爱华网首先为什么需要理财
基本需求 为了在退休后维持生活水平，当收入急转直下后，需要额外的收入来维持生活水平WWw.aIhUaU.COM。
积累资金进行行业转换 我们年轻人做IT、金融的太耗脑子，当四五十岁之后写不了代码、做不了精算的时候，我们需要为职业转换准备资金，某些行业可能我们干不了一辈子。
理想计划 不想浑浑噩噩地在忙碌地工作中度过一生，也许四十岁以后自己留一些时间，做自己喜欢做的事。
针对没有太多时间花在理财上的我们，需要掌握一些简单又实用的理财手段。
1 活期
建议陆金所的超级智能宝。年化利率在3.75～5.35％，自动根据所存的时间来增加收益，一个月以后就能在4.3%左右，加上陆金所是p2p龙头老大，靠谱性不输给余额宝。
2 中短期
3～6个月，我建议投一些比较靠谱的p2p，我选择的是铜板街，各位可以去网贷之家上看看前几名的平台，使用过程中能感受到一个公司的运营是否用心在做，平台用户交易区是否活跃也是衡量指标。收益在年化6～8%左右。
3 长期投资
这个阶段的投资方式就比较多了，银行定存，保险，P2P，货币基金，债券基金，股票基金，期货，股票。
银行定存
是最稳妥的选择，稳妥也意味着没有出彩点，目前银行3年期<3%，银行利率是一定低于通胀的，等于笔钱会慢慢贬值。个人建议，除非你真的特别懒特别懒。推荐指数★★
保险
保险本身是一种服务，消费性的商品，用保险来理财一定是没有单纯的理财产品来得划算。有朋友买保险，每年交多少钱，多少年之后再把这笔钱返给你，仔细算下利润可能还不如银行存定期，比较坑。买保险就买纯消费性质的保险：意外险、重大疾病险，每年交多少钱的那种。推荐指数★
p2p
1年期能有9～12％。最近有很多p2p跑路的新闻，我特别关注了借贷宝最近爆出债务无法追回的新闻，不健全的体制，加上人性的贪婪，平台为了利益默认了危险操作的存在，资金链一断，go die。去年e租宝出事之前，就有很多不合理的地方，不计成本地招人、建立一些毫无盈利点的项目，跑路是必然的。国家对p2p的监管政策也是不断收紧，个人觉得在这个节骨眼上风险是相对较高的，投就投有银行监管资金的几个大平台吧。
推荐指数★★★
货币基金和债券基金
支付宝就是天弘基金推出的最大的货币基金，两者都是投资于信用级别比较高的政府、银行、企业，所以收益相对平稳，比银行利息高出不少，惧怕风险的可以投资这个。推荐指数★★★★
期货
由于期货自带10余倍杠杆的特性，没有可靠内部消息的童鞋最好不要碰，发生爆仓啥的，下一个上天台的可能就是你了。推荐指数★
股票
股票的涨跌依据就是企业的发展，我等搬砖还来不及的童鞋，哪有时间关心到一个企业发展的高度，企业每个决策或者人员变动都可能影响其股价，没有可靠内部消息也不看人民日报的童鞋，我们还是安心搬砖吧。推荐指数★★
股票基金
股票作为长期投资利润最高的投资工具，绝对是你的首选。股票基金就是一篮子股票，大盘中的每只股票都买一点，就不惧怕单只股票的跌停，风险最小化。下面我就历史数据来说明为什么要选择股票型基金。
先拿可以几乎涵盖沪深股市主板股票的沪深300指数做例子
假设我从09年开始买华夏沪深300（000051），买到现在，每个月1号定投1000元
我的总投资额是87000，连本带利为113081.2，总收益为29.98%, 这是七年定投的总收益，平均时长为3.5年，那么平均年收益为3.5√1.2998为1.0778。年收益为7.78%，比定存五年期高不少。
如果我们换一只基金，换成代表中小盘的南方中证500（160119）
总收益为49.78%，平均收益为3.5√1.4978为1.1224，年收益12.24%。
这两只基金几乎涵盖了整个股市，如果每个月同时定投这两只基金，可以达到年化10.3%的收益。
上面讲的是从09年到现在无脑定投基金，收益也尚且可看，如果择时买进，择时卖出呢，如果我们从09年9月定投南方中证500到15年6月高点卖出，年化收益可达36.7%。也就是说如果我们定投的同时稍加对时机的掌控，年化收益15%是不难的。而且中国股市牛短熊长，很适合定投策略，在漫长的熊市建仓，等牛市一来伺机抛出。
至于为什么要选指数基金，一是管理费用比主动型低，二是怕主动型基金有老鼠仓的风险，在你不够了解某个基金经理时，选择被动的指数型基金是比较靠谱的，能紧跟大盘就好。
跟踪沪深300etf和中证500etf指数的基金有好多只，选择哪一只，我们参考历史数据。
从综合数据来看，华夏沪深300是近几年中最优质的，跌得少，涨得多。
中证500的数据看不到太多信息，我选择了南方中证500，大公司且发行时间比较久。
注意
基金的收益是长时间才能看到的，通常要穿越一个熊牛的周期5～8年，如果未来几年急用钱的话还是算了，大盘指数低的时候多投一些，指数高的时候适量减少。本人目前的策略是打算3000点以下1.5倍进行定投，3000～3500点1倍，3500～4000点0.5倍，4500点以上逐步进行抛出。股指基金也是比较适合抗风险比较强的处于事业上升期的年轻阶层。最后还是强调一句股市有风险，入市需谨慎。
最后
本人也是才研究理财3个月，才疏学浅，本文也是作抛砖引玉之用，希望大家多多指正留言给予宝贵意见，具体哪种适合自己还是要靠自己去探索，多多积累人脉，投资一些阳光私募也是极好的，作为程序员一枚的我也是很想认识一些金融圈的大拿。以上是用户分享关于适合上班族的简单理财的资料希望对您有所帮助了，感谢您对爱华网的支持！
