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工薪族如何理财？
“工资只能使你安全的生活，如果要想真正成为富翁，就必须把自己投入到变幻莫测的市场中”。
如何在原有的工作中既能享受生活，又能实现财富的梦想？最简单的办法是用钱生钱。学会依靠投资理财来增加财富。
工薪阶层的最大的优势就是收入稳定。除去日常消费和子女的教育投资外，收入有一定的剩余。如何把这些剩余的资金通过投资理财，产生最大的效益，实现滚雪球似的利润，这是工薪族理财的关键。
一个三口之家，如果除去日常的消费和子女的教育投资外，每年纯剩1万元，而且能找到年利率为8%的长期投资机会，每年投入1万元。银行存款有一种叫零存整取。这种投资方式可以叫作零投整取。
20年里每年投入一万元，共投入20万，得到将近50万，利润是30万，平均年回报是1.5万。而且越往后回报越多。
究竟是什么神奇的力量使资产翻倍增值?是复利!爱因斯坦早就说过，“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一笔可观的数字。根据著名的“72”法则，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间，例如，对于8％回报率的投资工具，经过9年以后本金就会变成原来的二倍。
也许有人会问，上哪找年利率8%的投资机会？那我要告诉你，你的身边就有！现在中国民间借贷最普遍的利率就是12%，民间借贷是一座待开发的金库！有兴趣的话，我可以告诉你们在自己的身边如何找到，想试试看吗？
那么钱存到银行真的安全吗？应该说，在市场经济下，理论上说任何投资都有风险，存银行也不例外，雷曼兄弟破产事件在不久的将来是否会在中国的银行发生，也未可知。因此，投资关键是控制风险，控制好风险就等于没有风险。如何控制风险？
第一章 定制自己的活存款
首当其冲的就是定活两便存款方式，具体是这样进行规定：定活两便是指客户在存款时不约定存期,银行根据客户存款的实际存期按规定记息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
这种理财方式是每位朋友都需要学习的也是
最基本的，如果连这些你都无法做好，那么你就是永远的月光族。只有告别了月光族你才能有一定的积蓄，针对未来人生的理财来说奠定了基石。
第二章 保险理财
目前的社保也就是五保一金，具体就分为：医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。
我觉得还是首选黄金、基金、国债等风险性较低的理财产品。
理财对我们工薪族来说是非常重要，百分之五十的资金用来存款或叫子女储备金，百分之二十五的资金用来投资基金国债等稳健型理财产品，剩下的百分之二十五的资金用来投资股票、黄金、期货等强攻型理财产品，理财是一门学问入市需谨慎，祝你好运
其实最基本的五险一金就是理财了，首先针对你空闲的资金建议你可以拿出百分之五十的资金用来理财，另外的百分之五十用来活存银行，现在银行加息了也不错；拿出来的百分之五十的资金一半可用来投资风险性和收益都比较稳定的理财产品，如基金、保险、债券等，另外一半也就只有2万资金左右，可以去投资一些强攻型理财产品，也就是收益和风险都比较大的理财产品，如果股票、现货黄金、期货、等，但是你的2万资金用来投资股票太少，且朋友又没有一定的理财经验，所以可以去试试黄金，如现货黄金和纸黄金等对个人分析能力要求不是很高的理财产品，所以整体来适合你的就是：基金+黄金。
如果朋友对理财没有经验的话，我还是建议大家去投资一些比较稳健的理财产品，关键就是风险，像黄金理财产品中有很多，如果你像投资现货黄金建议还是三思而后行，因为这是一种保证金交易，将你的资金放大了100多倍，放大了收益也放大了风险，如果朋友有一定的投资经验那么可以来试试，因为现货黄金能够24小时无限制的双向交易，且没有涨跌幅和时间上的限制，只要你有能力钱是赚不完的，因为它是一种短线理财产品。
银行体系内工作人员理财心得
我是农行的一名工作人员，由于工作的原因理财的理念比较早，特别是基金。本人从2002年开始买基金，那是我们员工都有任务，从那时我就与基金有了缘分，从网上还有一基金宣传资料上恶补基金知识。在我的投资中还是以基金定投多，年回报率在20%左右，下面谈谈操作中的一些基金定投心得及体会： 所谓基金定投，是指投资者与银行约定，或在基金网站做基金定投签约，每月在固定的时间（如18号）以固定的金额（如500元），自动扣款投资到指定的开放式基金中。让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买
入固定金额的基金。当基金净值上升时，买进较少的份额；当基金净值下降时，买进较多的份额。长期累积下来，成本及风险就会降低。
一、建议开通基金网上交易进行基金定投。因为到银行柜台办理，人太多，耽误时间。网上交易定投支持7*24服务，且申购费率低至4折，网上交易支持多家银行卡。
二、银行的选择：各大银行都开设有基金定投业务，但基金品种不同。个人推荐网上交易渠道购买基金，因为基金定投业务的基金品种最多且费率比较便宜！正常情况下，银行柜台或网银基金定投费率是不打折的（按1.5%的申购费率），打折如农行最低0.8%，定投时间1---25号任你选定。
三、定投金额的选择：定投基金金额最少100起（银行例如在农行大成、易方达、华夏、富国基金是100元起，农行景顺长城基金是100元起，工行的基金均为200元起），具体可点击基金公司网站。个人认为还是选择网上交易，因为正常情况下，银行定投费率是按1.5%计算的，有的银行也打折，例如在交行网银申购费率为4折（0.6%），每1000元就省手续费9元！工行、建行、农行打8折，而网上交易打4折，长年累月下来，省下不少银子。
四、每月具体时间的选择：
1、尽量不要选择1到8号。因为会碰到每年元旦、春节、五一、十一假期，基金业务暂停，假期过后第一天才定投扣款，但基本上这天都是股市上涨的，基金净值较高，不划算！若您打算定投2到3只基金，建议不要设在同一天，按每月天数平均分开就行。我设在18、19号这俩天，我觉得还是比较好的，数字比较吉祥，这两天总有一天股市下跌。
2、若有充足时间，您还可利用网上交易每月修改定投日期，尽量设置星期四、星期五，一般这两天股市下跌得的多，您可买到更多份额的基金。
五、基金品种的选择：在现时波动的市场中，个人建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。
六、定投期限的选择：至少3年以上，短期是看不出明显效果的。
七、基金定投可随时终止缴款计划，挺方便的。
个人认为，基民参加基金定投，不必筹措大笔资金，每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄有不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，特别适合月光族，以应付未来对大额资金的需求，不失为基金理财的好方式之一。
另外，在当前市场不明朗的情况下，我还想推荐基民在网上购买一些债券基金，收益一般都在8%左右，收益稳定且风险比较低。 建议基民网上直销交易在选择对账放式时选择纸质对账单，因为基金是一种长期投
资，时间长了有时会遗忘，选择纸质对账单对自己有提醒功能。
开源节流话理财
所谓开源就是指通过各种方法提高自己的收入水平。所谓节流，就是指尽量压缩不必要的支出。两者结合起来就是理财。
做好控制支出的工作对于每个人都非常重要。
首先要改变消费习惯，减少非必要消费。同时在消费时分清主次。其次要严格控制非必要的支出。
