爱华网投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
随着国内银行卡清算市场大门的敞开，国际银行卡品牌和民营资本正摩拳擦掌。打破一家独大的格局后，银行卡清算市场会发生哪些变化?消费者和商户又能从全面开放中有何收获?
近日发布的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》称，自2015年6月1日起，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。这意味着在中国清算市场中，银联一家独大达12年的局面将被打破，中国银联将告别垄断时代。
银联垄断饱受诟病
成立于2002年的银联，是目前我国境内唯一的支付清算组织，在国内从事支付业务必须通过银联渠道。按照相关规定，国内每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，发卡银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联拿走10%。坐收政策之利，导致银联一直备受指责。
长期以来，中国银联一直是我国唯一的银行卡转接清算机构，在行业中处于核心和枢纽地位。截至2014年底，中国银联的发卡量已经超过40亿张，接受的交易额达41.1万亿元，受理规模居全球第三。2014年，中国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.9万亿元，银行卡消费金额已占社会消费品零售总额的47.7%。
未来银行卡清算市场放开以后，单一带有VISA、万事达等卡组织标识的银行卡在境内POS机上无法受理的局面将成为历史。将来，VISA、万事达、美国运通、JCB等都可能通过其会员银行在中国境内发行人民币信用卡 。也就是说，消费者以后将有更多品牌的银行卡可供选择。市场中有了更多竞争者，商户得到的收单服务也将更加完善。同时，商户的经营成本有望进一步降低，并可能更多地让利给消费者。
国际巨头摩拳擦掌
对于中国清算市场的开放，境外机构已等了近30年。上个世纪90年代，国际卡组织进入中国市场。1988年，万事达成立北京代表处，5年后VISA也来到中国设立代表处，然而多年来，国际卡组织只能分享中国人境外消费的部分市场。
2010年6月，VISA与银联彻底“反目”，面对银联在海外市场的不断扩张，VISA决定封堵中国银联部分境外通道。最终WTO定案：银联在中国市场并没有垄断行为，但需要尽快开放境内支付清算市场。
此后银联与VISA、万事达展开了多重博弈。一方面银联专门成立了子公司银联国际高举高打，一路高歌进军海外市场;另一方面，中国支付清算市场也进入了实质性的开放提速。去年10月底，国务院常务会议决定进一步放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。
目前符合条件在我国境内设立银行卡清算机构的屈指可数，也就是国际上成熟的几家品牌。万事达已经表示会申请牌照，预计VISA也将表现出较高的热情。
比起降低收费和提升服务，国际品牌给中国银行卡清算市场带来的更大好处是：成熟的风控水平。
VISA、万事达成立时间较长，全球化水平较高，已经积累了大量的信息数据，对反洗钱和反欺诈具有一套较为成熟的风控体系和手段，而这些正是目前中国银行卡清算市场极为欠缺的。“目前国内银行卡市场盗刷、套现乱象丛生，如果能从国际卡组织身上学习到一些本事，中国银行卡市场将受益无穷。”一名银行卡业内人士说。
可能不少人还对2006年中国银联出现的网络瘫痪事件记忆犹新，当时全国多数地区银行卡无法进行跨行取款及刷卡，ATM机前排满长队。专家指出，更多的清算机构进入市场，或将有利于清算系统稳定运行。
在全面放开的过程中，迫切需要结合新兴的跨行转接清算模式，不断完善我国银行卡清算市场管理规则;围绕移动支付等带来的跨行业监管需要，努力构建央行主导的新型国家支付体系监管模式和协调机制。
民营资本跃跃欲试
与苦等20多年才终于得以进入中国清算市场的国际巨头相比，韬光养晦多年、等待宝剑出鞘的国内多家大型民营资本集团同样跃跃欲试，希望能在这个市场中分一杯羹。其中最引人关注的，也是被外界寄予最大希望的，无疑是当下中国第三方支付机构的领头羊
