爱华网一、单选题
1. 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（ ）。 A.信用风险 B.政策风险 C.汇率风险 D.系统性风险 [答案]C
2. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 [答案]D
解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。 3. 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 [答案]A
4. 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券．一次还本付息债券和（ ）。 A.信用债券
B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券 [答案]C
5. 下列关于期权的叙述不正确的是（ ）。 A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 [答案]D 解释：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。 6. 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（ ）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 [答案]D
解释：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。
7. 在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（ ）。 A.银行 B.投资者
C.银行与投资者分摊风险 D.理财产品设计者 [答案]A
8. 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券 [答案]D
解释：股票是权益证券，债券不是。
9. 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ）。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 [答案]A
解释：开放式基金和封闭式基金的区别不包括A，他们的区别在于基金的份额是固定的还是可以变动的。
10. 银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（ ）。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所 B.当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险 C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险 D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利 [答案]B
11. 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（ ）。 A.期货合约是标准化的远期和约
B.期货和约的流动性要比远期合约的高
C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 [答案]C
解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。
12. 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（ ）。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易 [答案]D
解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。
13. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。 A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券 [答案]C
14. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险 [答案]A
15. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。 A.综合理财服务 B.理财顾问服务 C.财务顾问服务 D.投资顾问服务 [答案]A
16. 对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（ ）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字 C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 [答案]A
解释：开发之前，不需要报经银监会批准。
17. 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金
100%的安全
B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 [答案]D
解释：虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。
18. 股票期货与股票期权的区别不包括（ ）。 A.计价方式不同
B.权利义务的对称性不同 C.到期收益的分布不同 D.标的资产不同 [答案]D
解释：它们的标的资产都是股票。 19. 基础金融衍生产品不包括（ ）。 A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇 [答案]D
20. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。
A.期权费收益 B.投资收益 C.综合收益
D.保证金存款收益 [答案]A
21. 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（ ）。 A.合格的境内机构投资者 B.集合投资者
C.合格的境外机构投资者 D.战略投资者 [答案]A
22. 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）。 A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元 B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8, 000元 C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元 D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元 [答案]C
23. 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%； 一年中有300天中挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。 A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5% [答案]D
解释：实际收益率=3%*（300/360）=2.5%。
24. 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。 A.政策风险
B.经济周期波动风险 C.利率风险 D.信用风险 [答案]D
25. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% [答案]B
解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。 26. 申购新股型理财计划属于（ ）。 A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品 [答案]D
27. 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。 A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券
D.累进利率债券 [答案]C
28. 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ）。 A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C.什么时间完成合作？
D.要用什么样的沟通方式合作？ [答案]C
29. 客户维护不包括（ ）。 A.尊重客户 B.信守原则
C.适当的为难客户 D.替客户着想 [答案]C
30. 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。
A.细分市场的需求潜力．发展前景 B.细分市场的盈利水平．市场占有率 C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 [答案]C
31. 只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（ ）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。
A.行为信任 B.情感信任 C.服务信任 D.认知信任 [答案]A
32. 理想目标客户不必具备的条件（ ）。
A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B.银行有实力满足目标客户的需求
C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D.银行有竞争优势 [答案]C
33. 因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（ ）。 A.认知信任 B.行为信任 C.情感信任 D.理念信任 [答案]A
34. 在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（ ）。 A.行为信任 B.情感信任 C.服务信任 D.认知信任 [答案]B
35. 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（ ）。 A.保险标的 B.保险费 C.保险赔偿 D.以上都不是
[答案]B
36. 发现客户的主要方法中，介绍法是指（ ）。 A.通过亲戚朋友介绍客户 B.通过同事介绍客户 C.通过客户介绍客户
D.通过相关机构介绍客户 [答案]C
37. 属于缘故法的特性是（ ）。 A.不易亲近 B.不易成功 C.得失心重 D.以量取质 [答案]C
38. 个人理财业务流程不包括（ ）。 A.收集资料
B.建立与客户的关系
C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D.倾听客户的诉求 [答案]D
39. 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）。 A.了解客户 B.选择目标客户 C.与客户建立信任 D.与客户沟通 [答案]B
40. 商业银行开展个人理财业务应经（ ）批准同意，并接受其监督管理。 A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.国务院 D.银监会 [答案]D
41. 从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（ ）。 A.在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力 B.让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好 C.真诚感谢为本银行介绍新客户的客户
D.适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处 [答案]D
42. 在开发客户中，直接法不具有（ ）特性。 A.市场量大，客户处处有 B.容易接近 C.以量取质 D.无得失心 [答案]B
43. 银行从业人员的下列行为中正确的是（ ）。 A.打听同业人员所在机构的人士薪酬 B.与其同事在闲暇时谈论对客户的评价 C.从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露客户信息 [答案]D
44. 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（ ）。
A.立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B.向媒体曝光骗贷事件 C.在网上向全体员工披露
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 [答案]D
45. 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 [答案]D
46. 向客户提问的方式不包括（ ）。 A.封闭式的提问
B.间接式的提问 C.引导式的提问 D.开放式的提问 [答案]B
47. （ ）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。 A.产品信任 B.服务信任 C.情感信任 D.认知信任 [答案]A
48. 在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（ ）。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题 [答案]B
解释：也应该仔细的了解和倾听客户的需求和要求，以更好的为客户服务。
49. 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（ ）规定。 A.反洗钱 B.监管规避 C.协助执行 D.内幕消息 [答案]C
解释：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
50. 礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（ ）。 A.消费卡 B.有价证券 C.贵金属
D.以上都不对 [答案]D
51. 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（ ）。 A.提示、制止同事的不当行为 B.向所在机构有关部门汇报 C.向其他同事披露 D.向监管部门举报 [答案]C
52. 当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（ ）。 A.销毁
B.由原机构负责人继续保管 C.交于其他金融机构接管 D.移交国务院有关部门 [答案]D
53. 对受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。 A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例受信托利益
C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D.信托受益权可以依法转让和继承 [答案]B
解释：信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规
定时，各受益人按照均等的比例受信托利益。
54. 外国银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。 A.中国人民银行 B.外汇管理局 C.银监会
D.银行业协会 [答案]A
55. 根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（ ）。
A.是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动
B.包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动
C.包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户
D.包括通过电话．互联网等渠道进行的实际销售活动 [答案]B
56. 对《反洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（ ）。
A.只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查 B.对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时
C.人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息
D.任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动 [答案]C
