婚后共同还贷增值部分 月入五千还贷三千如何增值财富

郭小姐,27岁,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元,月光族。每月贷款支出为3332元,生活基本支出为2118元,其他支出1309元。

(三联阅读配图)

【理财建议】

郭小姐的贷款支出高于40%的临界水平,超过安全的界限,应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式降低月供水平。收入来源较为单一,目前家庭月度节余资金441元,年度节余资金5292元。生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其它支出、公共费用支出等方面减少不必要开支后,一年可以节约共计20110元。用这笔资金进行理财:

1.固定收益类投资规划

由于年轻人原始积累较少,建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金少,还可以帮助“月光族”养成良好的储蓄习惯。假设条件不变,每个月投1000元,二十年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。

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2.保险规划

保险消费支出目前的比例较少,需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的。通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”,从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

  

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