爱华网客户提问：
你好，看到了你对海康康健一生的简介，看起来确实不错，我想问的是这个保险有什么不足，需要引起注意的地方吗，另外这个保险公司挺小的，很多地方没有分支机构，比如以后异地就医，要是理赔的话会比较麻烦，再一个小公司发展也不稳定，比如现在我们这有分支机构，要是以后撤销了，还是会影响到理赔。所以我的担心就这两方面，
一、本身产品有什么不好的地方、
二、怕公司发展不好，影响理赔。
该产品和中保无忧一生类似，该选择哪个呢，从产品本身和理赔两方面考虑的话
项目 | 人保无忧一生 | 海康康健一生 | |
保障 | 基本保额 | 50万 | 50万(无全残) |
保障年期 | 终身 | 终身 | |
保费 | 25岁女 | 9900/7750 | 8300 |
缴费期 | 20/30年 | 20年 | |
医疗 | 重疾种类 | 54种 | 50种 |
轻症保障 | 20%，额外赔付，只赔1次，≤10万 | 20%，额外赔付，只赔一次 | |
15种 | 10种 | ||
保障至终身 | 保障至终身 | ||
博主答案：
一、产品好与不好：
两个角度来分辨：
1、从您的角度：是否符合您的需求。
2、从产品的角度：产品的保险内容的多少。
二、怕公司发展不好，影响理赔：
国家层面：保监会对重大疾病保险理赔，只要在保险责任范围内，就必须得赔。
保险公司：所有的保险公司都往好的方向发展，没有一家公司会向不好的方向发展，如果发展不好，会有国家兜底。举例：新华保险
经纪公司：明亚保险经纪公司承诺为客户，明亚设置专责售后服务队伍为客户提供增值服务，解除客户后顾之忧。同时，通过签署服务承诺，明亚就增值售后服务向客户承担法律责任。
业务员：我是保险经纪人，不是代表保险公司向您销售保险，是代表您的利益向保险公司进行投保及协助您办理理赔。
详细内容：
客户问题一、本身产品有什么不好的地方：
博主解答：
1、从您的角度：是否符合您的需求。只要您觉得符合您的需求，就是好产品。不符合您的需求就不是好产品。
2、从产品的角度：没有好与坏，只是产品的保险内容的多少。保险内容多，您交的保险费就多，海康康健一生保险内容适中，它的特点：轻症豁免剩余保险费。
综述：
很难从产品的角度来去判定一个产品的好于坏，最重要的还是您的需求，不同类型客户的需求是不同的，
都有哪些类型呢？详见下表
重大疾病保险分类（30岁男性） | |||||
保险产品 | 产品类型 | 生病 （拿回来） | 不生病 （拿回来） | 保费 (交的钱） | 适合人群 |
人保寿险精心优选 | 纯缴费型（不返还）定期的 | 50万 | 0 | 1280(30年)（少） | 自己投资能力强:有专门时间和较强的专业知识 |
弘康健康一生 | 返本型（返现金价值） | 50万 | 1、56岁前和99岁后少于保费2、56-99岁大于保费 | 7000（中） | 工薪阶层/单位福利较好/ |
海康康健一生 | 返还型保额(不分红)终身 | 50万 | 50万 | 11100（中） | |
中荷一生关爱 | 返还保额+分红（定期/终身） | 50万+分红 | 50万+分红 | 21600（多） | 工作忙/无暇理财/每月随意支出多 |
二、怕公司发展不好，影响理赔：
国家层面：保监会对重大疾病保险理赔，只要在保险责任范围内，就必须得赔。
保险公司：所有的保险公司都往好的方向发展，没有一家公司会向不好的方向发展，如果发展不好，会有国家都低。如果没有发展好给您举两个例子：
1、新华保险在发展不好时候，2009年11月19日中央汇金投资有限责任公司（简称“中央汇金公司”）近日与中国保险保障基金有限责任公司，签署了购买新华人寿保险股份有限公司（简称“新华人寿”）38.815%股权的协议。
据悉，中央汇金公司是“中国投资有限责任公司”的全资子公司。“中投”属正部级单位，注册资本金高达2000亿美元，国务院副秘书长楼继伟任董事长。“中投”代表国务院通过汇金公司投资并持有国有重点金融企业的股权，曾承担中行、建行等多家国有金融机构的重组任务，投资寿险公司尚属首次。
每款产品都是需要中国保险保障基金有限责任公司提出保险赔偿准备金的。就想银行需要向银监会提取存款准备金的。
2、嘉禾人寿在发展不好时候，2011年2月11日，农行与嘉禾人寿举行了认购协议签约仪式，根据协议，嘉禾人寿将向农行定向增发10.367亿股，增发后农行将持有嘉禾人寿51%的股份，成为嘉禾人寿的绝对控股股东。
在公司发展不好的时候，肯定会有更大的集团去收购的。
关于理赔：
国家层面：保监会公布《人身保险业务基本服务规范（征求意见稿）》要求，对于索赔资料齐全、事故责任明确且无需理赔调查的案件，保险公司应在收到理赔申请之日起10个工作日内结案。对于索赔资料齐全但需要理赔调查的案件，保险公司应在明确事故责任之日起10个工作日内结案。
保险公司：保险公司收到完整的理赔材料都会赔付，在这里一般都是业务员出现的问题，业务没有处理好。这里有一家专业的机构帮助您向保险公司申请理赔，解决您的后顾之忧。
保险经纪公司：明亚保险经纪公司承诺为客户，明亚设置专责售后服务队伍为客户提供增值服务，解除客户后顾之忧。同时，通过签署服务承诺，明亚就增值售后服务向客户承担法律责任。其实理赔很简单，您把理赔所需的材料准备好，快递到保险经纪公司的。没有地域的限制。如果经纪公司倒闭了，那您就直接找保险公司，这样的情况其实概率很低的。
业务员：我在这个行业已经有7年了，这是我生存的全部收入来源，我必须尊重我的职业，否则，没办法生活下去了，下面是我的一些网站，每天都会在这上面投入10个小时：产品的分析整理、理赔、签合同、博客整理、客户沟通。由于我个人很难承若我在这个行业一直干下去。还有明亚保险经纪公司为您提供服务。
我的网址：
个人工作室网站
http://www.houxiaobo.com/
高端医疗保险经纪-侯晓博
http://blog.sina.com.cn/gaoduanyilbaoxian
美国访问学者医疗保险
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人保寿险精心优选定期寿险
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