爱华网【理财案例】
小朱今年30岁，毕业于上海的一所大学的土木专业。小朱目前是在一家大型的设计院从事建筑规划设计，每月收入在1.8万左右。公司配有五险一金等各种福利，每年的奖金大概有5万左右。另外，自己也接一些设计的私活，收入一年在3万左右。开支方面，小朱现在每月生活开支在4500元，以及开车、养车，费用，平均每月1800元。
尚未结婚的小朱，目前在上海是自己住在父母买的另外一套房子，暂无需要房租开支。此外，其余也无大的开支。在个人的资产方面，小朱目前有银行存款60万以及15万市值的盈利股票，他自己的想法是做一些投资理财，使现有资产能够增值。因此，小朱咨询到了理财师，并想获得一些投资建议。
【理财目标】
个人理财，个人财富增值。
【财务分析】
目前小朱是一名专业背景比较强的技术型人才，收入有近2万，算是不错的。另外，工作多年，小朱也有一定的个人积蓄，具备了基础的投资理财条件。经初步计算，目前小朱的财务状况大致是：
年收入金额：29.6万(1.8万x12月+5万+3万=29.6万);
年支出金额：7.56万(4500元x12月+1800元x12月=7.56万);
年可支配收入：29.6万-7.56万=22.04万
银行储蓄：60万
股票资产：15万
从上可以看到，目前小朱的年可支配收入在22万左右，这个水平，在上海属于一个中产阶层。另外，在小朱的资产中，投资的比重并不大，形式也较为单一，仅有股票。对此，理财师认为，小朱可继续加大投资的比重，并适当的丰富投资的种类。
【理财建议】
在家庭的资产配置上，首先应增加零散资金的使用效率;其次是增加投资的比重;最后，建议适当的增加个人的保险、保障型投资。
1、加强零散资金使用
首先，对于个人来讲，平时小朱会有很多的资金的进出，且在投资前也需要预留一部分的资金作为平时的生活开支准备等。这部分资金，建议可放置在余额宝等投资工具当中。一方面其投资的流动性强，能灵活取用;另一方面，也能获得投资收益，避免了资金的闲置的“损失”。目前，余额宝的收益率在4.46%左右，平均每万元每天有1.2元左右的收益，还是不错的。
2、增加投资的比重
投资，可大致分较稳健的投资和较进取型的投资。目前，建议小朱可配置一部分较稳健的投资，比如固定收益类的理财产品是不错的选择之一。10万元起投，产品年收益率是9.6%，即10万元投入，一年期满本息收益10.96万，相当于每月进账800元收益。这比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.5%的利息收益都高很多。
此外，对于较进取型的投资，建议小朱也适当的增加部分股票的配置份额。毕竟现在的股市前景是很不错的。这部分加仓的资金，可控制在20万左右为宜。
3、增加保险、保障型投资
目前，小朱单位有缴纳养老金、医疗等社保、医保。但这些仅是一些今后的基础性保障，若想今后个人有一个较殷实的养老、医疗保障的话，建议可适当的配置部分额外的商业保险做为补充。在商业的养老险和健康险当中，海外保险可能具备一定的优势，比如香港的保险就性价比较高，且保单的现金价值也较高等，可适当的考虑。
总体上，理财师认为，假如小朱按建议的方式配置资产的话，相信未来的财富增长会有一个光明的前景。
注：更多精彩文章请关注三联经济理财栏目。