解释：对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。 57. 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（ ）。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 [答案]C
解释：A，准入管理适用报告制。B，应向国家外汇管理局申请。D，应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
58. 商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度。 A.应计入 B.不计入
C.由投资者选择是否计入 D.由商业银行选择是否计入 [答案]B
59. （ ）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A.国务院商务主管部门 B.国有资产监督管理机构 C.期货监督管理机构 D.外汇管理部门 [答案]A
60. 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会
D.国家外汇管理局 [答案]B
61. 国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（ ）内，做出批准或不批准的决定。 A.4个月 B.3个月 C.2个月 D.1个月 [答案]B
62. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于（ ）。 A.7年 B.8年 C.10年 D.15年 [答案]D
63. 根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（ ）。 A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券 B.宣告破产时破产企业经营管理的全部财产 C.破产企业对外投资及应得收益 D.破产企业享有的专利权 [答案]A
64. 金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（ ）年；客户交易信息在交易结束后至少保存（ ）年。 A.5，7 B.7，5 C.5，5 D.7，7 [答案]C
65. 对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是（ ）。 A.对泄露国家机密．商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分
B.对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分
C.对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任
D.对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改 [答案]C
解释：金融机构有拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生的行为的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人元处五万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
66. 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（ ）。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额
D.风险价值限额 [答案]A
67. 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 [答案]B
68. 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分。 A.承保对象 B.风险损失原因 C.风险损害对象 D.风险损失结果 [答案]C
69. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（ ）。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 [答案]B
70. 以下关于年金的说法，错误的是（ ）。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C.递延年金是普通年金的特殊形式。
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 [答案]D
解释：递延期数应该是9。
71. 以下公式中错误的是（ ）。 A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C.普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D.复利现值=终值×（1+利率）期限 [答案]D
解释：复利现值=终值/（1+利率）期限
72. 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 [答案]B
73. 以下关于年金的说法正确的是（ ）。 A.普通年金的现值大于预付年金的现值。 B.预付年金的现值大于普通年金的现值。 C.普通年金的终值大于预付年金的终值。 D.A和C都正确。 [答案]B
解释：预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿到了资金。
74. 以下交易中不属于即期交易的是（ ）。
A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 [答案]D
75. 即期交易中的标准交割日是指（ ）。 A.成交后当天交割 B.成交后第二天交割
C.成交后第二个营业日交割 D.双方协议的某一天 [答案]C
76. 如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30,000，随后，又即期卖出美元20,000，买入欧元16,500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）。
A.美元多头10, 000，日元少头3, 450,000，欧元多头16, 500 B.美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500 C.美元头寸轧平，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500 D.美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元空头16, 500 [答案]B
77. 以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）。
A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 [答案]D
解释：远期汇率等于即期汇率上加贴水或升水。 78. 按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）。 A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权 [答案]D
解释：对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，弱相等，则为两平期权，弱小于，则为实值期权。对卖出期权来说，相反。 79. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 [答案]D
80. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 [答案]B
81. “中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）。
A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D.以上都不正确 [答案]C
82. “中银理财”的经营层级分为（ ）。 A.理财中心、大户室
B.理财中心、大户室、理财专柜 C.理财中心、理财工作室、理财专柜 D.理财中心、理财工作室 [答案]C
83. 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。 A.贴现率 B.优惠利率 C.短债收益率 D.联邦基金利率 [答案]A
84. 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（ ）。 A.经常账户 B.资金账户
C.平衡账户D“错误与遗漏”账户 [答案]A
85. 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。 A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制 [答案]B
86. 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（ ）。 A.美元/盎司 B.美元/克
C.人民币元/两 D.人民币元/克 [答案]D
87. 上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 [答案]B
88. 上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 [答案]A
89. （ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A.工商银行 B.建设银行 C.招商银行 D.中国银行 [答案]C
90. 以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 [答案]D
解释：美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求。
二、多选题
1. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（ ）。 A.经营风险 B.财务风险 C.市场风险 D.信用风险 E.货币政策风险 [答案]ABD
解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。
2. 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（ ）。 A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大 [答案]ABCDE
3. 在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（ ）。 A.证券公司
B.非银行金融机构 C.商业银行 D.保险公司 E.投资银行 [答案]ABCDE
4. 嵌入期权的债券包括（ ）。 A.可赎回债券 B.可转换债券 C.可提前退还债券 D.垃圾债券
E.房地产抵押债券 [答案]ABC
解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。
5. 下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（ ）。
A.金融债券的信用风险是最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 [答案]BDE
解释：国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。
6. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风
险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 [答案]ADE
解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。 7. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（ ）等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同．内部法律审查意见．管理模式．销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况 E.涉及的法律诉讼情况 [答案]ABCDE
8. 下列理财产品中具有保本性的产品包括（ ）。 A.货币市场基金 B.股票市场基金 C.政策性金融债券 D.政府债券 E.央行票据 [答案]ACDE
解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。 9. 以下哪个金融市场属于短期资金市场？（ ）。 A.同业拆借市场 B.票据市场
C.大额定期存单市场 D.股票市场 E.回购协议市场 [答案]ABCE
解释：股票是长期投资工具，属于资本市场。
10. 资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（ ）。 A.投资者有共同的风险厌恶系数
B.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 E.投资者将获得相同的回报率 [答案]BCD
解释：投资者的风险厌恶程度是不一样的。获得回报率也是根据投资品种和数量有关的。
11. 关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（ ）。 A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C.市场资产组合的贝塔值是1
D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差
E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略 [答案]ABCD 解释：一个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。
12. 外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（ ）。 A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动
B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C.信用风险 D.操作风险
E.国家外汇政策变动 [答案]ABCDE
13. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B.其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 [答案]ACD
解释：其它条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。
14. 下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（ ）。 A.活期存款的流动性强于现金 B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 [答案]BDE
解释：现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。 15. 按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。 A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B.理财计划拟销售规模．资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料 E.银监会要求的其他材料 [答案]ABCE
16. 下列关于保险产品的论述正确的是（ ）。 A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B.保险产品用于规避风险，不能用于投资 C.保险产品投资收益率高于债券 D.以上各项都是错误的 [答案]A
解释：保险产品也是用来投资的。它的投资收益率和债券相比，不能笼统的说谁的收益率高，得看具体情况。
17. 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元．期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。 A.910 元 B.900 元 C.895 元 D.890 元 E.888 元 [答案]CDE
解释：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
18. 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 [答案]AD
19. 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ ）。
A.2年后积累7.5万元的购车费用 B.5年后积累11 万元的购房首付款
C.10 年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用） D.20 年后积累40万元的退休金 E.30年后积累80 万元的退休金 [答案]BC
