至4036.7亿元，年均递增15.7%。

国债能够为政府提供大量的资金，政府在获得了强有力的资金支持后，将资金用于建设国家的大型项目，包括基础设施和公共设施建设，这些设施为我国市场经济的发展奠定了基础，并且为我国经济持续快速的增长提供重要的保障。因此，国债对宏观经济调控和运行起到了积极作用。

根据以上材料，请大家谈谈市场经济条件下国债的功能主要表现在哪些方面。

《金融学概论》模拟试卷三

一、【单项选择题】

1、历史上最早出现的货币形态是（）。

2、发行价格低于金融工具的票面金额称作（）。

3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。

4、按照金融资产的交易层次，金融市场可分为（）。

5、长期资金融通市场又称为（）。

6、下列（）不属于存款型金融机构。

7、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。

8、下列（）不属于商业银行的现金资产。

9、商业银行的超额准备金率低，则货币供给量（）。

10、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）。

二、【判断题】

11、信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。（ T）

12、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是相一致的。（T ）

13、商业信用是当代各国采用的最主要的信用形式。（F）

14、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（F）

15、债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。（T）

16、收益率特别高是投资基金的特点之一。（ F）

17、币值稳定与物价稳定是同一个概念。（ F）

18、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放货币供应量。（T）

三、【名词解释】

19、金汇兑本位制:又称“虚金本位制”，该国货币一般与另一个实行金本位制或金块本位制国家的货币保持固定的比价，并在后者存放外汇或黄金作为平准基金，从而间接实行了金本位制。

20、商业信用:是指企业之间与商品交易直接相联系的信用形式，包括赊销,赊购,分期付款等形式.进入市场经济的标准就是采用这些形式的信用经济。

21、汇率：亦称“外汇行市”或“汇价”，是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

22、共同基金：是由基金经理的专业金融从业者管理，向社会投资者公开募集资金以投资于证券市场的营利性的公司型证券投资基金。

四、【简答题】

23、什么是信用货币？其基本特征是什么？

答：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

基本特征有：

（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失

（2）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。

（3）具有强制性。它是法定货币，银行发行的强制流通使用。

（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。

24、如何理解金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？

答：(1)双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。

（2）用法律规定金银比价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象，也称“格雷欣法则”，所谓“劣驱逐良币：的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化，输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。

25、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？

答：系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

商业银行与政策性银行的不同区别主要体现在以下几个方面：

①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。

②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。

③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。

五、【论述题】

26、比较直接融资与间接融资的优点和局限，并谈谈我国未来融资格局发展趋势。

答案要点：

六、【案例分析题】

27、20世纪50—60年代，约翰G.格利（John G. Gurley）和爱德华肖（EdwardShaw）的研究成果表明，以各类金融资产增多及各种金融机构设立的金融发展能够推动经济发展，经济发展是金融发展的前提和基础。

　　60年代，以雷蒙德W.戈德史密斯（Raymond W.Goldsmith）为代表的一批经济学家肯定金融发展（financialdevelopment）对于一国的经济增长有不可或缺的作用，经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。

　　70年代，罗纳德麦金农（RonaldMcKinnon）的《经济发展中的货币与资本》和爱德华肖的《经济发展中的金融深化》论证了金融部门与经济发展之间存在着密切的关联。

　　90年代，黑尔曼等人（Hellmann etal）提出了“金融约束”论，他们认为金融抑制是金融发展的对立面，可视作是金融发展的起点，一些发展中国家因不具备金融自由化的条件，推行金融自由化又达不到预期效果，所以有必要走第三条道路，即所谓的“金融约束”。

　　目前的研究又发现许多有关金融发展与经济发展相互关系的规律。例如，1、决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之间储蓄与投资功能的分离程度2、金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额随着经济的发展大大提高。3、随着经济的发展，银行系统在金融机构资产总额中的比例会趋于下降，而与此同时，其他各种新型的金融机构的这一比率均有所上升。4、外国融资作为国内不足资金的补充或作为国内剩余资金的出路，在大多数国家的某个发展阶段都发挥了重大作用。5、金融技术与管理经验的传播比较容易，整体性“移植”也更加成功。6、在大多数国家，经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。

