车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。以下是爱华网小编为大家整理的关于车贷风险管控流程图,给大家作为参考,欢迎阅读!
车贷风险管控流程图 避车贷风险的方法一、车贷行业的5大风险
1、欺诈类风险:车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车,此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款,借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2、信用评估风险:机构建立的信用管理体系和信用评估技术自身不科学,信用管理维度缺失、不合理,车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
3、操作风险:很多公司没有独立的风控线,部分风控流程业务人员参与,风控流程执行不到位很容易产生操作风险,如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
4、过度负债风险:单独强调是因为具有普遍性,很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态,很多公司对借款人同行负债评估不重视,借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司,最后甚至被倒卖黑车,结果人车两空。
5、贷后管理风险:很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法,执行力欠缺,推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的,如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
二、车贷风控措施的13条实操建议
1、授信时“看车更要看人”,强化人与担保物的双重风险评估,审批时也要看人的资信。
2、多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息,不限于网查、电核、面审等,当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时,可以进行家访。
3、以制度和系统防范操作和道德风险,形成高效的标准化、规范化作业流程。一些第三方软件价格也不贵,有APP最好,因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标。
4、坚持小额、短期策略,不经营涉嫌违法、违规业务。
5、对信用报告设定合理底线要求,GPS开走存在信用风险。
6、从同行转贷的客户要提高警惕,长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。
7、通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别,确定底线要求。其实行业内已经逐渐意识到多头负债带来的风险,天易科技通过大数据与云平台旨在通过7年来积累的数据,帮助行业降低多头负债风险、提升风控效率。
8、加强GPS对车的管控,10万以上现场评估车辆、安装2个甚至更多GPS、变更保险第一受益人,GPS根据异常规则自动报警。
9、贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析,发现问题果断处理。
10、充分利用第三方大数据征信机构,根据需要选用重要的反欺诈或大数据风控产品。
11、内控稽核常规化,实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。
12、M1、M2、M3、M3+账期催收管理,短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。
13、抵押物快速处置:整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源。