爱华网PCP，即person-company-person。两个“P”之间的“company”，是由拥有金融牌照的小额贷款公司、担保公司及典当行组成的“小担当”，它们扮演的正是投资人需要的担保角色。简单地说，个人把钱投入了有担保的公司。一旦借贷方无法归还，就立即会有小担当们予以本金的先行赔付。
pcp理财
中文名：pcp理财 起源：英国
英文名：person-company-person代表平台：ZOPA（英国）、永利宝（中国）
pcp_pcp理财 -pcp理财起源
2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。PROSPER在本土的主要竞争对手LENDINGCLUB也再融资2450万美元。至此，LENDINGCLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的PCP网络金融平台之一，而pcp的起源是上海一家永利宝公司引进国外经验并结合中国国情而开始尝试做的平台，迄今为止，运营良好，公开数据显示，截至上半年，全国共有1184家PCP平台，已超越美国成为全球最大的PCP交易市场，而经过一年的发展，上海永利宝取得了上海P2P行业第8的优异成绩。这些网络PCP金融平台的成功让PCP金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。
pcp_pcp理财 -pcp理财概念
PCP，即person-company-person。两个“P”之间的“company”，是由拥有金融牌照的小额贷款公司、担保公司及典当行组成的“小担当”，它们扮演的正是投资人需要的担保角色，个人把钱投入了有担保的公司。一旦借贷方无法归还，就立即会有小担当们予以本金的先行赔付，扮演着撮合个人投资与中小微企业借贷的桥梁的角色，其与担保公司的合作，是一举解决了个人投资渠道不畅、方式不明和中小微企业借贷不便、利率不低的双重难题，在实现民间借贷阳光化、透明化的道路上，迈出了坚实的步伐。pcp网贷的原意是个人对公司再对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合，借款人能快速得到融资和资金周转，投资人利用闲钱获得一笔可观收益。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而企业一般只收取借款人的手续费为盈利目，投资人则完全免费的，或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。安全更进一步PCP成金融新宠
pcp_pcp理财 -pcp理财公司
PCP理财源于P2P借贷,但也不同于P2P借贷，更是P2P理财的补充和强化，其运营模式更贴切于中国的基本国情和投资者需求，PCP借贷是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。PCP是“person-company-person”的简写，个人―公司―个人的意思，PCP借贷指个人通过第三方平台在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式，此模式赢得了平安银行和国付宝的合作。代表公司：上海永利宝金融信息服务有限公司。[1]pcp_pcp理财 -pcp理财平台
作为一种有别于P2P网络融资的微金融服务模式，PCP理财通过审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借贷的风险性等方面将还贷风险降到最低，保护消费者的利益。近两年来，PCP理财发展迅猛，迄今为止，上海永利宝在pcp模式中仍占据行头老大的角色。永利宝作为PCP理财行业中的典范，不断优化自身，积极拓展市场占有率，旨在未来成为金融互联网行业中的标杆企业。同时，该企业拥有金融行业以及互联网行业中的精英团队，在短短的一年时间内，注册资金达到一亿元。实际上，平台的发展都离不开客户的支持，客户支持源于信任。永利宝屡屡改革创新，通过多种举措使得品牌不断深入民心。 时晓杰是永利宝的COO，这家公司上线于2103年9月，帮助中小企业获得融资，帮助普通投资者降低风险进行投资。他并不希望颠覆业界，而是希望能够改进现有产品和服务。这就是说，“永利宝”的商业模式并不会与其他P2P平台有本质的区别，但是时总和他的团队将让P2P变得更加纯粹，创建了在中国的第一家PCP模式投融资平台。所谓“纯粹”是指，目前在海外市场这类平台只提供信息，而让理财人自己判断投资的风险。不过，这就需要一批经验丰富、对风险和收入理解深刻的投资者。但对于中国的投资者来说，他们仍然处于入门阶段，对风险的估计往往并不充分。时总说，“目前接触的一些投资者仍然以为投资就一定会有收益”。
如何为中国的投资者提供服务？就成了永利宝团队的创业基础，他们的答案是：“互联网的本质仍然是金融，我希望能得到投资人的支持，一起携手打造安全高效的互联网投资平台形成行业典范，促进中国互联网金融业良性发展”。
pcp_pcp理财 -pcp理财业务模式
1)纯平台模式和债权转让模式
根据借贷流程的不同，PCP网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式两种。纯平台模式，借贷双方借贷关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成。债权转让模式是指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。此种模式在国内为宜信公司首创。
2)纯线上模式和线上线下相结合模式
由于国内征信体系不健全，大部分PCP网贷平台对用户获取、信用审核及筹资过程由线上转向线下，PCP网贷平台的运营模式因此分为纯线上模式和线上线下相结合模式。在纯线上模式中，用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。绝大多数PCP公司采取的是线上与线下结合的模式，即PCP网贷公司将借贷交易环节主要放在线上，而主要将借款审查和贷后管理这样的环节放在线下，按照传统的审核及管理方式进行。 3)无担保模式和有担保模式