根据以上材料，请大家谈谈金融发展与经济发展的相互关系。

《金融学概论》模拟试卷四

一、【单项选择题】

1、马克思的货币本质观的建立基础是（）。

2、下列经济行为中属于间接融资的是（）。

3、下列（）是金融市场所具有的主要宏观功能。

4、持票人将未到期的票据或债券拿到银行进行兑换或获取贷款的方式叫（）。

5、债券发行时按低于票面额的价格出售，到期时按票面额清偿，发行价格与票面额之间的差价就是投资者的收益，这种债券叫（）。

6、假定基期100美元=690.99元人民币，报告期100美元=829.19元人民币，请问美元对人民币的汇率（）。

7、转移风险最基本的方法是（）。

8、证券价格变动完全是随机的，任何投资者都不可能通过使用任何方法分析这些历史信息来获取超额收益的是（）。

9、下列不属于商业银行的现金资产的是（）。

10、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。

二、【判断题】

11、中国的货币发行量取决于中央银行拥有的黄金外汇储备。（F）

12、金汇兑本位制下规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。（ T ）

13、我国的存款利率是法定利率。（T）

14、在日常生活中，食物、农产品等的需求是富有弹性的。（F）

15、公开市场业务可以通过影响商业银行的超额准备而发挥作用。（T）

16、独家银行制是大多数国家都采用的制度。（F ）

17、银行信用不是以金融机构为媒介的信用。（F）

18、超额准备金是商业银行实际持有的准备金在除去法定准备金后的余额。（T）

三、【名词解释】

19、本位货币: 是一国货币制度规定的标准货币

20、金融衍生产品: 是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。

21、离岸金融: 是指设在某国境内但与该国金融制度无甚联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。

22、购买力平价: 是一种研究和比较各国不同的货币之间购买力关系的理论。

四、【简答题】

23、简述消费信用有什么积极作用与消极作用。

答：积极作用：促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长，有利于促进新技术的应用，新产品的推销以及产品的更新换代等。

消极作用：过度的消费信用造成消费需求肚腩，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。

24、什么是资本资产定价模型？它有什么意义？

答：是第一个关于金融资产定价的均衡模型，同时也是第一个可以进行计量检验的金融资产定价模型。

模型的首要意义是建立了资本风险与收益的关系，明确指明证券的期望收益率就是无风险收益率与风险补偿两者之和，揭示了证券报酬的内部结构。
资本资产定价模型另一个重要的意义是，它将风险分为非系统风险和系统风险。

25、外国债券、欧洲债券和全球债券有什么异同？

答：外国债券和欧洲债券都是发行人在其国家之外发行的，币种为外币，外国债券的币种是发行地的币种，欧洲债券的币种是第三国货币，举一个简单的例子就可以说明

五、【论述题】

26、试述我国金融市场当前存在的一些问题及今后应该采取的发展策略。

答：在金融市场上,市场参与者之间的关系已不是 一种单纯的买卖关系,而是一种借贷关系或委托代理关系,是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡;市场交易的对象是一种特殊的商品即货币资金.市场交易的场所在大部分情况下是无形的,通过电讯及计算机网络等进行交易的方 式已越来越普遍.

六、【案例分析题】（

27、【材料一】尚福林指出，我国资本市场建立之初，由于种种原因，一些政策、制度过于注重市场的筹资功能，而忽视完善和全面发挥资本市场本应有的功能，这也是近年来市场上投资者信心下降，市场长期低迷的重要原因之一。完善市场功能实质上是恢复市场应有的作用，这是十一五期间资本市场改革发展的重要内容和目标。资本市场基本功能的发挥，可以使国家宏观调控更为灵活有效，促进企业提高经营水平和增强竞争力，并且为广大投资者提供增加财富的机会。完善资本市场基本功能，要通过基础性制度建设和不断深化改革，强化市场的优胜劣汰机制，从根本上改变上市公司重融资、轻改制和重投资、轻回报的现象，提高资本市场进行资源配置的效率。同时，要完善多层次市场体系，形成包括股票、债券、金融衍生产品和其他固定收益类产品在内的基本产品系列，满足投资者对多元化的投资产品、多样化的交易体系、交易方式的要求，满足投资者对投资避险工具和各种投资组合工具的需求，使资本市场真正成为一个对融资者和投资者都具有吸引力的功能完善的市场。

——摘引自中国证监会主席尚福林在2005中国论坛上的演讲

【材料二】不论是中国还是印度，都没有发展起一个有效的公司债券市场。在中国，企业债市场仅仅占整个金融资产存量的5%，而印度的这一比例只有1%。但是在过去的10年中，中国公司债券存量正以每年18%的速度增长，而印度几乎是零增长。

