爱华网李女士今年42岁，家庭主妇。丈夫马先生今年44岁，目前在一家日用品生产企业从事管理工作，年收入逾16万元。女儿今年14岁，读初二。
家庭目前有40万元银行(行情 专区)活期存款，8万元基金，12万元股票，家庭两套住房分别为：市值60万元的投资房产(无按揭)，市值80万元的自用住宅。马先生月薪1万元左右，年终奖3万元。投资的房产每月有1300元房租收入。家庭每月固定开销3000元左右，女儿的教育费1000元，父母赡养费1000元。家庭收入和支出一直比较稳定，希望通过投资理财，能较从容地送女儿本科毕业后出国留学，夫妻俩在丈夫55岁退休后有比较充裕的资金享受生活。
[理财分析]
李女士家庭属于高资产无负债家庭，自用住宅不计在内，有120万元中的五成属于投资性资产，投资性资产占比高。李女士家庭年收入为16.56万，在东莞属于中等收入家庭，支出6万元，结余10 .56万元，每月闲置资金是6300元，是一个高收入低支出的家庭，家庭理财规划弹性大。考虑李女士家庭情况及风险属性，将来子女留学费用的增加及其他导致家庭月消费金额上涨的因素，建议做稳健型投资。
[理财目标]
1、80万元留学准备金的投资配置。2、希望有一个高品质的老年生活。
[理财建议]
现金规划
留5万备用其余买7天理财产品
可将活期存款保留5万元作为紧急备用金，购买东莞农商银行“创富7天滚动理财3”产品，该理财产品是保本浮动收益型理财产品，预期收益率为2.5%-7.0%，是活期存款利率的7倍，7天一个周期，每天都可接受赎回申请，能确保资金的灵活性，再申请一张东莞农商银行信用卡，有长达50天的免息期，达到备用金效果;另外购买东莞农商银行5万“创富理财”特点系列理财产品，年利率4%-5%，以取得固定收益。aIhUaU.com/zl/转载请保留
教育规划
8年基金定投积累财富
建议用8年以基金投资加定投形式做长期投资，为女儿出国准备教育金。基金定投可凭借长期坚持投资产生的复利效果，积累财富。李女士可将剩余的30万元活期存款投资开放式基金，每月剩余资金中定投3000元基金，若基金预期年化收益率为5%时，8年后资产可达80万元，实现留学准备金的投资配置。基金选择方面可以选择过往业绩较好的基金，基金投资配置比率如下：股票型基金20%，配置型基金50%，债券型基金30%。
养老规划
社保和个人商业养老险
养老规划要遵循本金安全、适度收益、抵御通胀和有一定强制性原则。马先生计划11年后退休。目前马先生保持有8万元基金，12万元股票，市值60万元的投资房产(无按揭)，以及市值80万元的自用住宅，到马先生退休后可将相关资产变现，同时，建议马先生家庭建立由社会保险(行情 专区)和个人商业养老保险组成的养老模式。
由于马先生在一家日用品生产企业从事管理工作，单位已为其购买社会保险，但马先生家人没有购买社保，建议马先生用每月结余的3000元为家人购买社会保险，用年终奖3万来购买商业保险。由于购买商业保险的这部分资金用于养老，资金流动性要求不高，建议购买传统型养老险，或两全型保险，在两全险到期后，将返还资金转为养老年金，可一次性领取或定额领取。考虑到李女士家庭由马先生一人工作，是家庭的主要经济支柱，马先生有必要每年再拿出3000元为自己投一个重疾身故和意外身故附加意外伤害险。爱华阅读
