爱华网【理财案例】
韦女士，离异，今年34岁，自己经营了一家小小饺子店，主要卖虾仁饺子、荠菜饺子、牛肉饺子等等。韦女士每年纯收入8万元，无任何保险。离异后，两个6岁大的双胞胎儿女跟着自己，平时由爷爷奶奶照顾着。
家中两位老人，一位有保险、有退休金，一位没有。目前家中有房产两套，一套市值30万的门面房，年租金5万元。一套自有住房一套，一家人住在一起。家中现有活期存款3万，定期存款12万，外债8万元。自己除了努力工作赚钱养家外，也想通过投资工具来生财，但由于自己对各种投资理财方式并不了解，为此想咨询理财师该如何理财?
【案例分析】
韦女士是一位单身母亲，要养育一对双胞胎儿女，照顾两位老人，经济压力非常大，真不容易。因此，个人除了勤奋努力，能多赚钱养家外，理财师建议韦女士在家庭理财方面，还需要适当学会利用一些投资工具来帮助攒钱。其次，韦女士是家庭的顶梁柱，个人保障方面一定要做好，适当补充一些商业保险，来防止个人突发事件的发生;第三，两个孩子的教育金，建议可以从现在开始就储备。
【理财建议】
从韦女士家目前的财务情况了解到，韦女士的理财意识较强，但在家庭的风险防范方面，考虑得不周到。关于家庭理财方面，理财师也给予了她以下几点建议：
1、加强家庭保障
韦女士家首先要注重家庭保障，一是个人保障，韦女士是家庭的经济支柱，自己却没有购买任何保险作保障，一旦出现意外必定影响到一家人的正常生活。理财师建议可以先配置一份意外险和重疾险，然后再配置养老型保险，逐步完善个人保障。二是两位老人，考虑到老年人易遭受意外伤害的概率高，建议可以购买老年人意外险，保费相对来说低廉，但人身保障高。
2、提前储备孩子教育金
韦女士一人要抚养2个孩子，还要照顾2位老人，并不容易。孩子教育金是每个家庭的硬性支出，而且随着孩子年龄的增大，费用也会不断增多。对此，理财师建议韦女士可以每月计划拿出部分收入提前储备孩子教育金，比如每月拿出2000元，选择基金定投方式，按照6%的年化收益率来计算，10年就有26万多元资金，完全能用于孩子未来上大学的费用，未来在孩子上学费用这方面也会省下不少心。
3、家庭财富稳健增值
韦女士除了勤奋努力工作外，还可以利用一下投资工具来让钱赚钱，这样会比人赚钱轻松的多。不过，考虑到韦女士家的实际情况，理财师建议理财“稳”字当先，不要去追求过高的收益。可以考虑低风险的投资方式，比如国债，3年期年利率一般在5%左右;银行保本类理财产品，年化收益率一般在4%-5%;以及固定收益类产品，年化收益率10%以上，如果韦女士家的定期存款12万改为配置此类产品，1年既有1.2万元收益，要比银行定存1年的利息(3600元=12万*3%)高出几倍。所以韦女士适当配置一些投资理财产品，让家庭财富实现增值，很有必要。
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