20. 以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（ ）。
A.标准差
B.方差 C.相关系数 D.离散系数 E.贝塔系数 [答案]ABDE
解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。 21. 理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（ ）。
A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B.理财产品的安全性越高，其流动性越强
C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性
D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E.以上皆对 [答案]BCD
解释：参与的投资者越多，市场的流动性越大。
22. 在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（ ）。
A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度 B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C.贝塔系数为零的证券是无风险证券 D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬 [答案]ABCDE
23. 下列关于有效率的资产组合说法正确的有（ ）。 A.它是效率前沿曲线上的资产组合
B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合 C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合 D.它可能包含有特定风险 E.它不包含非系统性风险 [答案]ABCE
解释：有效率的资产组合是只包含系统风险的资产组合。 24. 简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（ ）。 A.客户的需求 B.银行的需求 C.本行的优势 D.产品的特点
E.双方合作的可能性 [答案]ACDE
25. 假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为0。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（ ）。 A.2% B.4% C.0% D.3%
[答案]ABC
26. 银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（ ）。
A.共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路 B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势 C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状 D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作 E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧 [答案]BE
解释：AB没有做到保守机构商业秘密。C没有做到保护客户信息和隐私。
27. 4Cs理论中的营销组合包括（ ）。 A.关系（Connection） B.顾客（Customer ） C.成本（Cost）
D.沟通（Communication ） E.便利（Convenience ） [答案]BCDE
28. 超值维护的作用表现包括（ ）。
A.追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C.超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务
D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E.除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求 [答案]ABCE
解释：D是上门维护的内容。
29. 以下行为中（ ）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A.开展经验交流会．专业知识培训会 B.交流销售产品的技巧 C.分享各自的客户资源 D.提示同事不恰当的行为
E.在工作讨论会中直接指出同事的错误 [答案]ABDE
解释：分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。 30. 下列哪些属于非正式沟通？（ ）。 A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式 [答案]ABCE
31. 在客户接触中，不妥的做法是（ ）。 A.每天邀请客户去打球 B.邀请客户在银行食堂进餐 C.赞助客户子女出国留学 D.节假日打电话问候客户 E.偶尔向客户赠送消费卡 [答案]ACE
32. 银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（ ）。 A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E.外出工作是节减支出，申报不实费用 [答案]ABCD
33. 按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 [答案]ABE
34. 在适时拿出提议的过程中，应注意把握（ ）。
A.提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视
B.要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益
C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况
D.注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事 E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由
[答案]ABDE
35. 以下符合公平竞争的行为包括（ ）。
A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 [答案]ABDE
36. （ ）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A.商业银行 B.证券公司
C.证券投资咨询公司 D.专业基金销售机构 E.银监会规定的其他机构 [答案]ABCD
37. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（ ）。
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
[答案]BCDE
解释：应为5个工作日内。
38. 下列对投资基金销售业务描述正确的有（ ）。
A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查．监督的义务
D.基金管理人应审查．检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 [答案]ACD
解释：代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
39. 对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（ ）。 A.遵守行业规范．本机构的各项规章制度 B.保护本机构的商业机密
C.不泄漏机构的知识产权．专有技术 D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系 E.自觉维护本机构的形象和声誉 [答案]ABCE
40. 银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（ ）。 A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险
B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
D.严格遵守客户资料保密原则
E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
[答案]BDE
解释：A，不能夸张，应该如实。C，不能用专业术语、业内行话，应该用投资者能够理解的方式来描述，不能造成投资者的误解。
三、判断题
1. 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（ ） [答案]F
解释：理财的风险和收益是由投资者承担的。
2. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（ ） [答案]T
3. 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（ ） [答案]F 解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
4. 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（ ） [答案]F
解释：理财顾问业务的风险和收益是由投资者承担的。
5. 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（ ） [答案]T
6. 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ） [答案]T
7. 在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（ ） [答案]T
8. 银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（ ） [答案]F
解释：这种心态是好的，要做好充分的心理准备。
9. 金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（ ） [答案]F
解释：金融衍生品的风险是很高的，因为它是建立在对未来市场走向的预期的基础上的，如果预期错误，则会带来巨大的损失。
10. 财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（ ） [答案]T
11. 个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ） [答案]T
12. 客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。（ ） [答案]T
解释：存款和货币市场基金对客户来说都是流动资产。
13. 银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（ ） [答案]F
解释：资产负债表反映的静态财务信息。
14. 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（ ） [答案]T
15. 同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（ ） [答案]T
一、单选题
1. 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 [答案]A 解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。 2. 银行职业道德的基本原则是（ ）。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 [答案]C
3. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（ ）的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 [答案]D
4. 金融市场按交割时间分类，可以划分为（ ）。 A.货币市场与资本市场 B.一级市场与二级市场 C.现货市场与期货市场 D.股票市场与债券市场 [答案]C
解释：A是按照交易标的物的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。 5. 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 [答案]B
6. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。
A.积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨 [答案]C
解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。 7. 在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（ ）。 A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 [答案]A
解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。
8. 下列对资本市场的特征的描述正确的是（ ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 [答案]A
9. 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（ ）。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 [答案]C
10. 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 A.综合理财规划 B.投资规划 C.投资品分析 D.理财顾问服务 [答案]D
11. 下列金融工具中属于间接融资工具的是（ ）。 A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款 [答案]D
解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。
12. 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（ ）。 A.59．21元 B.54．69元 C.56．73元 D.55．83元 [答案]D
解释：按照复利进行计算，P=100/（1+6%）10。 13. 下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。 A.同业拆借市场 B.公司债市场 C.债券回购市场 D.票据市场 [答案]B
解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。 14. 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ ）。 A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.国债 [答案]B
解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。 15. 兼具债券和股票特性的融资工具是（ ）。 A.商业票据 B.银行贷款
C.可转换公司债券 D.回购协议 [答案]C
解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。
16. 下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。 A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场 [答案]C
解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。
17. 关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。 A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 [答案]B
解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从
这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。
18. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣．正常．衰退．萧条，对应地发生的概率是0．2， 0．4， 0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（ ）。 A.2．11% B.2．65% C.3．10% D.3．13% [答案]A 解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2．11%。
