爱华网在现代社会经济生活中，特别是在各类投资市场中，可供家庭选择运用的投资工具越来越多。在避险工具中有现金、存款、债券、黄金、外汇、保险、房产等;在风险投资工具中有股票、证券投资基金、期权、投资连结保险，金银纪念币、流通纪念币，邮票、电话卡、连体钞、彩票、字画、古玩等。对于众多的投资工具，要全部弄明白，搞清楚，并在市场中获利，的确不是件容易的事，在投资实践中也没有这个必要。
但是，对于不同经济背景的家庭来说，了解各类投资工具，并选择适合自己家庭的投资工具，然后加以深入研究，则是必要的、不可或缺的。
比如，对于家境非常富有的家庭来说，应当关注这样一个问题：今天家庭富有，明天能不能继续富有，抑或更加富有?基于这样一个出发点，在避险工具中，他会对银行存款、债券等不屑一顾。
但是，对黄金和外汇等投资工具就不能不作一些研究，并且这些研究应当是深入的、全面的、动态的。这是因为，强势货币相对于弱势货币来说，强势国货币在弱势国能够实现它的购买力，也就是说，强势国货币在弱势国还是“钱”，并且是一种极受欢迎的“钱”。而弱势国货币，它除了在本国或本地区内能够实现它的购买力之外，到世界的其他地方就只能是废纸一张，什么消费都不能支付。
以人民币为例，在美欧等发达国家和地区，人民币是不能作为货币进行消费的。但是在越南等经济落后的国家，人民币与美元一样特别吃香，倘若你有1万元人民币，在越南你就是拥有1800万越南盾的富翁了。难怪，在越南的商店、宾馆、餐厅中，越南人谁都能说上几句中国话，谁都能听懂几句中国话。其实，这种现象的出现并不奇怪。20世纪50年代，苏联是老大哥，中国人学俄文的多。90年代，广东、深圳的经济发展特别火，内地人纷纷学起了粤语，各种各样的粤语培训班雨后春笋般地出现，就连电视屏幕上、文艺作品中，粤语也不时作为富有的象征，成为了表演的角色。近年来，英语更加时髦起来，考托福、考雅思，已成为年轻一族的时尚。就连各级党委和政府，为了应对中国加入WTO以后的新形势，也纷纷开办了“厅级干部英语培训班”、“处级干部英语培训班”。这其中缘由何在呢?如同弱国无外交、弱国无外语一样，弱国也是无外币的。经济强势国在对经济弱势国进行经济渗透(或曰侵略)的同时，往往会将它的意识形态、文化艺术和货币等同时渗透到弱势国，并以此潜移默化，最终对弱势国进行分化和改造。当然，在历史的进程中，由于各种原因，一些经济强势国有可能演变成经济弱势国。也有一些经济弱势国，由于发奋图强、与时俱进，把握好了发展的历史机遇，而一跃发展成为经济强势国。前者如鼎盛一时的中国唐朝，享誉中外的希腊;后者如二战中惨败的日本(当然，日本近10年由于错过机遇，而经济不振)和德国。
作为非常富有的家庭，在防范本国货币贬值的同时，还必须防范强势国货币的贬值。美元、日元、欧元、瑞士法郎都是强势货币，但这些货币的币值是否稳定，起决定作用的还是这些国家(地区集团)的宏观经济状况。如果一国(地区集团)的经济状况趋于恶化，则货币贬值。反之，则货币币值坚挺。但是，我们谁也不能未卜先知，谁也不是神仙，能够保佑一国经济长盛不衰。因此，我们只能寻求与之相对应的避险工具，以对冲风险。如黄金与美元就是一对此消彼涨的绝妙风险对冲工具。
作为一个富足的家庭，单单关注避险还不够，还应当关注资产的增值。而要实现资产增值、要获利，就必须借助于风险投资工具，以期通过这些工具来证券化和物化一部分资产。
比如，在成熟的资本市场，将家庭的一部分资产投资于股票或证券投资基金、投资连结保险、股票期权。当然，这些与资本市场密切相关的投资工具，虽存在差异性特点，但同一性的方面很多。因此，投资者可以根据自身的情况，确定1~2个投资工具，认真加以学习和研究，并密切关注市场的走向就行了。没有必要将自己手中的钱分成四等份，分别投入这些同类产品之中。
对于工作忙，无暇盯住资本市场走势的投资者来说，可选择一家好的基金公司或一家好的寿险公司。对想做长期投资，又想对其收益合理避税的投资者来说，可以在基金和投资连结保险中，选择投资连结保险。不可否认和回避的是，从静态成本来看，证券投资基金要高于股票，投资连结保险要高于证券投资基金。这个道理很简单，基金公司和人寿保险公司要进行资本运作，就得付出成本，就得赚钱。
在这个世界上，除慈善组织外，谁也不会瞎忙乎，谁也不会只干活，不吃饭、不要钱。当然，基金公司和人寿保险公司在成本预算中，吃水不可能很深，水吃深了，投资者就会退避三舍。严格地讲，基金公司和人寿保险公司的经营效益不是取决于管理费的比率，而是取决于基金和投资连结保险产品的规模和资产投资效益。但是，从动态成本看，投资者如果选择的是一家业绩非常优秀的基金公司或人寿保险公司，那么，用同样的成本投入，获取的效益就很有可能大大高于投资者个人买股票、搞投资。
在富裕的家庭中，投资者还应根据本人的业余爱好，在艺术品投资市场中选择1~2个投资工具进行学习和研究。必须指出的是，对艺术品的投资，首先要对艺术品中的某个门类有兴趣爱好、有激情。缺少这些基本的东西，要驾驭这些投资工具，只能是自欺欺人。
