爱华网【理财案例】
齐先生29岁，在北京一家软件开发公司工作，任职产品经理，每月收入1.8万，另有年终奖3万元。老婆在一家文化传媒公司工作，收入每月税后6500元，每年14薪。两人单位均正常缴纳五险一金。目前齐先生的家庭财产有，定期存款约10多万，股票20万，活期存款25万。在花费开支方面，家庭每月固定开支约5000元，另外，养车费用每月1500元，以及每年旅游两次，花费约1万元。家庭有房一套，价值180多万，无房贷。目前，齐先生打算在理财方面更进一步，并因此咨询理财师有关的投资建议。
【理财目标】
家庭财富增值。
【财务分析】
目前齐先生工作是互联网行业，职业未来的发展前景还是很不错的。互联网行业的收入也较高。此外，妻子的工作也具有一定的稳定性。总体来看，家庭的收入来源较为可靠和稳定。齐先生家庭财务情况大致可计算如下：
家庭年收入：33.7万(1.8万x12月+3万+6500元x14月=33.7万)
家庭年支出：8.8万(5000元x12月+1500元x12月+1万=8.8万)
家庭年可支配收入：24.9万(33.7万-8.8万=24.9万)
不动产资产：180万
其他资产：55万(10万+20万+25万=55万)
观察以上统计，理财师认为，齐先生家庭的收入情况属于收入较高的中产水平，而支出方面则是开支较少的类型。因此每年可有较大的资金剩余，约25万元左右。另外从资产总额来看，房产的价值较高，其他的银行、股票类资产的价值属于中等，有较大的改善空间。
【理财建议】
对此，理财师建议齐先生，想要进行资产增值的话应着重加大投资的比重。投资方向，可选择偏进取型和偏保守型、以及折中型的投资的方式，具体可参考：
1、偏进取型的投资
鉴于齐先生目前已有股票这类进取型投资，增加投资份额的话可继续考虑股票投资。此外，我们认为也可选择一些股指、股票相关联的基金进行配置，比如ETF基金、QDII基金。当然，这些基金也具有一定的风险，属于非保本型的投资。因此理财师建议，这部分的投资份额不要增加太多，继续配置5万即可。
2、偏保守型的投资
目前，比较稳健的理财投资可选择配置银行的货币型理财产品。比如某银行的稳富理财，5个月投资期，预期年收益率是5.25%。投资资金是5万起投。理财师建议，偏稳健型的投资，齐先生现在可配置自己的银行资产的30%比例，约7万左右。
3、折中型投资
目前，风险在“进取型”和“保守型”之间的投资种类主要是一些互联网金融类的投资，具体可参考像现如今在市场上比较热门的固定收益理财品种，10万元起投，预期年收益率10%-13.5%。10万元投入，一年期满本息收益11万。折中型的投资特点是，风险不算很高，兑付也比较有保证，收益在10%左右，也算很不错。这部分投资，理财师建议齐先生可配置自己银行资产的50%-60%左右。
从以上三种不同搭配的投资方式，各具收益和风险特点。如综合运用，“混搭”解决的话，应该会有较好的投资效果，建议齐先生可做个投资参考。
注：更多精彩文章请关注爱华经济理财栏目。