19. 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（ ）。 A.股票 B.国券券 C.商业票据
D.大额可转让定期存单 [答案]A
解释：股票是长期金融工具，属于资本市场。 20. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货
D.平衡性基金 [答案]B
解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。 21. 半年期的无息政府债券（182 天）面值为1000 元，发行价为982．35 元，则该债券的投资收益率为（ ）。 A.1．76% B.1．79% C.3．59% D.3．49% [答案]C
解释：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。
22. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 [答案]D
23. 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。 A.到期收益率 B.债券价格波动率 C.信用评级 D.资产负债率 [答案]C
解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。
24. 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（ ）。 A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动 C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率 [答案]D
解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。
25. 基金投资者要缴纳的费用是（ ）。 A.申购费用 B.管理费用 C.托管费用
D.基金投机交易费用 [答案]A
26. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 [答案]D
解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。
27. 证券投资基金的收益来源不包括（ ）。 A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升 C.红利收入
D.存款利息收入 [答案]B
解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。 28. 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。 A.政策风险
B.经济周期波动风险 C.利率风险 D.信用风险 [答案]D
解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。 29. 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（ ）。 A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 [答案]A
解释：BCD三项的收益不是稳定的。
30. 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。 A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券
D.累进利率债券 [答案]C
31. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。 A.国有控股商业银行 B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司 [答案]B
32. 以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ）。 A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 [答案]C
解释：也应该计入负债项目中。
33. 客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（ ）。 A.0．53 B.0．47 C.0．28 D.0．15 [答案]B
解释：偿付比率=净资产/总资产。
34. 反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）。 A.投资与净资产比率 B.流动性比率 C.负债收入比率 D.储蓄比率 [答案]D
35. 许先生打算10 年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5% 的情况下无法实现这个目标？（ ）。
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元 B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资 8,000 元 C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元 D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元 [答案]C
36. 某投资者年初以10 元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10 股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% [答案]B
解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。 37. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0．2， 0．6，0．2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点；股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为-12％。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是（ ）。 A.3．92% B.6．27% C.4．52% D.8．4% [答案]B
解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*（-15.69%）=6.27%。
38. 刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（ ）。
A.复利终值为229．37元 B.复利终值为239．37元 C.复利终值为249．37元 D.复利终值为259．37元 [答案]D
解释：根据复利计算可以得出。
39. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险 [答案]A
40. 小华月投资1 万元，报酬率为 6%，10年后累计多少元钱？（ ）。
A.年金终值为1, 438,793．47元 B.年金终值为1, 538,793．47元 C.年金终值为1, 638,793．47元 D.年金终值为1, 738,793．47元 [答案]C
41. 下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 [答案]D
42. 证券市场线描述的是（ ）。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系 B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 [答案]A
43. 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（ ）。 A.市场收益率 B.零收益率 C.负收益率
D.无风险收益率 [答案]D
解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。
44. 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。 A.职业道德水准 B.职业操守水平 C.职业纪律规范 D.从业基本原则 [答案]A
45. 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（ ）。 A.经营理念 B.企业文化 C.公司治理 D.发展规划 [答案]B
46. 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。 A.6,000 B.5,000 C.4,000 D.3,000 [答案]B
47. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 [答案]C
解释：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。 48. 张君5 年后需要还清 100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10％，则需每年存入银行多少元？（ ）。 A.16,350 元 B.16,360 元 C.16,370 元 D.16,380 元 [答案]D
解释：根据年金的公式可以算出。 49. 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A.勤勉尽责 B.诚实守信 C.客户至上 D.守法合规 [答案]A
50. 银行从业人员在（ ）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A.公众 B.银监会 C.同业协会 D.以上都对 [答案]D
51. 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（ ）为限。 A.受托人财产
B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产 [答案]D
52. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）。
A.GDP 增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨 [答案]D
解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
53. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。 A.诚实信用 B.勤勉尽责 C.专业胜任 D.岗位职责 [答案]A
54. （ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A.熟知业务 B.勤勉尽责 C.专业胜任 D.诚实信用 [答案]A
55. 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 [答案]A
解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。
56. 不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。 A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知产品设计过程 C.熟知产品有效期 D.熟知业务处理流程 [答案]D
57. 假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（ ）。 A.10% B.11% C.12% D.13% [答案]C
解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。
58. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（ ）。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 [答案]D
59. 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（ ）。 A.法律法规 B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 [答案]A
60. 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D.行为不当，除非经过内部调整 [答案]D
解释：除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。
61. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 [答案]A
62. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 [答案]C
63. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（ ）。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 [答案]D
64. 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）。 A.个人理财服务 B.投资规划
C.综合理财服务 D.私人银行业务 [答案]A
65. 银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（ ）。 （1） 不打听与自身工作无关的信息
（2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
（3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途 （4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A.（1 ）（2）（3）（4 ） B.（1 ）（2）（4） C.（1 ）（2）（3） D.（2 ）（4） [答案]B
解释：3是爱护机构财产的要求。
66. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ） A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额
D.风险价值限额 [答案]D
67. 基金管理人自收到核准文件之日起（ ）内进行基金募集。 A.3个月 B.6个月 C.10个月
D.1年 [答案]B
68. 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 [答案]D
69. 商业银行应当充分．清晰．准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划 [答案]A
70. 以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（ ）。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 [答案]A
解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。 71. 《基金法》的调整对象是（ ）。 A.保险基金 B.证券投资基金 C.政府建设基金 D.社会公益基金 [答案]B
72. 对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（ ）。 A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 [答案]B
解释：应为不得少于二十年。
73. 受托人做出（ ）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的
B.违背管理职责使信托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，是信托财产受损 D.以上全部 [答案]D
74. 对基金的申购赎回诉述中，错误的是（ ）。
A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则 D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 [答案]D
解释：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
75. 基金管理人应在基金份额发售的（ ）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。 A.3日 B.5日 C.7日 D.10日 [答案]A
76. 以下（ ）行为，不由保险人承担责任。 A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 [答案]D
解释：ABC三项中，有保险人承担责任。 77. 《信托法》调整的对象是（ ）。 A.民事信托 B.营业信托 C.公益信托 D.信托关系 [答案]D
