培养孩子的理财能力 德国人如何培养孩子的理财观

  据2012年德国儿童消费分析报告显示,德国6岁至13岁儿童平均每月可以得到28欧元零花钱,比2011年多出10%。面对孩子零用钱有增无减的趋势,给孩子多少零用钱才算合适,如何引导孩子合理支配零用钱,眼下已成为社会关注的热点问题。德国青少年研究中心另一项就儿童零花钱进行的调查。结果发现,79%的德国儿童零花钱有节余,平均每人的储蓄额为750欧元,这主要归功于家长对孩子进行的理财指导。

  德国孩子省钱为买汽车

  调查发现,大约71%的儿童有固定零花钱。一个德国儿童每周从父母,爷爷奶奶等人那里得到零用钱。过生日和圣诞节时,他们还可以收获一笔。合计下来,德国6岁至13岁儿童平均每年可以得到336欧元零花钱(约合人民币2718元)。

  尽管零花钱不少,但孩子们大多有具体的储蓄计划和目标。40%的男孩省钱买电脑和软件游戏;17%的儿童称自己省钱是为了买玩具;15%的孩子勒紧裤腰带准备买手机;另外18%志向远大,称他们省钱是要买汽车、摩托和轻骑。

  理财让孩子懂得生活

  绝大多数德国家长认为,给孩子零花钱是必要的。第一,通过花零花钱,孩子可以对交易形成基本的认识。第二,孩子可以学会自已拿主意。因为零花钱是有限的,而想要的东西很多,孩子从取舍中学会思考,变得有主见。第三,孩子通过处理零花钱能学会制定计划。

  德国家长们关于孩子零花钱很有一套理论。他们通常定期守时地把零花钱交给孩子,既给孩子一种“守信用”的印象,又方便孩子安排理财计划。无论孩子是否听话乖巧,都有权得到零花钱,家长并不把零花钱当作奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱,但有一个前提,就是所买的东西必须不是危险或是不健康的(比如小刀、香烟等),毕竟孩子年纪尚小,这些约束是必须的。在零花钱的金额上,只要年龄差不多,不论男孩女孩,待遇都是相同的,这也是为孩子树立平等观念的好机会。此外,很多家长还鼓励孩子在银行开设账户,让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。

  教孩子区分需求和愿望

  德国人天性严谨,家长说给多少零花钱就给多少,如果孩子过早花完,就算追在大人屁股后面来讨要也没用。因为这是违反约定的行为。父母还会和孩子交谈,看看为什么会这样,然后一起商量今后如何避免。另外,孩子毕竟是孩子,零花钱金额要适当,德国教育专家还为此专门为家长们制定了一个参考标准。

培养孩子的理财能力 德国人如何培养孩子的理财观

  德国教育专家还提醒家长教会孩子正确区分愿望和需求。愿望是指通过广告和其他儿童的炫耀所产生的对某一物品的渴求。而需求指的是日常生活所必需的物品。比如说:我近视,我需要一副眼镜,这是需求。但如果我要一副昂贵的镜架,那就是愿望。家长在给孩子购买物品的时候一定要帮助孩子正确领会这一区别,这对孩子今后的成长是莫大的帮助。

  童话打开金钱之门

  一向以严谨著称的德国,面对孩子却有生动的一面,向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么:“如果你只是带着试试看的心态,那么你最后只会以失败告终,你会一事无成。尝试是一种借口,你还没有做,就已经给自己想好了退路。不能试验,你只有两种选择,做或者不做。”“你能否挣到钱,最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因,决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语,相信孩子们在树立金钱观念外,还会学到更多的人生道理。

  给多少零花钱合适

  德国家长普遍认为,零用钱是孩子从家长那里获取能够满足个人愿望的唯一经济来源。让孩子学会对零用钱的支配,对他们成人以后的生活和理财十分重要。通过零用钱,孩子首先有了多、少、贵、贱的感觉,可以学会决定买哪些东西有意义,哪些实际上是没用的。学会将自己家庭与朋友家庭的经济状况作比较。

  调查发现,早接触零用钱的孩子,长大后融入社会的能力比没有这一经历的孩子强出许多。

  专家认为,从年龄看,孩子四五岁起应该给他们零用钱了,从数额上说,每周给50欧分较为合适,这种方式可以一直持续到孩子9岁。从孩子10岁开始,家长可以改为按月给孩子零用钱,这样有利于孩子学习对钱的支配和安排。至于零用钱的数额,家长最好参照其他相同状况的家庭,也可以了解孩子的同伴家平均给多少。

  零用钱支出面面观

  13岁的居里奥准备买一部智能手机时,他首先想到的是要买好牌子的,因为他认为大公司的品牌在技术上有保证。同样,如果买球鞋,他也要求买名牌,他说:“我天天踢足球,当然知道球场上穿什么鞋子合适”。据调查,德国6至13岁的孩子大都懂得什么是名牌,德国儿童消费分析报告称,60%的孩子在买手机、球鞋和书包时要求名牌,一方面看中的是质量,另一方面为了形象好。看来追求名牌已不是成年人的专利。

  德国儿童消费分析报告还对600万6至13岁儿童的生活习惯进行了抽样调查,大多数孩子喜欢花钱买糖果、饮料和杂志,但80%的孩子仍有存钱的习惯,不会一次把钱都花光。

  是否该有单立账户

  现在多数德国孩子得到的零用钱仍是现金,仅有5%的孩子建有个人账户。德国一半以上银行允许满7岁的儿童建账户,因此从趋势看,会有越来越多的孩子设立个人账户。金融界人士认为,12岁起是建立个人账户的合适年龄,这个年龄的孩子已经有了多年支配零用钱的经验。

  在德国,孩子想建账户,须经父母同意,银行在办理建户手续时需出示父母和孩子的身份证明。建立账户时,父母可以帮孩子确定最高取款额或消费额。另外银行严格规定,未成年人只能在账户现有额度内消费,只有满18岁,才允许透支消费。

  

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