爱华网一、单选题：
1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。
A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
C.小王单笔认购理财产品50万元人民币
D.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
2.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。
A.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
C.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升
D.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
3."个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。
①监控执行进度和再评估②.执行个人理财规划③.制订个人理财规划④.评估理财环境和个人条件⑤.制定个人理财目标"
A.③、②、①、⑤、④
B.④、⑤、③、②、①
C.④、⑤、②、③、①
D.③、④、②、⑤、①
4.一般来说，市场利率上升会引起固定收益产品价格（）,股票价格（）,房地产市场价格（）。
A.下降，下降，走低
B.上升，下降，走高
C.上升，上升，走低
D.下降，上升，走低
5.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。
A.综合理财服务
B.理财咨询服务
C.理财规划服务
D.专业理财服务
6.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（）对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.汇率
D.利率
7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。
A.商业银行为个人客户提供资产管理
B.商业银行为个人客户提供贷款服务
C.商业银行为个人客户提供财务分析
D.商业银行为个人客户提供投资顾问
8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
9.张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（）。
A.22.80%
B.21.50%
C.22.10%
D.21.20%
10.被动投资策略的主张是（）。
A.多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足
B.市场是无效的
C.建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益
D.采取价值投资
11.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（）。
A.国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低
B.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
C.银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差
D.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低
12.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
A.国债
B.企业债券
C.开放式基金
D.中期票据
13.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
A.10
B.1
C.20
D.5
14.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益理财计划
15.下列选项中，风险承受能力较高的是（）。
A.负债比率高者
B.资金需动用的时间离现在越近者
C.年龄大者
D.投资经验丰富者
16.影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。
A.理财产品的类型
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
17.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（）。
A.进取型、平衡型、成长型、稳健型、保守型
B.成长型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
C.进取型、平衡型、成长型、保守型、稳健型
D.进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型
18.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。
A.30%的概率得2000元，70%的概率得0元
B.50%的概率得2000元，50%的概率得0元
C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元
D.1000元的确定收益
19.生命周期理论比较推崇的消费观念为（）。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后的消费
D.消费水平在各阶段保持适当的水平
20.（）认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
A.生命周期理论
B.风险偏好理论
C.投资组合理论
D.货币时间价值理论
21.在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（）。
A.5%
B.1%
C.20%
D.10%
22.下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。
A.年度净现金流对房地产回报率的影响往往远大于房地产升值的影响
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱
23.房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产租赁
B.申请房地产抵押贷款
C.房地产信托
D.房地产购买
24.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。
A.物业经营
B.租赁、经营
C.租售
D.管理、处分和收益
25.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
A.流动性差
B.具有潜在价值升值效应
C.能够发挥财务杠杆效应
D.高风险低收益
26.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
A.流动性高
B.保管难
C.价格波动大
D.一般是中长期投资
27.下列投资品种不属于另类资产投资的是（）。
A.艺术品
B.境外股票
C.对冲基金
D.普洱茶
28.金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同（）。
A.律师事务所
B.信用评级机构
C.会计师事务所
D.证券承销商
29.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。
A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
30.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A.集聚功能，反映功能
B.财富功能，反映功能
C.财富功能，资源配置功能
D.集聚功能，资源配置功能
31.下列不属于金融市场微观经济功能的是（）。
A.避险功能
B.财富功能
C.集聚功能
D.调节功能
32.（）是证券在交易所上市，在场外市场通过交易会员的经纪人公司进行交易的市场。
A.二级市场
B.一级市场
C.第三市场
D.第四市场
33.结构性理财产品的回报率一般取决于（）。
A.产品结构的设计
B.挂钩资产的属性
C.挂钩资产的表现
D.以上都对
34.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，下列表述正确的是（）。
A.根据客户需要，制定具体的管理办法
B.按照金融衍生品业务管理
C.根据本银行需要，制定具体的管理办法
D.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