78. 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 [答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
79. 关于信托财产，说法错误的是（ ）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用．对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 [答案]B
解释：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同一，并以公平的市场价格进行交易的除外。 80. 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。
A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承 [答案]B
解释：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 81. 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）以上。 A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元 [答案]C
82. 对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划
[答案]B
83. 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A.1个月 B.3个月 C.半年 D.一年 [答案]D
84. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。 A.存款 B.声誉 C.自有资金
D.资产和预期收益 [答案]B
85. 2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（ ）。
A.建立客户身份识别制度
B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C.建立大额交易和可疑交易报告制度 D.建立客户资料和交易记录保存制度 [答案]B
解释：B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。
86. 按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是（ ）。
A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户。
B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C.为客户办理人身保险．信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 [答案]D
解释：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
87. 关于知识维护下列说法不正确的有（ ）
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险 [答案]C
解释：商业银行的维护重点是顾问业务。 88. 下列选项中，（ ）不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A.相互尊重 B.团结合作 C.公平竞争 D.相互监督 [答案]C
89. 下列不属于期货交易中的内幕消息是（ ）。 A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 [答案]C
解释：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。
90. 商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5,000美元（或等值外币）以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额 [答案]B
二、多选题
1. 根据期货交易的基本规则，正确的是（ ）。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取．使用．管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
[答案]BCD
解释：A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。
2. 以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ ） A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划” 理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4．0～12．0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5,000 元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9～2．1%之间
E.有一个预计最高收益4．5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5%，最低为0．72% [答案]AE
解释：BCD的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。
3. 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。
A.新产品的定义、性质与特征 B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法 D.新产品的介绍宣传材料 E.风险限额 [答案]ABCE
4. 关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（ ）。
A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
[答案]ABCD 解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5. 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是（ ）。 A.增加储蓄 B.减少债券配置 C.增加股票配置 D.增加基金配置 E.减少外汇配置 [答案]CDE
解释：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。 6. 股票的特征有（ ）。 A.收益性 B.风险性 C.稳定性 D.流动性
E.经营决策的参与性 [答案]ABCDE
7. 债券的特征有（ ）。 A.收益性 B.安全性 C.流动性 D.偿还性 E.参与性 [答案]ABCD
8. 以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（ ）。 A.银行定期存款 B.期货 C.期权 D.股票 E.公司债券 [答案]BCDE
解释：BCDE的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。
9. 投资债券时投资者能直接看到的要素有（ ）。 A.持有收益率 B.到期收益率
C.附息债券的票面利率 D.债券的发行额 E.债券的期限 [答案]CDE
解释：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而CDE都是在购买债券时能够看到的。
10. 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（ ）。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理 [答案]ABCDE
11. 金融市场的（ ）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.聚敛功能 B.派生功能 C.调节功能 D.配置功能 [答案]A
12. 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（ ）。 A.信用贷款信托 B.保证贷款信托 C.抵押贷款信托 D.卖方信托 E.票据贴现 [答案]ABCD
13. 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险 [答案]BCDE
14. 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ ）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.“纸黄金” [答案]ABCDE
15. 银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（ ）。 A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
[答案]ABCDE
16. 房地产投资的特征体现在（ ）。 A.某些类型的房地产升值非常快 B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境．市场环境和法律环境等因素的影响较大
[答案]ABDE
解释：只能降低，不能消除。
17. 影响房地产价格的经济因素有（ ）。 A.城市规划 B.住房制度 C.供求状况 D.物价水平
E.居民收入和消费水平 [答案]CDE
解释：城市规划和住房制度不是经济因素。
18. 导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）。 A.经济周期
B.交易对手信用状况 C.金融市场发展状况 D.道德因素 E.政治危机 [答案]ACE
解释：BD属于非系统风险，不是整个市场都会受之影响的。 19. 下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ）。 A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高．追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险 D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险 E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险 [答案]ABE
解释：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。
20. 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）。 A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现 [答案]ACE
解释：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平的高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨。
21. 下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（ ）。 A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小 E.蓝筹股的风险较小 [答案]BDE
解释：衍生品的风险最高。只要收益率不是完全正相关，将两个将收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。
22. 根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（ ）。 A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性 [答案]ABCD
23. 下列属于衡量财务结构指标的有（ ）。 A.资产负债率 B.有形净值债务率 C.流动比率 D.理财成就率 E.速动比率 [答案]ABCE
24. 财物报表中的利润表包含的内容有（ ）。 A.资产 B.收入 C.费用
D.所有者权益 E.利润 [答案]BCE
25. 下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）。 A.资产负债率 B.存货周转率 C.销售利润率 D.资产周转率 E.速动比率 [答案]BD
26. 债券的风险来自于下列哪些因素？（ ）。 A.股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 [答案]BCDE
27. 财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（ ）。
A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额 B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况
C.汽车．家具等项目计入个人资产负债表的资产方
D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况 E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚 [答案]ACDE
解释：通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解。
28. 关于现金流量表，下列描述正确的是（ ）。
A.现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况
B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持
C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的
D.经济主体在某一财务年度的净利润增加了10% ，但是该主体也可能会马上破产
E.个人的现金流量表与利润表没有太大的差异 [答案]BD
解释：现金流表是动态报表。在时间上现金流量表和利润表不一定是一致的。个人的现金流量表和利润表是不一样的。 29. 分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（ ）。 A.流动比率 B.资产收益率 C.已获利息倍数 D.产权比率 E.速动比率 [答案]ACDE
解释：资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。
30. 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（ ）。 A.存货周转率 B.销售利润率 C.资产收益率
D.应收帐款周转率 E.市盈率 [答案]BCE
解释：AD是衡量运营能力的短期指标。
31. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（ ）等。 A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额 E.风险价值限额 [答案]ABCDE
32. 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）。 A.接受监管 B.协助调查
C.配合现场监管 D.配合非现场监管 E.禁止贿赂和不当便利 [答案]ACDE
33. 对违反本职业操守的银行业从业人员，（ ）。 A.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 B.应被同行排斥
C.所在机构应视情况给与相应的惩戒 D.视情况向监管部门、司法机关报告
E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 [答案]CE
34. 职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A.客户 B.同事 C.领导 D.同业 E.所在机构 [答案]ABDE
35. 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（ ）部门共同制定。
A.期货监督管理机构
B.商务主管部门
C.国有资产监督管理机构 D.证券业监督管理机构 E.外汇管理部门 [答案]ABCE
36. 期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A.违反规定接纳会员 B.违反规定收取手续费
C.违反规定使用．分配收益
D.不公布即时行情，或发布价格预测消息 E.任用不具备资格的期货从业人员 [答案]ABCDE
37. 从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。 A.向监管者提供真实．准确的信息，尽量保证完整 B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据
