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老一辈人常说一句话:吃不穷,穿不穷,不会盘算才受穷;而现在又流行一句话:你不理财,财不理你。
近日,记者采访了3位40岁以上的中年人,他们发出同样的声音:“你不理财,财不理你,只有掌握科学、合理的投资理念和方法,财富才能成为你忠诚和永久的好朋友”。
家住建华区劳技小区的高光,今年42岁,是一家企业的科技人员,年收入6万元,妻子年收入2万元,有住房价值50万元,公积金贷款12万元,儿子今年17岁上高二,家里有存款10万元,父母没有退休金,需要他赡养。平时,高光对钱看得比较淡薄,也不懂什么理财知识,又由于工作原因没有时间打理,所以投资不是很理想,一般有钱就存银行。他希望理财师能为自己设计一套切实可行的投资理财方案,退休后让自己和家人无后顾之忧。
注册证券分析师韩宝军认为,人过40岁,更该尽早为自己退休后的生活好好打算打算。高光家属于中等收入,孩子上大学需要大笔资金,父母需要赡养,将来家里用钱的地方很多。建议高光应该做好以下三点理财规划。
一是家庭教育规划。目前大学一年的平均学杂费在1万元以上,4年需4万元,按每年学费5%的增长速度来算,高光2年后应为儿子准备41000元;按平均生活1万元的标准来算,4年准备4万元生活费,假定通货膨胀率为3.3%,那么高光现在应准备42684元的生活费,合计86784元。教育金的投入应选择相对风险比较低的品种,可以从存款部分拿出4万元进行一个年收益在6%债券型品种的投资,到期可获资金44944元,为孩子上学补充费用。二是退休养老规划。现在高光年龄为42岁,预计将在18年后退休。到退休时,房屋贷款已全部偿还,为保证退休后30年每月4000元的家庭支出,现将存款3万元作为起步资金,可考虑30%购买债券型基金,30%为指数型基金。30%作为股票型基金,进行投资。
三是风险保障规划。高光一家现在除缴纳的社保等保险外,无其他商业类保。建议夫妻二人可适当购买一些重大疾病险、意外类保险。再为儿子购买一些意外险,为父母购买一些重大疾病险。高光全家人每年可购买4000元的保险,赔偿金额可定为40万元左右,来补偿现有社会保险所达不到的地方,作以应急积累。
