爱华网【理财案例】
北京的高小姐今年31岁，学历硕士，是一家大型上市集团的人力资源HR总监。目前税后月薪23000元，年终公司分红奖励5万元。高小姐爱好艺术文学，生活很有品味。高小姐目前未成家，不过她自己对未来也不着急，认为单身生活也挺好，能否结婚则看双方的缘分。她自己目前在北京有住房一套，无房贷。住房价值350多万。此外有银行存款约60万。生活的开支方面，高小姐现在一个月平均8000元，另外养车费用2000元左右，每年的旅游开支3.5万元。在理财方面，高小姐向嘉丰瑞德理财师咨询的是，以目前看，自己有一定的闲置资金应该怎么去投资，以使将来能更好的过有品质的生活，且承担好自己的养老。
【理财目标】
增加个人资产财富价值，初步考虑今后养老。
【财务分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为，目前高小姐是单身贵族，主要考虑得较多的是个人的问题，因此其他方面的负担较少，是比较轻松自在的乐活族。高小姐目前的个人财务状况大致如下：
年收入：23000元x12月+5万元=32.6万
年支出：8000元x12月+2000元x12月+3.5万=13.5万
家庭年可支配收入余额：32.6万-13.5万=19.1万
银行存款：60万
不动产价值：350万
计算可知，高小姐家庭预计除开销外明年的可支配收入是19.1万。现总资产是350万+60万=410万。
【理财建议】
据高小姐对未来的要求，对此嘉丰瑞德理财师建议他可宜进行个人的资产优化配置，以便达到更好的财富增值。
1、降低银行存款比重，进行稳健的投资
目前看，高小姐的个人资产中，不动产的比重是较高的，达到了85%，假如在未来房价有所下降的话，因此个人资产也较容易受到影响。另外，资产结构也较单一，银行存款的比例也较高(15%)。嘉丰瑞德理财师建议目前除自住性住房外，降低银行低收益性质的储蓄的比例，建议可配置中短期、稳健型的理财产品，如固定收益类产品中的宜盛财富宜盛宝，10万资金起投，年化收益率10%起，即10万投入，一年期满本息收益11万，十分划算。此类工具也可连续投资，获得资本的复利式的高增长。
2、投入一部分风险性收益性质的投资
除了固定收益类理财投资，建议高小姐可选择做一部分的风险型的投资，比如股票等。对于风险性的投资，嘉丰瑞德理财师认为资金投入比例不要很高，选择的投资种类也不要过多，一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险，具备一定的耐心，不要太过频繁的操作。在持股上，建议以行业的龙头股为主，比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说，信息的获取、辨别能力有限，容易栽跟头，故宜少选取为妙。
3、最大化的利用零散资金
现在，高小姐每月的开支和收入的进出是蛮大的。其中的结余建议可转入余额宝等工具暂时存储，以获取4%左右的利息收益。假如是放银行的话，活期利息仅为0.35%，很不划算。因此，建议最大化的利用好零散资金。
4、未来养老投资
养老投资也是十分重要的一块。建议高小姐考虑海外的投资型保险。海外保险的特点是保费性价比比国内同类的产品要高，而且现金价值高，这意味着投资过后的某段时间(一般10年后现金价值会很高，短期大多因保险公司成本等费用扣除而略低)着急用钱取出的话，拿到的钱数量也多，如香港友邦的泰然安心保100，其中途还可以取出投资收益使用，并不影响保单的继续。总体上，海外养老保险这类长期投资对养老来说还是非常的适合的。
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