【理财案例】
Carol是90后,大学毕业后开始独自经营网店卖进口面膜。目前销售搞得很不错,月净利润平均也有1.5万左右,收入在同龄人当中已是很不错。目前,Carol有银行存款15万。父母家庭环境不错,提供一套房给Carol住,房已无房贷,该房目前市价在320万左右,已过户给她。家庭支出方面,每月支出6000元。此外,Carol比较爱旅游,每年花费在2万左右。其余之外无大的开支。Carol通过想了解如何进行理财,能使自己的小小积蓄可以有更大的成长空间。
【理财目标】
自己多赚些钱。
【财务分析】
理财师认为,目前Carol胆大能力强,独自经营事业,而且能有上万元的收入,相对来说还是很不错的。另外,做网店一般来讲经营时间越长,品牌效应就越好,相信第三年,Carol的网店的经营还会更上一层台阶。在财务方面,目前Carol的年收入在18万左右,支出为9.2万(6000元x12月+2万=9.2万),年可支配收入大致为8.8万。
【理财建议】
由上数据可发现,Carol年可支配收入在8万多元,个人的资产仍以房产为主,因此,其资产大小对房价因素是比较敏感的。而要个人财富的增长,在不改变自住住房的情况下,建议Carol将可剩余的资金,以及一些银行存款转为可获较高收益的投资理财方式。
1、稳健的投资理财
目前市面上的稳健投资理财方式主要有银行理财产品、高评级的债券投资及P2P固定收益理财产品等。银行理财产品,目前的收益在4%-7%左右,不过需要注意的是,今后一两年,在央行的降息作用下,这部分理财产品的收益可能有下降的趋势。
高评级的债券主要有国债可以考虑,国债的安全性很好,并且收益稳定,但是收益偏低,3年期的理财年收益也仅在5%左右。
而P2P固定收益类的投资安全性不错,收益固定,根据Carol的实际情况,建议可配置50%~60%左右的资金在此。代表性的固定收益类理财产品如宜盛财富宜盛宝,年收益率10%~13.5%,如果起投资金是10万,一年期满收益共11万,这类投资还是很划算的。
2、风险性的投资
Carol目前的投资结构原来主要是银行的储蓄,储蓄的收益其实是比较低的,建议Carol继续做出资金结构的调整。除了留足网店的运营资金、平时的生活费用、风险准备金,以及配置稳健型的投资以外,其实还可以配置一些风险性的投资,如股票等。股票以目前的形势看,还是蛮有希望获取较大收益的。不过,股票投资需要注意控制资金的投入比例,并适当的分散投资上的风险,如可操作2-5支股票。
3、争取其他节约财富的方式
Carol自己经营网店,涉及到较多的进、出货等的资金往来,因此建议平时多使用电子银行、手机支付、支付宝、微信支付等方式进行交易,节约交易的手续费支出。聚沙成塔,每笔节省的手续费合下来也会是个不小的数目。
综合看,假如Carol按建议的方式做一些理财和投资的话,相信财富除了自身的经营收入的增长以外,还可以简便的“以钱生钱”,使财富更多的落袋。这样,Carol明年就可以去更多的地方旅游了。
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