C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 E.建立重大事项保密制度 [答案]BC
38. 期货交易所．非期货公司结算会员有下列（ ）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A.允许客户在保证金不足的情况下交易 B.违规从事与期货业务无关的活动 C.变相从事期货自营业务
D.交易软件不符合期货公司审慎经营的原则 E.进行混码交易 [答案]ABCDE
39. 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（ ）。
A.为客户提供财务分析．规划或投资建议的业务人员 B.办理客户存贷款及与此相关的财务．人事等业务人员 C.销售理财计划或投资性产品的业务人员 D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 [答案]ACE
40. 期货公司的下列（ ）属于欺诈客户行为之一。 A.向客户做获利保证 B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所 D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令 [答案]ACDE
三、判断题
1. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（ ） [答案]F 解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（ ） [答案]T
解释：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。
3. 综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（ ） [答案]T
4. 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而
达到财富保值和增值的目的。（ ） [答案]T
5. 实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（ ） [答案]F
6. 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（ ） [答案]F
解释：这是按照客户获取收益方式的不同划分的。
7. 银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。（ ） [答案]F
解释：应为满足客户的一切合理需求。
8. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。（ ） [答案]F
解释：投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担。
9. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（ ） [答案]F
解释：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。 10. 系统性风险是不可分散风险。（ ） [答案]T
11. 投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（ ） [答案]F 解释：购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。 12. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（ ） [答案]T
13. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（ ） [答案]T
14. 证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ） [答案]F
解释：基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度。
15. 利率不变时，期限越长，终值系数越大。（ ） [答案]T
一、单选题
1. 货币市场基金最早创设于（ ）年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。 A.1982 B.1972 C.1992 D.1962 [答案]B
2. 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。 A.6% B.6．25% C.5．6%
D.以上都不可能 [答案]B
解释：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。 3. 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（ ）。 A.市场收益率 B.零收益率 C.负收益率
D.无风险收益率 [答案]D
解释：贝塔系数代表的是投资组合的风险。
4. 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（ ）。 A.0．25%～0．5% B.0．2%～0．6% C.0．2%～0．5% D.0．25%～1% [答案]D
5. 下列不属于金融市场客体的是（ ）。 A.股票价格指数 B.中央银行票据 C.债券 D.期货 [答案]A
解释：金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。 6. 许先生打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）。
A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元 B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元 C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元 D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元 [答案]C 解释：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。
7. 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。 A.普通股票 B.国债 C.优先股票 D.远期合约 [答案]D
解释：远期是金融衍生品。
8. （ ）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。 A.顾问式维护 B.交叉销售维护 C.知识维护 D.超值维护 [答案]B
9. 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（ ）。 A.经济处罚 B.通报同业 C.道义劝导 D.批评教育
[答案]B
10. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险 [答案]A
解释：股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。
11. 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（ ）。 A.安全性高 B.信用度高 C.灵活性好 D.收益率高 [答案]D
解释：银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。
12. 金融市场的融资方式是（ ）。 A.直接融资 B.间接融资
C.直接融资与间接融资并存 D.自由融资 [答案]C
13. 对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（ ）寻求解释。 A.银行业协会 B.银行监管委员会 C.中国人民银行 D.人民法院 [答案]A
14. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升 D.预期未来经济景气 [答案]D
解释：预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。 15. 小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱？（ ）。
A.年金终值为 1，438，793．47 元 B.年金终值为1，538，793．47元 C.年金终值为1，638，793．47元 D.年金终值为1，738，793．47元 [答案]C
解释：根据年金的公式计算可以得出。
16. 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 [答案]A
17. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A.第一周
B.第一个月前10日 C.第一个月前20日 D.第一个月 [答案]D
18. 下列理财产品不能用来保本的是（ ）。 A.国债
B.股票市场基金 C.货币市场基金
D.央行票据 [答案]B
解释：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。
19. 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（ ）。 A.中央银行 B.财政部 C.证监会 D.私营企业 [答案]C
解释：证监会的监督管理方，不能作为供需方进入。 20. 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。 A.政策风险
B.经济周期波动风险 C.利率风险 D.信用风险 [答案]D
解释：信用风险取决于发行人，因此是非系统风险。
21. 业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（ ）申请批准。 A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会
D.中国银行业协会 [答案]C
22. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。 A.利率风险 B.违约风险 C.非系统风险 D.系统风险 [答案]C
解释：投资分散化可以降低组合的非系统风险。
23. 按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（ ）。
A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播， 但可以与机构内部所有同事交流
C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料 [答案]B
解释：也不能与机构内部的所有同事交流。
24. 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。 A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券
D.累进利率债券 [答案]C
25. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% [答案]B
解释：每股派发红利为1元，持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=2/10=20%。
26. 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（ ）业
务，国家另有规定除外。（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资。 A （1）（2）（3）（4） B （2）（3） C （3）（4） D （2）（3）（4） [答案]D
27. 银行开展关系营销是指（ ）。 A.建立客户关系
B.吸引客户，维持关系 C.留住客户，增进关系 D.以上都对 [答案]D
28. 以96．33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（ ）。 A.3% B.4% C.4．2% D.4．25% [答案]B
解释：根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。
29. 陈君投资100 元，报酬率为10%，累计10 年可积累多少钱？（ ）。
A.复利终值为229．37 元 B.复利终值为239．37元 C.复利终值为249．37 元 D.复利终值为259．37 元 [答案]D
解释：根据复利计算，终值=100*（1+10%）10。 30. 证券市场线描述的是（ ）。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系 B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 [答案]A
31. 金融市场的最基本．最重要的功能是（ ）。 A.融通货币资金 B.资源配置
C.产生超额收益 D.调节经济 [答案]A
32. 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 [答案]D
33. 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。 A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 [答案]B
解释：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
34. 下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ）。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高 [答案]D
解释：货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。 35. 与客户沟通时的非语言技巧不包括（ ）。
A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答 C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服
D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 [答案]D
36. 张君5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10％，则需每年存入银行多少元？（ ）。 A.16，350 元 B.16，360 元 C.16，370 元 D.16，380元 [答案]D
解释：根据年金的计算公式，代入终值100000，期限为5年，利率为10%，计算可以得出。
37. 下列哪项不属于超值维护的内容？（ ）。
A.定期准备理财计划中各投资工具的财务报表．市场表现情况及相关材料给客户
B.注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C.上门取单．送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
D.在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务 [答案]C
解释：C属于上门维护。
38. 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。 A.银行承兑汇票 B.3年期国债
C.可转让大额定期存单 D.回购协议 [答案]B
解释：货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。 39. 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（ ）。 A.应注重银行间客户基本信息的交流
B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意
D.客户的财力证明．审计证明．信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 [答案]A
解释：应保守客户信息，不能在银行间相互交流。
40. 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（ ）。 A.买卖该公司股票 B.泄露该消息
C.建议他人买卖证券 D.以上全部 [答案]D
41. 启迪金融意识是（ ）的重要内容。 A.知识维护 B.顾问业务 C.咨询维护 D.交叉销售 [答案]A
42. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。 A.国有控股商业银行 B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司 [答案]B
解释：银监会是监管机构，不能参与交易。
43. 商业银行应按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A.国务院
