爱华网【理财案例】
网友赵小姐32岁，硕士毕业后做了一名医护人员，每月收入1.2万元。老公的收入高，每月3万元，两人年终奖金2万元。夫妻俩育有一个孩子，现今1岁。家庭日常开销6000元/月，房贷每月3000元，家庭每年旅游支出3万元，保险年支出1.8万元，保额共达到50万元，其他年支出2万元。目前余额宝中有5万元，活期存款10万元，定期存款60万元，国债50万，股票10万。
【理财目标】
家庭资产实现保值、增值。
【案例分析】
根据赵小姐的财务情况，理财师简单制作了家庭收入支出表，帮助赵小姐对家庭的收支情况做到清楚了解：
家庭收入支出表 单位：元/年
姓名： 赵小姐
收入
金额
支出
金额
工资类收入
日常生活支出
72000
赵小姐
144000
房贷按揭还贷
36000
老公
360000
旅游支出
30000
奖金收入
20000
保险费用
18000
其他收入
0
其他支出
20000
收入总计
524000
支出总计
176000
年结余
348000
赵小姐和老公工作稳定，收入丰厚，每年家庭收入52.4万元，年支出总计17.6万元，年结余达到了34.8万元。赵小姐家正处于“年轻”阶段，每年就能有如此多的收入非常不错。同时，家庭资产也有135万，余额宝中有5万元，活期存款10万元，定期存款60万元，国债50万，股票10万，另外还有房产等。目前赵小姐只想让家庭资产获得保值增值。对此，理财师建议赵小姐家减少银行存款理财方式，可以拿出存款来配置一些高收益的理财产品，让其快速增值。其次，子女教育金方面，建议提前储备，满足未来孩子上大学，甚至出国留学、以及创业等的资金需求。
【理财建议】
分析了赵小姐家收支以及家庭资产情况，并结合家庭的理财目标，希望让家庭资产实现保值增值，理财师给予以下几点投资理财建议：
1、每月存留部分现金储备
赵小姐的孩子才1岁，年龄尚小，家庭支出有太多的不确定性，为了以备家庭不时之需，理财师建议赵小姐家每月存留部分现金进行储备，作为家庭应急账户。一般家庭的应急账户资金是家庭月收入的3-6倍，金额为5万即可。余额宝中的5万元就可以作为家庭应急资金，能随时支取，同时又能获得超越活期存款的收益。
2、孩子的教育金方面
孩子的教育金方面，理财师建议提前储备，赵小姐可以从现在开始月定投5000元，年化收益率为6.8%，一直储备孩子19岁上大学，到时这笔资金也足够满足孩子上大学的费用，甚至出国留学费用。或者购买孩子教育类保险，到孩子读大学时，每年都能提取出一笔资金作为学费。如果未来赵小姐的孩子要留学或创业，也可以拿出这笔资金来使用。
3、增加固定收益类的投资
赵小姐家目前收入比较充裕，但是家庭投资方面仍处于保守状况，尤其是银行有70万元存款，此比例偏高。银行储蓄利息比较低，钱存银行并不划算。如银行一年期定存仅为2.75%，作为投资方式其实并不适合。但是赵小姐合理分配一些投资比例，20万元定存，享受1年3%的利息;剩余的50万元配置一些高收益的固定收益类产品，如宜盛财富宜盛宝，50万元投入年化收益率为11%，1年就有55000元的收益，投资获得收益显然比较高。对于固定收益类的理财产品，理财师表示此类产品比较适合中高收入人群或家庭配置。而且当下，降低低收益的银行储蓄，多配置一些较高收益的产品，可以说也是目前个人和家庭的黄金理财法则之一。
赵小姐家通过以上合理规划家庭资产，适当地增加固定收益类的投资，让资产实现了最大化的保值增值。另外，在孩子教育金方面，由于有计划地进行了提前准备，未来孩子学习所需的资金，赵小姐基本无需担忧。
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