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跑赢通胀提升生活品质
张女士和先生目前有着不错的收入水平，同时由于开支有限，有着丰富的结余。每月收入25000元中，结余19000元，而年度收入12万元中，也能有8万元的结余。一年全部的结余金额可达30万元，结余比例高达73%。
不过我们发现，对待结余的方法张女士有些过于保守了。在目前张女士家庭资产中，除投资房300万元外，其他金融资产局限于存款、国债中，以目前的通胀水平预计，实际价值会不断缩水。当张女士夫妇仍有着源源不断收入进账时，这点应予以重视。
养老生活应追求品质
张女士55岁即将退休，事业单位退休者的收入水平不会太低，先生还有4年才到法定退休年龄，而且投资房租金每月进账6000元，可以说，家庭经济水平不会有大幅度下降。即便是退休后无法享受每年单位组织的旅行，也可以用每年的收入结余自费旅行。
在消费方面，张女士夫妇完全不需要节省，退休并不是勤俭节约地过日子，而是享受生活的开始。两人可以制订一份旅行计划，每年到一两个境内外胜地旅游。
现在，夫妻俩每年的购物休闲花费在两万元左右，按现有的收入水平来说太过节俭了。退休后，可以随着周游全球的脚步增加一些消费。
改变储蓄模式跑赢通胀
当然，要想更持续地维持甚至提升生活品质，我们建议张女士和先生改变现在的储蓄模式。
现在，一年期定期存款利率为3.25%，而今年一季度CPI同比上涨5%，其中3月份CPI同比上涨5.4%。相当于去年3月份存入一笔1万元一年期定存，今年3月到期后可取出10325元，而这10325元若用于日常消费，仅相当于一年前的9796元，贬值204元。因此，如果不改变现在的储蓄方式，实际资产价值正遇到贬值威胁。
张女士和先生可以考虑组合式的投资方式，选择一些技术要求较低的品种。例如，利用50万元的定期存款，可成为银行贵宾客户，购买一些收益水平较有保证、且高于定期存款利率的理财产品。
而国债产品则可以转投基金。在多变的环境中，杠杆基金有其独有的魅力。张女士和先生可以考虑配置一定比例低风险份额，同时在股市相对低迷的时候配置一定高风险份额。前者一般会约定高于存款年利率上一定比例的收益率，后者则利用杠杆，让投资者享受高风险、高收益的机会。两者平衡下，风险性既能得到控制，收益率也可能较高。
可用活存培养儿子理财能力
至于活期存款部分，可以留作给儿子买车的资助。实际上，我们并不建议父母在孩子毕业后直接赠予一辆轿车作为毕业礼，而是主张在孩子参与到工作后，若根据实际情况有买车需求，可在其自身能力不够时再给予一定的补贴。这样，可以让孩子有一定的攒钱意识，避免成为月光族，同时更有一份买车的成就感。
另一种方法是将这笔钱借给儿子，由其根据银行存款利率归还。儿子可以选择买车，也可以选择投资，当然两种选择下都需要还款。
从张女士的介绍中我们发现，儿子具备一定的投资意识，他明白父母现在的存款实际上在贬值，不如借此机会鼓励其参与到金融市场中，培养他的理财头脑。同时对父母来说，也能有一笔额外的固定收入(双方可约定按月还款)，退休生活更加无忧。
儿子婚庆可能需要大额花费
虽然张女士和先生没有提及，但儿子结婚的开支不可小觑。即便现有的投资房可以作为婚房，但喜宴、婚戒等花费仍需要不少，数额可能需要二三十万元。这笔费用若动用两人的退休储备可能会影响日后养老水平，不妨考虑从投资盈利中取出。当然，现在也可以告诉儿子一个赞助额，今后超标部分需由其自己负担。
每个人都希望自己在退休以后能安心的颐养天年，想要通过合理的理财方式提高自己的生活品质，这本是无可厚非的事情。但是很多人不能如愿的原因就是没有规划好自己的理财方式，要么是太过于“保守”的理财方式不能获得更多的收益，还有就是没有和自己现阶段的生活相结合，只有合理规划好自己的理财习惯，才能让自己更好的享受生活。爱华阅读
