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京华时报读者王女士，26岁，单身。近期无结婚生子计划。工资收入税后9000元，每月结余3000元，年终奖1万元，活期存款2万元，定存15万元。希望一年可以出境旅游两次。请理财分析师给出理财建议，以便王女士提高生活质量。
定期存款方式
自2014年11月22日至2015年3月1日，人民银行已对存款基准利率下调2次，根据人民银行规定目前一年期整存整取存款利率不得高于3.25%，以目前王女士一年15万的定存来看，一年收益最高不超过4875元。建议王女士可考虑把一年定存改成理财产品。
如果不选择理财产品，王女士也可以把存款分笔、分期限存为定期。例如：把15万元分成3份，存款期限分别定为一年、2年、3年。这样，既锁定了长期收益(期限为3年的定期存款部分)，降低了利率下行带来的风险，还可以增加资金的灵活性(期限为一年的定期存款部分)。
活期存款方式
目前活期存款利率为0.35%，按王女士的存款方式每月收益仅有5.83元。建议王女士选择较灵活的货币基金。货币基金具备流动性好、风险低、申购赎回便利、收益高于活期存款的特点，可以作为提升家庭存款收益的有效补充。目前，货币基金的7天年化收益率约为3.5%-4.5%之间。这样王女士的活期部分，每月将增加58-75元。相比之前的每月收益，约增加了10倍。货币基金每个工作日的早9:30—下午3:00之间可申购、赎回，赎回到账日为T+1个工作日，在提高收益的同时具较高的流动性。
家庭保障计划
王女士每月有比较稳定的结余收入，建议王女士可把这部分资金选择做基金的定期定投业务，并且选择投资股票基金来做定期定投业务。基金定投可以通过长期小金额的投资达到摊低成本、提高收益、减小风险和平抑净值波动的目的。
总体而言，鉴于王女士目前的年龄，正是人生财富积累的上升期，工资收入会逐年增加。在今后的投资规划中，可考虑加入养老保险作为人生财富规划的保障投资部分。此外，王女士想每年出游两次，可使用全币种芯片卡，免除货币兑换手续费。
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