爱华网原文标题：P2P问题平台占比22% 大佬们支招躲“雷区”
2014年，互联网金融高歌猛进，P2P行业“野蛮生长”。有数据显示，这一年，P2P平台数达到1575家，全年累计成交量为2528亿元，是2013年的2.39倍；这一年，P2P行业受到资本市场的追捧，据不完全统计，获得风投青睐的平台多达29家；这一年，P2P市场培育也在进行，网贷人气正在窜升，2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人，同比增长率均超过300%。
野蛮生长之下，乱象丛生。网贷之家的数据显示，2014年年底P2P问题平台达275家，给投资人带来损失超过50亿元。问题平台占比高达17.46%。
2015年，倒闭潮还在持续。今年1、2月份的问题平台数分别为69家和58家，加上今年的新增数据，问题平台占比上升至22%，这意味着每5家P2P平台中，至少有1家问题平台。
针对这一现状，在“315”来临之际，腾讯财经邀请多名P2P行业“大佬”给投资人一些实用的建议，教你如何甄别靠谱的P2P平台。
开鑫贷副总经理周治翰
在周治翰看来，不靠谱平台的特点五花八门，靠谱的平台则有四大共通之处。
第一点，过往业绩优秀，受到主流媒体持续正面报道。此外，股东实力较强、公司高管具有正规金融机构背景，同时， 平台成立时间较长，年化收益不高于12%为合理范围。
第二点，技术保障领先。基本表现为网站系统自主开发，平台不仅有“ICP备”，最好还要有 “ICP证”，同时，通过信息系统安全等级保护二级或以上备案。
第三点，业务模式合规。这些企业一般不触碰监管红线，采用纯中介或第三方担保模式，同时，平台不设资金池、投资人资金由第三方监管。
第四点，重消费者保护。这些平台收费公开透明，对风险客观描述，网站服务协议合理。
人人贷董事长杨一夫
在杨一夫看来，要甄别P2P平台靠谱与否，首先需要确认平台交易的真实性。判断的方法是需要留意成交合同中有无借款人姓名和身份证号，同时，留意是否存在同一借款人反复借款，此外，要留意是否存在很多借款人循环借款等等。
其次，需要考量平台资产性质，对于回报率过高的大额抵押平台投资人需要注意。
第三点，观察平台的运营团队。具体来看，需要观察网站是否披露团队的背景，团队成员是否具备金融从业经历和金融学术背景。
第四点，不要盲目追求高收益。一般而言，平均利率水平在8%-10%之间属于正常水平，高于20%需警惕。
第五点，尽量选择运营时间较长的平台，因为金融行业需要足够的时间去累积有效数据。
第六点，选择有较为清晰的风险保障机制的平台，比如人人贷就建立了风险备用金制度。是否与银行展开资金托管合作，也是保障投资人资金安全的重要指标。
合力贷创始人 &CEO 刘丰
在刘丰看来，甄别P2P靠谱与否，首先要“查”平台背景。这一方面涉及五方面细节：其一是看运营时间，靠谱平台一般至少运营1年以上；再者要看平台实收资本，靠谱平台实收资本至少需要500万元乃至1000万以上；同时，需要观察管理团队，管理团队需要有金融、互联网、技术背景及相关从业经验；还有需要看平台的系统，有专业的技术团队和专属系统的平台才靠谱；最后，看平台所在地域，北、上、广等一线城市的主力平台相对靠谱。
其次，甄别P2P平台靠谱与否，需要“探”平台服务。探平台服务涉及到产品、利率、期限、金额、还款方式、提现到账时间几个关键词。其中，靠谱平台的产品一般是闭环模式下（如阿里、京东等）的信用类以及传统的抵质押类产品，风险相对更有保障；靠谱平台上的合理的收益率空间应该在年化8%—15%；靠谱平台上偏高的资金对应的期限主要是一年内的短期（尤其是3—6个月内）；靠谱平台上，面向特殊市场的小额信用类和面向小微企业的“大额”经营类是市场的主体；靠谱平台上的小额信用类贷款多是等额本息还款，经营类的贷款一般是按月付息到期还本；靠谱平台提现到账时间一般都在固定的工作时间进行，全天候型提现到账需谨慎。
最后，甄别靠谱P2P平台，需要“核”平台口碑。这种口碑一般可从两个方向观察，一种是看平台所挂靠协会及自律组织的口碑，一般挂靠在相关国家部门及民政部门注册备案协会的平台，可信度相对较高；另外一种是看平台所获得的获奖及评级，一般权威的媒体及研究机构推出的榜评可信度更高。
网贷之家联合创始人朱明春
在朱明春看来，跑路平台典型特征：网上显示的公司办公地址偏远；平台网页粗制滥造；平台宣传的投资收益极高，如年化40%以上；透明度较差，官网没有相关团队介绍或公司介绍；平台标的源源不断，任何时候都有标可投；平台实际控制人和法人不是同一个人或者平台法人不肯露面。
北京大成律师事务所合伙人肖飒
肖飒给出消费者投资P2P平台的建议共分五个方面：第一条是闲钱理财，勿动棺材本；鸡蛋分篮装；投资人抱团，分享信息。第二条是中雷后有四种维权方式，刑事报案（效率高，花费少）、民事追偿（可控，花费大）、商务谈判（私密、回款可能性大）、行政诉讼（解决政府不作为，立案难度大）。第三条是先商谈，看诚意，定合同，重监督。第四条是出现出现问题之后，若谈判破裂，找经侦大队报案，拿好材料（充值单、网络合同、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据等）。第五条是维权是一场持久战；理性维权，合理表达诉求。
【网融宝点评】：P2P网贷平台逐步细分领域，在各行各业间均有涉及，这是P2P最大的成功点之一，它有着传统金融无法做到的强大的可塑性，它可以无限地渗入人们的日常生活。在它高速发展的时刻，由于部分平台不靠谱的作为，导致整个行业陷入舆论危机，引发从业者在谋求行业发展的同时更练就了一番侦查平台风险之能。
