小王和老婆均是85后，年总收入七万左右，有车有房，均无贷款，双方有社保和各项保险等，双方老人均有退休金和养老保险，有一个5个月的孩子，有90平米住房一套，现在老人看孩子基本住老人家，月花销1000元左右，车险一年4000元左右，给孩子上了社保和商业保险两种，一年5000元，打算五年后要二胎，准备换一套大点三居室或四居室，当地城市房价不高，估计现在要60万，手里存款12万，要如何储蓄和投资。
【理财规划】
换房计划：
换房计划可行，考虑到客户您目前需要更换一套大三居或四居需要一定资金，而您现有90平米住房一套和12万元银行存款，住房置换后应没有多少盈余资金，故建议您可以采用公积金贷款购房。根据您目前的情况属于二次购买，首付比例为70%，这样置换房屋后，您还有一定的盈余资金。
投资计划：
购房后的盈余资金，可以考虑按一定的比例分配，分别投资于风险较低的理财产品，如风险适中的债券型基金或者风险较低的银行理财产品。这样可为5年后，您的第二个宝宝做储蓄资金。
孩子教育规划：
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