35.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。
A.保险业务经营许可证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险从业资格证
D.保险代办证
36.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
37.下列关于信托产品的说法，不正确的是（）。
A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担
C.银行担保的信托产品风险比较低
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
38.开放式基金的特点不包括（）。
A.交易价格主要由市场供求关系决定
B.基金的资金总额不断变化
C.投资者在存续期内可随时申购基金单位
D.所发行的基金单位是可赎回的
39.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较少
C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品
40.QDII是指（）。
A.合格境内机构投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格机构投资者
D.合格个人投资者
41.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。
A.负债收入比率
B.储蓄比率
C.流动性比率
D.资产负债率
42.现金流量表全面反映客户一定时期的收入与支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A.收入
B.支出
C.结余
D.现金流量
43.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为500元，住房租金支出为1000元，其他固定支出3000元，则其失业保障月数是（）。
A.8个月
B.6个月
C.9个月
D.7个月
44.银行理财顾问人员在分析客户消费时发现（）是国内不合理消费最多的地方。
A.婚姻消费
B.孩子消费
C.住房消费
D.汽车消费
45.在消费管理中，应注意理财从（）开始。
A.储蓄
B.投资
C.保险
D.教育规划
46.比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。
A.客户拥有的资产价值
B.银行利率成本
C.客户家庭结构
D.债务重组
47.（）不是银行从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。
A.购买险种越全越好
B.量力而行
C.分析客户保险需要
D.转移风险
48.某一保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故时，保险财产的市场价值为80万元，对此保险公司的最高赔付金是（）万元。
A.100
B.90
C.64
D.80
49.下列行为能实现税收规划目标的是（）。
A.将劳务报酬转化为工资薪金所得
B.将劳务报酬的领取方式从分期领取变为一次领取
C.工资薪金所得为3500元/月，股息收入为100元/月，将工资收入转换成股息收入
D.将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税
50.客户在退休规划中存在的误区不包括（）。
A.投资过于保守了
B.购买商业性人寿保险产品
C.对收入和费用的估计太过于乐观
D.退休保障计划开始太迟
51.下列不属于遗产规划主要目标的是（）。
A.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
B.确定继承份额
C.确定遗产继承人
D.购买养老保险
52.下列关于理财客户遗产继承的说法，错误的是（）。
A.客户的兄弟是第一序列继承人
B.客户的配偶是第一序列继承人
C.客户的子女是第一序列继承人
D.客户的父母是第一序列继承人
53.工资、薪金所得适用的税率是（）。
A.5%-45%的九级超额累进税率
B.3%-45%的七级超额累进税率
C.10%的比例税率
D.20%的比例税率
54.退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（）。
A.保险理赔款800元
B.退休工资1200元
C.股票红利960元
D.国债资产产生利息200元
55.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.登记次日
B.合同中约定之日
C.登记日
D.合同签订日
56.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。
A.20年
B.15年
C.10年
D.5年
57.据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为（）。
A.每人每年等值1万美元
B.每人每年等值5万美元
C.每人每年等值10万美元
D.每人每年等值20万美元
58.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A.7
B.3
C.5
D.2
59.商业银行个人理财业务应首先遵守（）。
A.《合同法》
B.《银行业监督管理方法》
C.《民法通则》
D.《商业银行法》
60.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任
61.商业银行应当按照规定，向中国人民银行交存（），并留足（）。
A.现金/存款备付金
B.存款准备金/现金
C.存款准备金/备付金
D.备付金/现金
62.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
B.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
63.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。
A.可以按照自发方式成立
B.可以没有财产或者经费
C.可以不独立承担民事责任
D.有自己的名称、组织机构和场所
64.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类其中不包含（）。
A.委托代理
B.合同代理
C.法定代理
D.指定代理
65.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人
B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
66.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A.限制民事行为能力人的法定代理人
B.无民事行为能力的自然人
C.完全民事行为能力的自然人
D.无民事行为能力人的法定代理人
67.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（）。
A.格式条款
B.非格式条款
C.固有条款
D.标准条款
68.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.可撤销条款
B.无效合同
C.委托代理合同
D.格式条款
69.根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A.3个月
B.5个月
C.6个月
D.4个月
70.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
71.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.所有的销售凭证包括风险评估报告由本人亲自填写并签字确认
D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
72.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。
A.了解你的客户
B.了解产品风险
C.了解理财产品
D.了解产品投资
73.《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5
B.20
C.10
D.7
74.商业银行分支机构应在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.开始发售理财计划之日起5个工作日
B.开始发售理财计划前5个工作日
C.开始发售理财计划之日起10个工作日
D.开始发售理财计划前10个工作日