B.中国人民银行 C.中国银监会
D.中国银行业协会 [答案]B
44. 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 [答案]B
解释：注意，题中说的是标准化协议。 45. 在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 A.图像语言 B.电子邮件 C.书面语言 D.多媒体 [答案]C
46. 不经中央银行批准，商业银行不得（ ）。 A.设立分支机构 B.开展个人理财业务
C.修改章程及经营业务范围 D.以上都正确 [答案]C
47. 当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（ ）。 A.立即向上级机构或监管部门通报 B.按照正常渠道反映和申诉
C.对外发表贬低．诋毁所在机构的言论 D.详细调查．收集对自己有利的证据 [答案]B
48. 直接标价法下1美元=7 元人民币，1英镑= 2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。 A.14
B.0．0714 C.3．5 D.0．2857 [答案]A
解释：即0.5英镑=7元人民币，即1英镑=14人民币。
49. 行为人有（ ）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。（1）非法吸收．变相吸收公众存款（2）伪造．变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密。 A （1）（2）（3） B （1）（2） C （2）（3） D （1）（2）（3 ）（4） [答案]D
50. CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（ ）。 A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 [答案]C
解释：CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。
51. 证券内幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A.5% B.10% C.15%
D.20% [答案]A
52. 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（ ）。
（1） 不得利用兼职岗位为本机构谋利
（2） 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉
（3） 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 （4） 不得代表所在机构对外发布消息 A （1）（2）（3） B （2）（3）（4） C （1）（3） D （1）（2）（3）（4） [答案]C
解释：对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。
53. 在（ ）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。
A.客户价值分析
B.与客户沟通前准备工作 C.引导新的金融产品消费 D.客户信息收集 [答案]B
54. 按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（ ）。
A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 [答案]A
解释：在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。 55. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（ ）。 A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围 [答案]B
解释：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。
56. （ ）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行） B.城市商业银行 C.农村商业银行 D.外资独资银行 [答案]D
57. 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（ ）。 A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C.愿意承担一些风险，积累资产
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 [答案]C
58. 日常经营活动中，商业银行未经批准不得（ ），以逃脱中央银行监管。 A.发行金融债券 B.到境外借款 C.买卖政府债券 D.以上都正确 [答案]D
59. 下列行为中，（ ）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息．股市行情与工作无关的内容
B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统 D.安装下载盗版和有合法许可的软件 [答案]C
60. 理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会 [答案]B
61. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A.登记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司 [答案]B
62. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（ ）。 A.非保证收益型理财计划 B.保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 [答案]B
63. 客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（ ）年。 A.5 B.10 C.15 D.20 [答案]D
64. 下列（ ）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。 A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券 [答案]D
解释：D属于欺诈客户行为。 65. 商业银行应按（ ）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度 [答案]B
66. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。 A.财务功能 B.风险管理功能
C.聚敛功能 D.流动性功能 [答案]C
67. 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）。 A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 [答案]A
解释：即期交易的价格已定，不能进行套期保值。 68. 如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平 [答案]B
解释：卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。 69. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）降低。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 [答案]B
70. 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（ ）。A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变 [答案]B
解释：在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。 71. 债券收益的衡量指标不包括（ ）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率 [答案]C
解释：信用等级是用来衡量风险的。
72. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大 [答案]C
解释：持有债券到期，如果期间的市场利率上升，仍然会引起损失。
73. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定
D.相对于现金存款，债券的收益更加高 [答案]B
解释：债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。
74. 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（ ） A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率 [答案]D 解释：价格波动率是衡量风险的。
75. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（ ）。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 [答案]A
76. 投资组合决策的基本原则是（ ）。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化
D.给定期望收益条件下最小化投资风险 [答案]D
77. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（ ）。 A.4．256% B.3．7% C.0．8266% D.0．9488% [答案]D
解释：先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差=∑概率*X在该概率下的离差*Y在该概率下的离差。 78. 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密．知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉 [答案]C
79. 在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对央行近期政策的看法 [答案]D
解释：A属于内幕消息。BC属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。
80. 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。 A.信托关系 B.合同关系
C.委托代理关系 D.供销关系 [答案]B
81. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。 A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为 [答案]B
82. 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 [答案]C
83. 《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。
A.吸收公众存款
B.发放短期．中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券
[答案]C
84. 《证券法》的基本原则不包括（ ）。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则
C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益 [答案]B
85. 证券交易内幕信息的知情人不包括（ ）。 （1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A （1）（2）（3）（4） B （1）（2）（3） C （1）（3）（4） D （1）（2）（4） [答案]C
86. 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 [答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
87. 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。 A.20% B.30% C.40% D.45% [答案]A
88. 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（ ）。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力 [答案]A
89. 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（ ）。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 [答案]D
90. 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 [答案]A 二、多选题
1. 年金现值系数表的作用是（ ）。 A.已知年金求现值 B.已知现值求年金 C.已知终值求现值
D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金、现值、期数求利率 [答案]ABDE
2. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（ ）。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D.通过合法的手段降低客户的税收负担 E.实现客户的资产的最快增值 [答案]ABCD
解释：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。
3. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 [答案]ABE
解释：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。
4. 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（ ）。 A.满足客户的所有需求
B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户 C.提供理财建议，协助规避监管
D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息 E.尽可能地对残障者提供便利 [答案]BE
解释：A应为满足客户的合理要求。C中不应该协助监管规避。D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。
5. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（ ）。
A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.最高收益理财计划 [答案]ABC
解释：DE中银行不需要承担风险，风险由投资者承担。
6. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（ ）。 A.外汇市场 B.柜台市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场 [答案]ACDE
解释：柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。
7. 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐
心说明情况 [答案]AD
8. 任太太每年年初将5，000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ ）。 A.以单利计算，第三年年底的本利和是16，200 元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是16，232．3元 C.年连续复利是3．92%
D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16，244．97元
E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16，251．43元
[答案]ABCDE
9. 货币市场上的金融工具有（ ）。 A.商业票据 B.股票 C.支票 D.汇票 E.期货 [答案]ACD
解释：股票是资本市场金融工具，期货是衍生品市场金融工具。 10. 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（ ）进行披露。
A.产品所涉及的法律、政策、市场风险 B.产品的性质 C.产品的设计过程
D.产品的最终责任承担者