——转引自戴安娜·法利 阿尼塔·马切法·基发表在《经济》杂志“中国金融资产规模远大于印度效率却远比印度差”一文（作者均为麦肯锡全球研究院研究人员）

结合上述材料，试述我国资本市场的主要特点有哪些？

《金融学概论》模拟试卷五

一、【单项选择题】

1、货币的本质特征是充当（）。

2、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。

3、商业机构在资金短缺的情况下，可以将经贴现的未到期商业票据拿到中央银行进行

4、下列那一项不是属于国际金融市场的基本要素（）。

5、马克思认为利息产生的直接原因是（）。

6、下列选项中哪一项不属于《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇的范畴

7、在资本资产定价模型中我们假设所有风险资产的风险溢价（）。

8、信托投资公司通常业务都非常广泛，以下那项不是属于它的业务范围（）。

9、通过持股或聘任董事的形式，把两家以上独立的银行联系起来，取得对这些银行的控制的商业银行组织制度叫做（）。

10、下列关于保（风）险的叙述中，（）是错误的。

二、【判断题】

11、货币政策的最终目标中，充分就业和稳定物价之间不存在冲突。（F ）

12、信用产生的前提是公有制的出现。（F）

13、金融市场按金融交易的期限可划分为货币市场和资本市场。（T ）

14、货币市场是长期金融工具的交易市场。（F）

15、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。（T）

16、在其他条件不变的情况下，中央银行增加货币的发行量，会导致利率的下降。（T）

17、股票市场属于货币市场范畴。（F）

18、凯恩斯认为货币需求不受利率影响。（F）

三、【名词解释】

19、利率互换: 是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

20、货币乘数: 也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

21、间接融资; 是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

22、套汇交易:是指在不同的时间(交割期限)、不同的地点(外汇市场)利用汇率或利率上的差异进行外汇买卖，以防范汇率风险和牟取套汇收益的外汇交易活动。

四、【简答题】

23、保险的主要职能是什么？

答：是保险原始与固有的职能，关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金，另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。

24、关于利率的期限结构，有哪几种理论解释？

答：1、预期理论：长期债券收益率应该等于现行短期利率和未来短期利率的几何平均值。2、市场分割理论：不同期限的债券市场是完全独立和分割开来的，供求关系。3、期限选择和流动性升长水理论：综合上述两种，长期债券的利率等于这种债券到期前预期短期利率的平均值加上这种债券随供求条件变化而变化期限升水。

25、购买力平价理论有哪些主要贡献及局限性？

答：1、购买力平价理论的主要贡献，购买力平价理论提出，触及了汇率的决定基础这本质问题，对纸币制度下汇率的决定及通货膨胀与汇率变动的关系作出了较好的解释，为纸币流通条件下汇率政策的制定提供了重要依据。

2、购买力平价理论的局限性：购买力平价理论认为汇率变动完全取决于两国货币的购买力，即只有物价影响汇率，其他因素的变化对汇率没有直接影响，实际情况并非如此，许多宏观经济变量都将影响汇率波动。除此之外，技术分析、心理因素以及政治、军事冲突等突发事件也会对汇率变动产生重大影响，因此，将物价作为决定汇率的唯一因素是不完整的。

五、【论述题】

26、股票和债券的含义及区别。

答：1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权!特征有：（l）不可偿还性（2）参与性（3）收益性（4）流通性（5）价格波动性和风险

2、证券是指各类记载并代表一定权利的法律凭证。特征有：证券具备两个最基本的特征：一是法律特征，即它反映的是某种法律行为的结果，本身必须具有合法性。二是书面特征，即必须采取书面形式或与书面形式有同等效力的形式，并且必须按照特定的格式进行书写或制作，载明有关法规规定的全部必要事项。

3、.区别：证券是多种经济权益凭证的统称，有很多种形式，包括权证股票债券基金等等，而股票只是其中之一

六、【案例分析题】

27、【材料一】2010年12月18日，中央经济工作会议提出实施稳健的货币政策。这是我国货币政策继2008年“从紧”和2009年、2010年“适度宽松”后，再次回归长期实施的“稳健”。

【材料二】央行行长周小川提出，积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，增强金融调控的针对性、灵活性、有效性，加快推进经济结构战略性调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置。要实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性这个总闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，保持经济平稳较快发展。

根据以上材料，试述中央银行的职能主要有哪些？

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