75.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A.登记制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和报告制
D.审批制和注册制
76.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A.20小时
B.30小时
C.25小时
D.15小时
77.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益理财计划
78.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于（）。
A.保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.保本浮动收益理财计划
79.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.非保证收益理财计划
D.保证收益理财计划
80.下列属于保证收益理财计划的是（）。
A.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0~12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
B.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
C.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与某新兴市场债券基金表现挂钩
D.某银行美元理财计划期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
81.根据《商业银行理财产品管理销售办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
82.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A.止损限额
B.风险价值限额
C.错配限额
D.交易限额
83.所用金融衍生品的杠杆效应是（）类理财产品风险的主要评估主体。
A.债券类
B.组合类
C.结构类
D.信用类
84.下列关于商业银行综合理财业务的风控要求的说法，不正确的是（）。
A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
85.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行应（）。
A.修改评估结果后，允许客户购买
B.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
C.制定专门文件、列明银行意见、客户意愿和其他的必要说明事顶，双方签字认可
D.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
86.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况
87.下列对从业人员销售活动注意事项的说法中，不正确的是（）。
A.应有效识别客户身份
B.应了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.应提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知
D.应提醒客户阅读风险确认语句
88.下列对于投资者教育功能的说法，不正确的是（）。
A.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力
B.投资者教育有利于增强客户的信心
C.投资者教育有利于增强客户自我保护能力
D.投资者教育可能会增大银行的客户投诉和纠纷
89.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系，为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）。
A.违反了恪尽职守的原则，因为他没有获得客户书面授权
B.没有违反职业道德准则，因此他帮助客户避免了损失
C.违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权
D.违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通
90.中国银行业从业人员资格认证简称为（）。
A.CCBP
B.CBCP
C.CBBP
D.CCCP
二、多选题：
1.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。
A.对存款收益的预期
B.从银行获取的各种信贷的融资成本
C.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
D.消费支出和投资决策的意愿
E.购买股票还是购买债券的决定
2.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（）。
A.税收政策
B.货币政策
C.收入分配政策
D.财政政策
E.医疗保障政策
3.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。
A.终值复利因子等于现值贴现因子的倒数
B.折现率越低，终值复利因子就越大
C.现值与终值成正比例关系
D.现值等于终值除以终值复利因子
E.折现率越高，现值贴现因子就越小
4.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素（）。
A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本
B.投资有风险，需要提供风险补偿
C.货币用于投资即可产生正值回报
D.货币具有收藏价值
E.通货膨胀可能造成货币贬值
5.影响货币时间价值的主要因素包括（）。
A.计息方式(单利或复利)
B.通货膨胀率
C.计息间隔期
D.收益率
E.时间
6.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标是（）。
A.标准差
B.方差
C.协方差
D.相关系数
E.期望收益率
7.一般来说，股票的特征包括（）。
A.稳定性
B.返还性
C.收益性
D.风险性
E.流通性
8.下列关于资产的期望收益率的表述，正确的有（）。
A.真实收益率可能偏离期望收益率
B.在同样风险状态下，要求得到的期望收益率补偿越高，说明该投资者对风险越厌恶
C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均
D.期望收益率一定会实现
E.期望收益率可以用来衡量单一资产，也可用来衡量资产组合
9.下列关于股票的表述，正确的有（）。
A.股票表明投资者的投资份额及其权利义务
B.股票能够给持有者带来收益
C.股票是股份公司发行的有价证券
D.股票的实质是公司的产权证明书
E.股票是一种债权凭证
10.一般来说，下列（）操作能够减小股价下跌带来的亏损。
A.买入期权
B.卖出看涨期权
C.买入期货
D.买入看跌期权
E.卖出看跌期权
11.房地产投资的特点包括（）。
A.变现能力相对较差
B.价值升值效应
C.投资门槛相对较低
D.政策风险相对较大
E.财务杆杠效应
12.影响房地产价格的因素包括（）。
A.风俗因素
B.物价水平
C.位置环境
D.城市规划
E.利率水平
13.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。
A.房地产需求下降
B.居民收入下降
C.经济衰退
D.土地供给减少
E.房地产周边交通状况大幅改善
14.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。
A.需要有鉴别能力
B.价值一般较高
C.流动性高
D.交易成本高
E.流动性低
15.伦敦银行同业拆借利率按照期限可分为（）和一年期利率。
A.7天利率
B.三个月利率
C.6个月利率
D.一个月利率
E.隔夜利率
16.下列属于货币型理财产品的特点主要有（）。
A.收益性高
B.资金赎回灵活
C.投资期短
D.风险性高
E.安全性高
17.债券型理财产品的投资方向不包括（）。
A.股票指数
B.国债
C.金融债
D.央行票据
E.商品期货
18.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有（）。
A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
C.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高
D.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
