爱华网近来，全国多地被曝发生银行巨额存款“不翼而飞”的案例。比如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许;泸州老窖存在银行的1.5亿元“不知去向”，义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件。看了这些报道，一些市民开始产生疑问：银行系统真的让人放心吗?经过记者多方了解，其实这些案件绝对不是大家想象的银行系统出现了漏洞或错误，而是人为策划的诈骗，当然不少案件里都出现银行“内鬼”的身影。据银行业内人士分析，诈骗的形式大致可分三种。
第一种：社会人员作案
比如泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案。犯罪嫌疑人李志刚、胡晓东、张浩、陈伯青四人相互勾结，采用伪造银行票证等手段，骗取泸州老窖公司在银行的上亿元存款，用于牟利。
据报道，这几名嫌疑人合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到泸州老窖公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。
类似的案件还有不少，最常见的是：作案人在POS机上或ATM上做手脚，非法安装银行卡复制器，盗取客户信息，然后制成伪卡盗刷客户资金。
在这类案例中，主要是客户未能辨别真伪，泄露关键信息，导致资金被骗。因为作案人已经非法掌握了账户的最关键信息，银行是按照正常程序处理账务，没有明显过错。
第二种：银行员工与社会人员勾结诈骗
其常见的骗人诱饵是高息。目前，银行定期存款年利率在2%-5%之间，活期利率不到0.4%。如果有人说银行的存款利率能给到10%甚至更高，大家就一定要多个心眼。
比如杭州那42位储户，中介骗子承诺给他们年利率13%，然后被领到银行对面的一个房间里，签订一份承诺书，内容包括“不开通短信提醒”、“不开通网银权限”、“不通存通兑”、“不查询”、“不提前支取”，更可笑的一条是“不对在银行工作的亲人朋友提起”……稍有警惕的人肯定会觉得这样奇怪的条款其中必有诈，但在高息的诱惑下，这些储户还是签了字。
经初步调查，涉案银行网点的负责人祝某，就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前，祝某先是协助不法分子冒用银行名义，并负责伪造盖有银行公章的保证书，当储户来到指定窗口存款时，祝某再趁储户不备，打开转账界面要求多次输入密码，将存款转入其同伙账户分赃。
发生内外勾结的诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉，一般会对存款本金和正常利息先行垫付;司法部门也会根据各方所负的责任作出最终裁决，但无论如何，存款的高息是不受保护的，而且损失部分本金也是有可能的。
第三种：银行员工骗取客户存款
曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。发生这种诈骗，客户不用担心，银行会全部负责。
从这些案件的真相来看，市民无论何时何地，一定要保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等，都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。此外，遇到揽储的时候，一定不能被高息所诱惑，高收益背后一定是高风险，天上不可能无缘无故掉下馅饼。
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