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惟是理财 德艺双馨
文/本刊记者 周婷婷
于加州州立大学，获得商业管理会计学
位。之后，他顺利就职于洛杉矶一家比
较知名的会计公司，为银行、保险、投
资信托公司和房产公司等机构做审计，
同时为企业主及其公司筹划税务。对初
入职场的他来说，这些经历都是难得可
贵的财富。
两年后，惟德考取了CPA（注册会
计师）资格。这让他获得在四大知名会
计事务所之一——德勤工作的机会。在
德勤，渐渐地，惟德发现，相对于企业
会计，他对企业主的个人财务规划兴趣
更浓，热情更高，欲望更强。用他的话
讲，“爱为人民服务，不爱做生意”。
为企业主提供财务规划，往往不局限于
缺少情感的业务往来，更多体现的是人
与人朋友般的相互信任和情感交流，看
到自己能为他们解决财务难题，高惟德
从中获得极大满足，成就感油然而生。
“山不在高，有仙则名。水不在深，
有龙则灵。斯是陋室，惟吾德馨。”这位
来自大洋彼岸的蓝眼睛老外，操着一口流
利的普通话，虽已届天命，仍是一副俊朗
帅哥形象，活力的面孔，徜徉着阳光般灿
烂的笑容，澄净温暖。风趣的言谈中，折射出他浓厚的中国情节，就连他的中文名字——高惟德，都能从源远流长的中国文化中找到出处。1983年，他趁热打铁，凭借积累的经验和坚实的功底，开始挑战理财规划师资格证书（当时在美国此证还不普遍），最终成为德勤首批拿到CFP （注册金融规划师）的CPA。手持双证，高惟德如虎添翼，立刻成为金融机构竞相争取令人艳羡的职业生涯1980年，高惟德（Brad Greer）毕业942011年 第3期
的香饽饽，几经甄选，他接受了富国
（Wells Fargo）银行抛来的橄榄枝，加
入该行专司私人银行客户。自此，惟德
正式开启从事个人理财规划的生涯。
近30年的坚守和努力，惟德的个人
理财事业如日中天，在业界好评如潮，
他服务的客户近3万人。也许是中西文化
的不同，在美国，为客户提供财务规划
方案只是其中一步，关注人们的心理状
态，推广健康的财富文化，倡导乐活生
活方式，则是体现每个理财师职业操守
的重要一环。如今，惟德不仅是理加理
财规划软件及培训公司的全球销售副总
裁及中国区总裁，还在中国创建了惟德
理财规划软件及咨询培训公司（是美国
的公司，准备在中国寻找合作伙伴）。
谈及为何情钟中国，酷爱中文和西班牙
语的惟德为我们揭开了传奇式的一幕。
传奇的收养故事
与中国的渊源，始于12年前。惟德
夫妇热爱生活，尤其喜爱孩子，当时已
有二子，太太却因身体无法再育。在美
国，他们先后领养了几个孩子，每次
都以生身父母反悔告终。后来有朋友告
诉他，可以到中国领养，并积极帮他们
牵线搭桥。惟德对此心存疑虑，但太太
认为这是个不错的主意。在她的坚持
下，通过代理公司的帮助，他们踏上了
奔赴中国的收养之旅。原本打算只收养
一个，对方传来两张照片——健康可爱
的姐弟俩，分别7岁和5岁。姐弟俩的命
运甚是悲苦，父亲到广州打工，一去不
返，母亲带着孩子，生活难以为继，不
得已将俩人弃于街头，最后被人送进孤
儿院。惟德夫妇没有犹豫多久，最终对
孩子的喜爱超越了一切，他们决定收养
这姐弟俩。
1999年8月8日，俩孩子被带到惟德
夫妇下榻的酒店，四人一见如故，当时
临时抱佛脚学来的一句中文“我是你的
爸爸”被惟德说成“我是你的飞机”，
成为笑谈。收养孩子后的第一年，是对
惟德夫妇最大的挑战，语言不通，生活
习惯不同，照顾孩子让太太心力交瘁。在她怀疑当初的决定是否正确时，惟德除了不动产投资，惟德的理财原则无意中发现8月8日是父亲节，而一年前是——分散化和长期投资。他们的资产的此日，正是他们和两个孩子相见的日配置如表所示。子。原来这一切冥冥之中有神奇之手在表 惟德家庭的资产配置占比做安排，他们注定要成为一家人。夫妇品种占比（%）俩一扫低落情绪，对这个难得的中西合基金2璧家庭珍爱有加。为解决沟通障碍，学蓝筹股票12小盘股票3中文成了惟德家庭周末的必修课，并规境外投资3定中文和英语为家庭“官方”语言。四不动产80个孩子相亲相爱，和睦团结，甚至相互股票投资大部分通过富国银行的间有中文、英语组成的秘密暗语。401K账户进行，这样不仅可以免税，增时光荏苒，在惟德夫妇的关爱下，厚收益，随时还可免费支取。不同于其四个小孩如今已长大成人，长子和次子他超前意识较强的西方人，惟德家庭的圆了儿时的梦想——当上了空军飞行负债率仅占总投资额的5%，并打算在5员，女儿已上大学，小儿正读高中。他年内还清。们兴趣广泛，懂得感恩，在父亲的影响问及积累财富的秘诀，惟德颇显神下，个个都会搞预算，颇有经济头脑。秘，“可能你不会相信，从16岁开始，我每年都会将收入的10%捐赠给慈善机构、财富即是让人幸福的能力教会或其他更需要帮助的人。这个习惯一惟德为客户提供理财服务的同时，直沿袭到现在，包括我太太、孩子，我也打好了自己家的经济算盘。早在12年们都会拿出收入的10%做捐赠。我坚信，附近以1万美元/英，会收到相应亩的价格，买了财富祝福和佑6英亩土地（目前已升值至50万美元左右，由于土地稀种良好的心态会使财富更多地光顾你。更重要仅限于金钱的“宫殿”，成本共计25万美元左右（如今财富理解未免狭隘，我认为，能带来保守的价值估计在百万美元以上。）远远幸福感觉的都算作财富，如爱情、亲望去，湛蓝天空，朵朵白云下，与天相接情、友情、健康和喜欢做的事等，我处，矗立着一座传说中的蓝色精灵城堡，和儿子参加马拉松，在合唱团担任高周边旷无一人，充满了神秘诱人气息——音歌手，这些难以用金钱衡量，我们那就是惟德夫妇和四个孩子的家。却因此而快乐幸福着，财富就是让人后来，惟德在附近逐渐又添置其他感觉幸福的能力。”土地，累计投资32英亩，不过，他并不急于出手，因为他深谙不动产投资年头惟德理财规划软件及咨询培训公司，主要越久越值钱的道理，加上国际金融危机经营理财规划软件和理财培训，为理财机构和人群提供简易便捷的理财工具，帮助理财师为有需余温未消，三五年后再考虑出手将会有求客户制定合理的个人理财计划。主要客户是银大收获。谈及此，这位高鼻梁的帅气老行、券商和基金公司等金融机构。值公司创建之外，对自己的得意之作胸有成竹。初，希望在国内找到合适的合作伙伴。
2011年 第3期95