19.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。
A.信托公司风险
B.经营管理风险
C.设计风险
D.市场风险
E.财务风险
20.下列影响信托产品风险的重要因素有（）。
A.信托公司项目评估能力
B.信托项目自身的风险
C.信托项目的流动性风险
D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿
E.信托产品结构设计
21.理论上，货币市场基金可以投资（）等金融工具。
A.大额可转让定期存单
B.长期国债
C.普通股
D.短期融资券
E.银行承兑汇票
22.保险规划具有的功能包括（）。
A.合理避税
B.风险转移
C.节约开支
D.流动性管理
E.减缓偿债压力
23.下列关于制定投资规划的表述，正确的有（）。
A.需要管理投资组合，即评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正
B.需要构建投资组合，即确定在各种资产上的投资比例
C.需要根据客户对风险的偏好确定策略
D.需要对投资对象进行基本面分析和技术面分析
E.先要确定投资目标和可投资资产的数量
24.消费管理中应注意的事顶有（）。
A.即期与远期消费
B.消费支出的预期
C.孩子的消费
D.保险消费
E.住房、汽车等大额消费
25.在合理的利率成本下，个人信贷能力直接取决于（）。
A.客户资产价值
B.客户消费能力
C.客户收入能力
D.客户受教育水平
E.客户工作能力
26.根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括（）。
A.利率
B.商品
C.股票指数
D.汇率
E.有价证券
27.商业银行代客境外理财产品的特点主要有（）。
A.面临的风险主要是操作风险
B.目前可投资的境外金融产品和境外金融市场有限制
C.可以直接用人民币投资
D.资金投资市场在境外
E.风险由商业银行承担
28.从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）。
A.投资表现
B.代其他客户的投资情况
C.风险状况
D.投资状况
E.本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户
29.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。
A.境外汇回的投资收益
B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C.货币兑换费
D.汇回商业银行的资金
E.资产管理费
30.在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括（）。
A.《中华人民共和国公司法》
B.《中华人民共和国保险法》
C.《中华人民共和国信托法》
D.《中华人民共和国投资基金法》
E.《中华人民共和国证券法》
31.《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内，不得从事下列（）业务。
A.股票经纪
B.股票承销
C.期货经纪
D.信托投资
E.向非自用不动产投资
32.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）等信息。
A.董事和高级管理人员变更事项
B.员工中所有的违法违规行为处理结果
C.财务会计报告
D.风险管理状况
E.客户交易数据
33.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放正确是有（）。
A.分支机构未经总行授权不得制作销售文本
B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本
C.分支机构未经总行授权可制作符合自己要求的宣传文本
D.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权
E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权
34.下列是商业银行对理财产品进行风险评级的依据的因素有（）。
A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.理财产品期限、成本、收益测算
E.理财产品在销售中的操作风险
35.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
E.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度，但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
36.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展个人理财业务需经审批，并应具备的条件有（）。
A.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员
B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
C.中国银行监督管理委员会规定的其他审慎性条件
D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
E.具有相应的风险管理体系和内部控制体系
37.商业银行个人理财业务从业人员应满足以下资格要求（）。
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
C.具备相关监管部门要求的行业资格或中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
E.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
38.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
A.分支机构分布
B.风险管理能力
C.人力资源状况
D.资本实力
E.经营战略
39.理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见、甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异，基础资产面临的市场风险有（）。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.股票价格风险
E.利率风险
40.对于客户来说，投资者教育的主要功能有（）。
A.有利于提升客户对创新产品的认知能力
B.有利于增强客户自我保护能力
C.可以增加客户收入
D.有利于增强客户的信心
E.可以促进商业银行理财业务发展
三、判断题：
1.投资房地产需要承担因经济周期性变动引起的购买力下降的风险。（）
2.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年末分红2元/股，年末价格为24元每股。则客户的持有期收益率为30%。（）
3.由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。（）
4.金融市场的全球化有利于推动全球金融市场监管制度及交易规则的趋同。（）
5.在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）
6.保本类理财产品的特点是投资者在到期日可获得100%的本金，因此完全没有风险。（）
7.根据《中华人民共和国保险法》银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（）
8.商业银行为了销售储蓄存款产品，借贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）
9.红利以及股权投资的资本利得不列入现金流量表。（）
10.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行互相交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。（）
11.商业银行取得代客境外理财业务资格后，在境内发售个人理财产品，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等有关规定管理。（）
12.在理财产品存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供不少于两次，且每季度至少提供一次。（）
13.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。（）
