爱华网【理财案例】
金先生，今年28岁，在上海一家物流公司工作，目前每月收入8000元。妻子做行政工作，每月收入6000元，公司都缴纳五险一金。家庭每月开支6000元左右，包括交通费、话费、餐费、购物费等等，一年还有2000元的物业管理费，无房贷(买房有父母帮助)。目前夫妻二人有定期存款20万元(3年期的)，余额宝的2万元。另外，今年金先生的物流公司效益好，他拿到了4万元年终奖，妻子2万元。夫妇俩考虑到这笔6万元年终奖以及部分年结余约12万暂时不用，所以想咨询理财师该如何理财，如何利用好这笔钱，早早进行投资获收益。
【案例分析】
金先生这对年轻夫妇，由于还没有孩子，而且父母也帮助了他们买房，无房贷，所以整体来说，夫妇俩的生活压力较小。但长远来看，趁年轻仍需注重财富的积累。从目前夫妇俩的情况来看，理财意识比较强，大额资金用于储蓄，小额资金选择了余额宝理财，希望能继续坚持理财。另外，金先生家如果想积累更多财富，理财师认为还需要改变一下理财观念，投资方面应多元化，适当追求一些稳健型的高收益投资也未尝不可。
【理财建议】
根据金先生夫妇家的财务情况，理财师也给予了以下几点关于家庭投资理财方面的建议，如下：
1、年末合理消费，避免浪费
年末是消费的高峰期，商场各种买一赠一、打折、购物送礼等促销活动迷人眼。此时我们应沉住气，做到冷静消费，买物品前要列好家庭所需的物品清单，带上差不多的资金去购物，这样花钱有条理，心中有数，避免了浪费，也能省下不少钱。
2、年终奖理财，稳健投资为主
年终奖不是天上掉下来的，是我们辛勤汗水的结晶。因此，年终奖投资要注意风险，本金的安全性很重要，对那些高风险的投资理财产品尽可能“绕着走”，理财师建议年终奖理财，最好以稳健投资为主，不妨选择一些低风险的投资品种，就拿当下较热的P2P固定收益类产品宜盛财富宜盛宝举例，金先生夫妇的6万元年终奖以及部分年结余约12万可以配置此类产品，1年就有10%的收益，即1.2万元，远比存银行利息高。所以在储蓄保守理财方式的基础上，适当再增加一些投资也是不错的。
3、家庭保障做足，防患未然
金先生夫妇俩的家庭保障一定要做足，防患未然，除了基础社保，理财师建议再各配置一份养老型保险，补充社保，附加意外保障险和重大疾病险，来提高保障。
另外，金先生夫妇未来要是有孩子了，在教育金方面，理财师建议要提前进行储备，可以选择一次性投资、按月存钱直到孩子大学毕业等方式，综合制定孩子教育金规划，避免临时慌乱误了孩子最佳教育时机。
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