根据有无担保机制，可以将PCP网贷平台分为无担保模式和有担保模式。无担保模式中，平台仅发挥信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款。有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式。 第三方担保模式是指PCP网贷平台与第三方担保机构合作，其本金保障服务全部由外在的担保机构完成，PCP网贷平台不再参与风险性服务。平台自身担保模式是指由PCP网贷平台自身为出借人的资金安全提供保障。贷款到期若无法收回本息，可将债权转让给平台，平台会先行垫付本金给出借人，再由平台对贷款人进行追偿。
PCP网贷作为一种新兴的金融业态在发展过程中还存在着一系列问题风险。PCP网贷行业的出借人多为普通个人并且数量众多，易被高收益吸引，但不具备良好的风险识别能力和风险承受能力。所以，PCP网贷行业的风险防范尤为值得关注。
pcp_pcp理财 -pcp理财注意事项
说到PCP平台跑路或倒闭的原因，其实主要就是下三点第一，平台自创办起就是为了诈骗。
现在互联网金融及PCP理财等概念已经获得了广大网名的普遍认可，但同时PCP行业却长期处于“无准入门槛、无监管政策、无行业标准”的状况，这让骗子们有机可乘，他们通过虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金，当达到期望的金额或者后续资金难以为继的时候便消失跑路。
第二，平台进行违规操作，导致不必要的风险。
当PCP平台确认由银监会监管之后，很快便画出了几条红线：比如不得非法吸收公众资金、不得将归集资金搞资金池等。但是依然有不少平台出于冲高交易额金额等原因，人为拆标、建立资金池等违规行为层出不穷，这导致平台的流动性风险激增，当出现负面新闻时，很多平台因为提现困难而倒闭。
第三，因为团队实力有限，风控或网站安全出现问题
有一些PCP平台运营上虽然完全合规，但是因为团队里缺少有金融背景的成员，风险意识很弱，风控能力较差。于是在经营中出现了较高的坏账率，本身的资金实力或收益难以覆盖风险，当出现较高比例的逾期时，平台资金链就容易断裂。还有很多平台，因为团队的安全技术水平较低和没有足够的安全保障投入，使黑客轻易攻陷网站，将数据恶意篡改或删除，最终导致平台倒闭。
pcp_pcp理财 -怎样选择安全的pcp平台
知道了PCP平台跑路或倒闭的主要原因，我们就可以有针对性的来规避风险。
第一，通过考察企业资质规避欺诈类的平台。
投资人决定在一家平台投资之前，首先要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、注册资金等，如果一家公司为国有背景或由大型银行、上市公司出资成立，则安全性较高，如果只是草根创业，公司注册资本只有几百万甚至几十万，则风险较大。如果可能的话，建议投资人去自己选择的PCP平台办公场所实地考察，避免连办公场所都没有的纯虚构平台。
其次，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等。如果一个平台为了冲高业绩，放出很多虚假标的，则要谨慎选择。可以通过平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断资料是否真实。
第二，通过调查企业日常运营避免违规操作的平台。
PCP行业目前由于政策不明朗，几乎全部平台都或多或少有一些违规操作的嫌疑。但是我们通过了解一些常见的和风险最高的违规手段，就可以规避大量高风险平台。首先是拆标问题，一个正常的PCP理财平台不会有很多的月标、天标，如果一个平台经常发布一些月标、天标甚至秒标，我们就要格外小心。这里值得注意的是，如果平台将总额较大的借款项目进行分期发布，则要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到账，则没有问题，反之，则是平台进行了违规拆标。
其次是担保问题，银监会明确规定了PCP平台本身不能进行担保，所以我们可以通过调查企业的安全保障模式，了解企业是否属于平台本身担保，如果是平台自己担保，则要谨慎选择。另外如果企业选择由第三方担保公司进行担保，也要考察担保公司的实力，推荐大家选择与国有担保公司合作的平台，因为民营担保公司有较高的倒闭风险。
此外，平台建立资金池也是银监会明确指出的违规行为，如果平台提供的理财项目没有明确的借款人，而是仅按照期限吸收资金给与收益，则有很大风险。虽然个人难以判断资金充值进入平台后的流向，但是如果平台的资金是由第三方支付平台或者银行进行托管的话，则资金池很难被挪用，所以推荐大家选择资金第三方托管的平台。
第三，通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。
风险不可避免，只能尽量降低，所以首先要了解企业的业务模式，PCP之所以风险较低，取决于小额分散的经营理念，但是随着PCP概念的火爆，越来越多平台把大额借款也包装成PCP项目，大型项目的风险一般高于小额借款，所以建议大家尽量选择借款主体为个人的小额信用借款进行投资。
其次要调查平台的团队实力，一方面查看平台的风控团队，这主要看平台团队是否具有行业经验，如果平台没有具备信贷行业经验的人员，则风险较高。另一方面查看团队的技术实力，防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。
最后，投资人应该具备风险意识，要明白收益和风险是成正比的。既想获得高达20%年化收益，又不想承担任何风险，这显然是不现实的。现在很多PCP平台就是抓住了投资人的这个心理，把项目交由担保公司担保，然后向用户宣称在平台理财没有风险。而他们不会告诉投资人，担保公司每几年就会倒闭一批，如果担保公司倒闭，投资人的资金可能就很难追回。