14.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中。（）
15.中国银行业协会作为行业组织，与投资者无直接联系，与投资者教育活动不相关联。（）
答案
一、单选题：
1.D
根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人；（2）认购理财产品时个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。只有D选项中的小张符合高净值客户条件。因此答案选D。
2.D
宏观经济政策对投资理财具有实质性影响，主要包括财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策。A选项中，某地区贫富差距变大属于偏松的收入政策，会刺激当地的投资需求，利于私人银行业务的开展，错误；B选项中，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，错误；C选项中，国家减少财政赤字预算属于消极的财政政策，会造成资产价格下跌，错误；D选项中，法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升，正确。因此答案选D。
3.B
此题考查的是个人理财过程的知识点。其五个步骤依次为：评估理财环境和个人条件、制订个人理财目标、制订个人理财规划、执行个人理财规划、监控执行进度和再评估。因此答案选B。
4.A
银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因此答案选A。
5.A
按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。因此答案选A。
6.D
利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。因此答案选D。
7.B
此题是考察个人理财业务概念的知识点。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。贷款服务不属于个人理财业务范畴，因此答案选B。
8.C
如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置的收益比较好的股票、房产等风险资产。反之，则个人理财策略更多的配置防御性资产如储蓄产品等。因此答案选C。
9.D
持有期收益率＝（5.03+0.06-4.2）/4.2＝21.2%。
10.C
相信市场有效的投资者采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是自费精力。该策略不是试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益，如常见的指数基金。
11.A
金银等贵金属的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差，所以B、C选项错误；证券，主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具，D选项错误。
12.A
一般来说，国债的由国家信用作担保，其信用风险是最低的。
13.D
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
14.D
保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
15.D
客户的风险承受能力和其年龄、负债比例及时间弹性成反比。
16.A
理财产品的类型不影响客户的投资风险承受能力。
17.D
商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型，风险偏好程度从高到低为：进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。
18.D
AC的预期收益都低于1000元，而B的预期收益虽然是1000元，但是有风险，所以风险厌恶者会选择1000元的确定收益。
19.D
生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。因此答案选D。
20.A
生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。因此答案选A。
21.D
如果保证金比例为10%，杠杆比率是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动10%。因此答案选D。
22.A
很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。因此答案选A。
23.B
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。因此答案选B。
24.D
房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营。因此答案选D。
25.D
房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。因此答案选D。
26.A
一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。因此答案选A。
27.B
境外股票属于股票投资，不属于另类资产。因此答案选B。
28.D
ABC属于服务中介，D属于交易中介。
29.B
在金融市场上，居民是最大的资金供给者。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
30.A
金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能，被称为集聚功能；金融市场也常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，此为反映功能。
31.D
调节功能属于宏观经济职能。
32.C
第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有限制少、成本低的优点。
33.C
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，因此答案选C。
34.D
计划的政策监管要求规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。因此答案选D。
35.B
根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。因此答案选B。
36.C
开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，这就是开放式基金的流动性风险。因此答案选C。
37.D
信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此答案选D。
38.A
开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。因此答案选A。
39.A
成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。因此答案选A。
40.A
QDII基金，即合格境内机构投资者基金，是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。因此答案选A。
41.B
储蓄比率越高，控制开支和增加净资产能力越强。
42.D
家庭资产负债表的变化首先会表现在现金流量的变化上。
43.B
失业保障月数＝存款、可变现资产或净资产／月固定支出＝27000／（500＋1000＋3000）＝6。
44.B
孩子消费问题是国内不合理消费最多的地方。我们常常听到的话是:再苦也不能够苦孩子。从客户的生活方式或价值观的角度，银行从业人员不应轻易否定，但从个人理财的角度，可以给客户作一些分析，引导客户建立一个合理的金钱观。孩子作为家庭的一员，如果其消费水平明显高于家庭其他成员的消费水平，不仅是对其他成员的忽视，对孩子本身的成长也是不利的。
45.A
保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
46.A
在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于①客户收入能力；②客户资产价值。
47.A
银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。
48.A
在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最高金额。
49.D