E.银行在销售过程中的责任和义务 [答案]ABDE
解释：产品的设计过程不需要进行披露。
11. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（ ）。 A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.相对于面额而言，票据的发行价格较高 E.票据的收益率较高 [答案]ABCD
解释：银行承兑票据的收益率是比较低的。
12. 下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（ ）。
A.理财产品Z承诺2年后 支付本息共5，000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4，629．6元 B.理财产品Y要求投资者购买时投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4．6%
C.理财产品X要求投资者购买时投入3，000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5% ，则为了准备20，000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D.理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12，500元 E.以上说法皆正确 [答案]BC
解释：A，P（1+4%）2=5000，P约为4623元。D，年收益率为4%，则月收益率约为0.33%，则价格应约为500/0.33%=150000元。
13. 下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（ ）
A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 [答案]BDE
解释：市场利率下降，根据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降。
14. 下列关于现值的说法中正确的是（ ）。 A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系 [答案]ABDE
解释：终值和时间正相关，现值和时间反相关。 15. 作为理财产品，证券投资基金的特征是（ ）。 A.小额投资，费用低廉 B.多元化投资，分散风险 C.专业化管理，规范化操作 D.变现能力强
E.基金财产具有独立性，安全性高 [答案]ABCDE
16. 理财产品的销售管理的内容包括（ ）。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 [答案]AD
17. 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。 A.货币政策
B.消费者收入水平 C.通货膨胀 D.国际收支 E.失业保险制度 [答案]ABCDE
18. 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（ ）。 A.市场利率波动 B.外汇市场汇率波动
C.提前终止权掌握在银行手里
D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数波动 [答案]ABCD
解释：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及到股指的波动。
19. 个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（ ）。 A.开放式的提问 B.引导性的提问 C.直接式的提问 D.间接式的提问 E.澄清性的提问 [答案]ABE
20. 下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（ ）。
A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果 B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
C.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业
银行的意见．客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况．投资经验．投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
[答案]ABCDE
21. 投资型保险产品的种类包括（ ）。 A.出口信用保险 B.万能保险
C.投资连接型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险 [答案]BCD 解释：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。AE仅具有保障功能。
22. 商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（ ）。 A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规．行政规章和监管要求等
B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则 C.理解所推介产品的风险特性
D.具备相应的学历水平．专业知识 E.具备必要的行业经验和管理能力 [答案]ABCDE
23. 银行从业人员应调查了解（ ），以实现银行风险控制的要求。
A.客户的财物状况
B.客户的业务状况、业务单据 C.客户家庭地址、婚姻状况 D.客户风险承受能力
E.客户隐私、不愿被人知的秘密 [答案]ABD
解释：CE不属于应了解的客户情况，而是客户隐私。 24. 下列金融工具中属于直接融资工具的有（ ）。 A.国库券 B.企业债券 C.国债
D.可转让大额定期存单 E.股票
[答案]ABCE
解释：可转让大额定期存单是间接金融工具。
25. 葛先生现将5，000 元现金存为银行定期存款，期限为3 年，年利率为4%。下列说法正确的是（ ）。 A.以单利计算，三年后的本利和是5，600元 B.以复利计算，三年后的本利和是5，624．32元 C.年连续复利是3．87%
D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5，630．8元 E.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5，634．1元 [答案]ABDE
26. 关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 [答案]ACD
解释：B中，权重应为该比例的平方。E中，承担高风险的人可能会得到比较高的回报，但不是必然。 27. 客户的信任来自哪些方面？（ ）。 A.对银行自身的信任 B.对银行管理人员的信任
C.对代表银行服务客户的从业人员的信任 D.对银行董事会的信任
E.对银行提供产品或服务的信任 [答案]AC
28. 蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6，000元 现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6．5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（ ）。 A.蔡氏夫妇每月的还款额为4，181．5 元 B.蔡氏夫妇每月的还款额为4，134．3 元 C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3，500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6，700元
D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行
E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式 [答案]ACE
29. 一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B.股票面临下跌风险
C.固定收益品价格上升，增加债券配置 D.房地产贷款成本增加，房产市场走低 E.人民币回报高，减持外汇 [答案]ABDE
解释：市场利率的上升会导致固定收益价格下降，债券发行会减少。
30. 关于货币的时间价值，以下说法正确的是（ ）。
A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C.货币时间价值是持有现金的机会成本
D.复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E.年度化利率与年利率总是不一致的 [答案]ACD
解释：计算终值时，按复利计算的结果大于按单利计算的结果。 31. 下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（ ）。 A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券 [答案]BCD 解释：AE两项会影响整个市场上所有的投资产品，属于系统风险。BCD只是特定公司的行为，只会影响该公司的风险。 32. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ ）。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.货币市场基金 D.混合基金 E.对冲基金 [答案]ABCD
解释：对冲基金是根据基金的目的划分的。
33. 下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ）。
A.本金的现值为1，000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1，090．2元
B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1，000元，年利率为8%，则10 年后这笔年金的终值为14，486．56元 C.某理财客户在未来10 年内能在每年期末获得1，000 元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15，645．49元 D.以10%的利率借款100，000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16，200元现金才是有利的 E.6年分期付款购房，每年初付50，000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239，550元 [答案]ABC
34. 若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（ ）。 A.流动性 B.参与性 C.偿还性 D.收益性 E.安全性 [答案]ACDE
35. 下列选项中，（ ）符合期货交易的基本原则。 A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B.期货公司向客户做出获利保证
C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
E.期货公司对外发布价格预测信息 [答案]AD
36. 按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（ ）。 A.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B.建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度
C.建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年
D.按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购．赎回 E.按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率
[答案]ABD
37. 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（ ）。 A.法律风险 B.操作风险 C.政策风险 D.市场风险 E.道德风险 [答案]ACD
38. 根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（ ）。 A.担保信托 B.资金信托 C.财产信托 D.权力信托 E.特定目的信托 [答案]BCDE
39. 《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（ ）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。
A.采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B.募集期间对认购费打折
C.在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D.以高于成本的销售费率销售基金 E.承诺利用基金进行利益输送 [答案]ABE
40. 下列关于货币时间价值的计算，正确的是（ ）。
A.一张面额为10，000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10，083元
B.本金的现值为2，000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2，480元
C.年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793．83 元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1，000元的无息票据，贴现息为25．63元 E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788．49元
[答案]ACE
三、判断题
1. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（ ） [答案]F
解释：一般储蓄存款产品不能单独当作理财计划销售，而且搭售行为也是不允许的。
2. 不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。（ ） [答案]T
3. 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。（ ） [答案]F
解释：固定收益理财计划的风险不是完全由银行承担的，而是由银行和投资者共同承担的。
4. 货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（ ） [答案]T
5. 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0．5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0．5%。（ ） [答案]F
解释：收益率相关系数为正，说明两种产品的收益率是正相关的，如果A的收益率提高，则B的收益率也会提高。
6. 适当组合收益率相关系数为-1，1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。（ ） [答案]T
7. 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0．3，则2份理财产品A 和1份理财产品B的收益率相关系数是0．6。（ ） [答案]F
解释：根据相关系数的计算公式，因为两份A的标准差已经不同于A的标准差，因此相关系数也不是乘以2就可以的。 8. 系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。（ ） [答案]T
9. 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。（ ） [答案]F
解释：应为由委托人选人新的委托人。
10. 客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（ ） [答案]T
11. 最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。（ ） [答案]F
解释：最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。 12. 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（ ） [答案]T
13. 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。（ ） [答案]T
14. 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（ ） [答案]T
15. 客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（ ） [答案]T