举例说明：周小姐2006年2月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，周小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。根据税法规定，其工资、薪金收入应纳税额=（40000-1600）×25%-1375=8225(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，该月周小姐共应纳税15825元。如果周小姐将该两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税，则其应纳税额=（40000+400000-1600）×35%-6375=21065（元），分开纳税可以节省税款5240元。所以，将客户工资薪金与劳务报酬分别纳税，能实现税收规划目标。
50.B
认识误区包括：计划开始太迟、对收入和费用的估计太乐观、投资过于保守。
51.D
遗产规划包括，确定遗产继承人和继承份额；为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；最大限度地为所有者的继承人（受益人）保存遗产；确定遗产的清算人等。
52.A
（超纲）第一序列继承人包括配偶、子女、父母。
53.B
工资、薪金所得适用的税率是3%-45%的七级超额累进税率。
54.C
《个人所得税法》规定，股息、利息、红利所得需要交纳个人所得税；而国债和国家发行的金融债券利息，保险赔款，按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费免纳个人所得税。
55.C
以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
56.B
保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。
57.B
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
58.C
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
59.C
商业银行和客户是两个平等的民事主体，商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《中华人民共和国民法通则》，简称《民法通则》。因此答案选C。
60.A
根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。在本题中商业银行作为代理人承担全部责任。因此答案选A。
61.C
略。
62.A
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。因此答案选A。
63.D
《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立；(二)有必要的财产或者经费；(三)有自己的名称、组织机构和场所；(四)能够独立承担民事责任。”因此答案选D。
64.B
《民法通则》第六十四条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此答案选B。
65.A
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。因此答案选A。
66.B
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。因此答案选B。
67.B
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选B。
68.D
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。因此答案选D。
69.C
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。因此答案选C。
70.D
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选D。
71.A
只有A选项是错误的销售行为。
72.A
商业银行在向客户销售理财产品前，应按照"了解你的客户"原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。因此答案选A。
73.C
商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
74.A
《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行分支机构应在开始发售理财计划后5个工作日内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
75.C
在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
76.A
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
77.C
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
78.D
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
79.D
保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
80.D
保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。D项，规定了银行向投资者支付5.15%的收益率。
81.A
略。
82.B
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。因此答案选B。
83.C
结构类理财产品风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。因此答案选C。
84.B
B项采用至少包含风险价值限额的多重指标管理市场风险限额。因此答案选B。
85.C
略。
86.C
对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。因此答案选C。
87.D
D项应该确认客户抄录了风险确认语句。因此答案选D。
88.D
D项投资者教育可以有效提高客户对理财业务的风险认知水平，增加银行和客户间的互信，减少客户投诉和纠纷。因此答案选D。
89.A
略。
90.A
中国银行业从业人员资格认证的英文是：CertificationofChinaBankingProfessional，所以简称：CCBP。
二、多选题：
1.A,B,C,D,E
对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。例如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买等。利率的变动水平还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。因此答案选ABCDE。
2.A,B,C,D
宏观经济政策主要包括财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策。因此答案选ABCD。
3.A,C,D,E
终值复利因子是（1+r）^t，所以折现率r与终值复利因子成正比关系，所以B选项错误。因此答案选ACDE。
4.A,B,E
货币之所以具有时间价值，是因为第一，货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本；第二，投资有风险，需要提供风险补偿；第三，通货膨胀可能造成货币贬值。因此答案选ABE。
5.A,B,C,D,E
时间价值越长，货币时间价值越明显；收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；单利以最初的本金为基数计算收益，复利则以本金和利息为基数计息，收益倍增；相同利率条件下，计息间隔期越短，货币时间价值越高。因此答案选ABCDE。
6.C,D
用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括协方差和相关系数。因此答案选CD。
7.C,D,E
股票的特征包括不可偿还性、参与性、收益性、流通性、风险性。因此答案选CDE。
8.A,B,C,E
期望收益率不一定会实现，真实收益率有可能高于期望收益率，也有可能低于期望收益率，所以D选项错误。因此答案选ABCE。
9.A,B,C,D
E项股票是一种所有权凭证，债券是一种债券凭证。因此答案选ABCD。
10.B,D
当预测股价价格将下跌，买入看跌期权或卖出看涨期权才会止损或者是盈利。因此答案选BD。
11.A,B,D,E
房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杆杠效应、变现能力相对较差和政策风险。因此答案选ABDE。
12.A,B,C,D,E
影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素、自然因素。A项属于社会因素，BE属于经济因素，C属于自然因素，D属于行政因素。因此答案选ABCDE。
13.D,E
ABC项都会导致房地产价格的降低。因此答案选DE。
14.A,B,D,E
古玩投资的特点主要有交易成本高，流动性低；需要有鉴别能力；价值一般较高。因此答案选ABDE。
15.A,B,C,D,E
伦敦同业拆借利率是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。通常报出的利率为隔夜（两个工作日）、7天、1个月、3个月、6个月后1年期的，超过1年以上的长期利率，视对方的资信、信贷的金额和期限等情况另定。
16.B,C,E
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期短、资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。因此答案选BCE。
17.A,E
债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。B项属于国债市场，CD项属于银行间债券市场。因此答案选AE。
18.A,B,C,D,E
国债的主要风险有价格风险（又称利率风险，债券的到期时间越长，利率风险越大）、再投资风险（利率风险和再投资风险是此消彼长的关系）、违约风险（又称信用风险，国债的信用风险最低，公司债券的违约风险相对较高）、赎回风险（附有赎回权的债券的现金流的不确定性）、提前偿付风险、通货膨胀风险（利息收入和本金都会受到价值折损）。
19.B,D,E
投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险。
20.A,B,D,E
信托产品的风险主要有投资项目风险、项目主体风险（受主体经营管理水平、财务状况及还款意愿的影响）、信托公司风险（包括项目评估风险、信托产品的设计风险）、流动性风险。
21.A,D,E
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，BC项都是长期有价证券，不符合要求。因此答案选ADE。
22.A,B
保险规划具有风险转移和合理避税的功能。因此答案选AB。
23.A,B,C,D,E
制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略；分析投资对象包括基本分析和技术分析；构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例；管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正。因此答案选ABCDE。
24.A,B,C,D,E
消费管理中应注意的事顶有即期与远期消费，消费支出的预期，孩子的消费，住房、汽车等大额消费，保险消费。因此答案选ABCDE。
25.A,C
在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点：客户收入能力、客户资产价值。因此答案选AC。
26.A,C,D,E
金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
27.B,C,D
与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点:第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的域外金融产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。
28.A,C,D
从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。
29.B,C,D,E
商业银行境内托管账户的支出范围是:划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。A，境外汇回的投资收益属于商业银行境内托管账户的收入范围。
30.B,C,D,E
在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括：《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《投资基金法》、《保险法》、《信托法》、《个人所得税法》、《物权法》等。
31.A,B,C,D,E
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。因此答案选ABCDE。
32.A,C,D
银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。因此答案选ACD。
33.A,B,D,E
商业银行理财产品销售管理办法，第十二条，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
34.A,B,C,D
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（一）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（二）理财产品期限、成本、收益测算；（三）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；（四）理财产品运营过程中存在的各类风险。
35.A,B,C,D,E
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任:违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。因此答案选ABCDE。
36.A,B,C,D,E
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。因此答案选ABCDE。
37.A,B,C,D,E
商业银行个人理财业务人员资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。因此答案选ABCDE。
38.B,C,E
商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。因此答案选BCE。
39.A,B,C,D,E
基础资产的市场风险包括信用风险、利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
40.A,B,D,E
1、投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识：（1）投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力；（2）投资者教育有利于增强客户的信心；（3）投资者教育有利于增强客户自我保护能力；2、投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展；3、投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性.维护金融稳定。因此答案选ABDE。
三、判断题：
1.对
经济周期性变动会对个人投资理财策略产生影响，包括房地产投资。
2.对
持有期收益率=（24-20+2）/20=30%。
3.对
由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
4.对
金融市场的全球化有利于推动全球金融市场监管制度及交易规则的趋同。
5.对
在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。
6.错
保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户，并非无风险，只是风险较低。
7.对
略。
8.错
上述一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。
9.错
那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。
10.对
略。
11.对
商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，报告程序和要求以及相关风险的管理参照个人理财业务管理的有关规定执行。
12.错
至少每月提供一次，而不是每季度。
13.错
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
14.对
略。
15.错
中国银行业协会和商业银行、监管机构以及其他组织一起作为投资者教育的实施主体。
